تُعد مفاهيم الدخل وكيفية كسبه تحديات مالية أساسية في حياة الكثير من الأفراد. ومع تطور العالم وتغير الظروف الاقتصادية، ظهرت فرص جديدة لكسب الدخل تختلف تماماً عن الروتين اليومي للعمل والراتب الشهري التقليدي؛ حيث يعبر الدخل السلبي عن هذا التطور الجديد في عالم الاقتصاد والمال.
إنَّ هذا المفهوم يفتح الباب أمام الناس لاستكشاف مسارات جديدة لزيادة الدخل وتحقيق الاستقلال المالي؛ ولكن مع هذه الفرص تأتي أيضاً تحديات ومخاطر يجب عليهم أن يكونوا على استعداد لمواجهتها؛ فهل كنت لتختار الاستثمار في العقارات، أم ستبني عملاً خاصاً، أم ستستكشف عالم الاستثمار في الأسواق المالية؟
في هذا المقال، سنتعرف على ماهو الدخل وأنواع الدخل ونبين مفهوم الدخل غير المكتسب بمزيد من التفصيل، ونلقي نظرة على الفرص التي تمكن الأشخاص من زيادة هذا النوع من الدخل.
ما هي أنواع الدخل
توجد العديد من أنواع مصادر الدخل الضرورية في حياتنا منها ما يعمل الإنسان على الحصول عليه بنفسه ومنها ما تقوم فيه الاموال بالعمل لتحقيقه ولهذا لابد من فهم كل أنواع الدخل المختلفة لتحقيق الأهداف المالية واتخاذ قرارات مالية مستنيرة، تابع القراءة للتعرف على ما هي أنواع الدخل الثلاثة الرئيسية.
الدخل المكتسب
الدخل المكتسب من مصادر دخل الاسرة وهو الدخل الذي تحصل عليه من خلال العمل في وظيفة ومهنة محددة، وهو يعتبر من أكثر أنواع الدخل شيوعاً، ولكل من يبحث عن ماهي مصادر الدخل المكتسب فإنها تشتمل على تقديم الاستشارات وامتلاك الأعمال التجارية وغيرها من الأنشطة التي تحصل منها على المال في مقابل الوقت والجهد، وقد يهمك التعرف على برامج الوصول إلى الدخل المكتسب.
وهذا النوع يعتبر من مصادر دخل سريع وله إيجابياته وسلبياته، حيث تتمثل إيجابياته في أنه لا يحتاج إلى رأس المال لتحقيق الدخل المكتسب في البداية لذا يعتمد عليه الكثير من الأشخاص في بداية حياتهم العملية كما أنه يعتبر إحدى الوسائل التي تساعدك على بدء الدخول في عالم الاستثمار من خلال الادخار.
أما سلبياته فتتمثل في أنه يتأثر بالتضخم مقارنة بأنواع الداخل الأخرى، كما أنه يخضع إلى معدل ضريبة، ويمكن أن يتوقف بمجرد التوقف عن العمل سواء في حالة المرض أو التقاعد.
الدخل السلبي
إذا كنت تسأل عن ما هو الدخل السلبي فهو الأموال التي يحصل عليها المرء دون الحاجة للمشاركة الفعلية في نشاط معين أو أداء عمل محدد. يمكن أن يجسد هذا الدخل معنى الثقافة المالية حيث أنه يشمل أرباحاً من الاستثمارات المالية، والعقارات، والأعمال الخاصة، والإيرادات من الملكية الفكرية، والعمولات، والدخل الناتج عن تكنولوجيا الإنترنت، وغيرها من مصادر الدخل غير المرتبطة بالعمل الفعلي. ويتسم بأنَّه يتولد تلقائياً دون أي تدخل مباشر أو جهد يومي، كما يعكس هذا المفهوم فرصاً لتحقيق الاستقلال المالي دون الحاجة إلى العمل النشط أو الرواتب الثابتة.
دخل الاستشمار
يتمثل في دخل مالي يتم تحقيقه من خلال بيع أصول استثمارية بسعر أعلى من سعر الشراء و يطلق على الأرباح التي يتم تحقيقها منه باسم الأرباح الرأسمالية وهي تشتمل على أنواع الصناديق الاستثمارية والعملاء وأنواع السندات والعظام بالإضافة إلى بيع وشراء للقطع الأثرية والعقارات والسيارات وغيرها.
ويتميز هذا النوع من أنواع الدخل بأنه يمكن إعادة استثمار الأرباح التي تم تحقيقها بعد كل عملية وهو يسمى بتجميع العوائد إلا أنه يعاني من مشكله وهي انه يتطلب في البداية رأس مال كبير لبدء عملية الاستثمار
قد يهمك: 10 نصائح لاختيار أفضل صناديق الاستثمار
10 من أهم مصادر الدخل غير المكتسب
تمثل مصادر الدخل غير المكتسبة حجر الزاوية للأمان المالي للأشخاص، وحرية في اختيار نمط حياتهم وتشمل:
- توزيع الأرباح
توزيع الأرباح هو نوع من الدخل السلبي يحصل عليه صاحب العمل أو شريك في شركة مقابل حصته في رأس المال أو الأرباح. وهو يعبر عن نسبة من صافي ربح الشركة التي توزع على المساهمين أو الشركاء بشكل دوري، عادة كل ربع سنة أو سنة. وهو يعتمد على أداء الشركة وقرارات مجلس إدارتها.
- المعاشات التقاعدية
المعاشات التقاعدية هي نوع من الدخل غير المكتسب يحصل عليه المتقاعدون بعد انتهاء فترة عملهم. وهي تشمل مبالغ مالية تدفع بشكل شهري أو سنوي من قبل صناديق التقاعد أو الضمان الاجتماعي أو شركات التأمين أو أصحاب العمل. وهي تهدف إلى تأمين مستوى معيشة مقبول للمتقاعدين وحمايتهم من المخاطر المالية.
- الميراث
الميراث هو نوع من الدخل غير النشط يحصل عليه الورثة بعد وفاة شخص ما. وهو يشمل جزء من ثروة المتوفى، سواء أكان عبارة عن نقود أم عقارات أم مجوهرات أم مقتنيات قيمة. وهو يخضع لأحكام القانون والشريعة والإرادة في حال وجودها، ويعد مصدر الدخل هذا غير مستقر وغير مضمون، لأنَّه يحدث بشكل غير متوقع.
- النفقة
النفقة هي نوع آخر من الدخل غير المكتسب يحصل عليه شخص ما من قبل شخص آخر بسبب صلة قرابة أو زواج أو حكم قضائي. وهي تشمل مبالغ مالية تدفع بشكل دوري لتغطية احتياجات الحياة الأساسية، مثل الطعام والملبس والسكن والعلاج. وهي تُعدُّ حقاً شرعياً وقانونياً للمستحقين، وواجباً على الملزمين.
- الهدايا
هي دخل غير مكتسب يحصل عليه شخص ما من شخص آخر بدون مقابل أو شرط. وتشمل مبالغ مالية أو أشياء ذات قيمة تعبر عن مشاعر الحب أو الصداقة أو الامتنان أو التقدير. وهي مصدر دخل ثانوي وغير منتظم، لأنَّها تأتي في مناسبات وأوقات خاصة.
- أرباح اليانصيب
هي دخل غير يحصل عليه شخص ما بعد المشاركة في ألعاب أو مسابقات تعتمد على الحظ. وهي تشمل مبالغ مالية كبيرة تدفع للفائز بالجائزة الكبرى أو جوائز أقل. وهي من مصادر الدخل للفرد النادرة وقليلة الحدوث، لأنَّ احتمالات الفوز بها ضئيلة جداً.
- استحقاقات الضمان الاجتماعي
الدخل الغير مكتسب الضمان الاجتماعي هي مبالغ مالية تدفعها الدولة لفئات معينة من المواطنين لحمايتهم من المخاطر الاجتماعية والاقتصادية التي قد تواجههم في حالات مثل الشيخوخة أو العجز أو المرض أو البطالة أو وفاة أحد أفراد الأسرة. وهي عبارة عن حق إنساني ودستوري مكفول للمواطنين، وتهدف إلى تحقيق العدالة الاجتماعية والتضامن بين أفراد المجتمع.
- استحقاقات الرعاية الاجتماعية
هي خدمات تقدمها الدولة لدعم المواطنين لضمان حياة كريمة لهم، وتشمل رعاية الأيتام والأحداث والمسنين والأشخاص ذوي الإعاقة والفقراء والمتأثرين بالكوارث والجوائح. كما تشمل برامج الدعم والتمويل الوقائي والاجتماعي والسكني والتقاعدي والتأميني. وتختلف شروط الحصول على هذه الخدمات باختلاف البلدان والأنظمة.
- تعويض البطالة
هو مصدر دخل للعاطل وهو عبارة عن مبلغ يُصرف للعامل الذي يفقد عمله نتيجةً لظروف خارجة عن إرادته، بهدف توفير دخل مؤقت له حتى يجد عملاً آخر. في معظم البلدان، يُشترط للاستحقاق أن يكون العامل مشتركاً في نظام التأمين الاجتماعي لفترة محددة، وأن يُسجِّل اسمه في مكتب القوى العاملة، وأن يبحث عن عمل جديد. تختلف نسبة ومدة صرف التعويض باختلاف البلدان وأنظمة وقوانين العمل والتعويضات المتبعة فيها.
- دخل الممتلكات
هو دخل يحصل عليه صاحب ممتلكات نتيجةً لاستثمارها أو بيعها. وتشمل العقارات والأوراق المالية والودائع وغيرها من المصادر. يخضع هذا النوع من الدخل لضرائب مختلفة عن دخل العمل، وقد يشمل فوائد أو أرباح أو إيجارات أو مكاسب رأس المال.
انضم إلينا واكتشف كيف يمكن لتجربتنا الفريدة في تقديم خدمات مالية مبتكرة أن تُحسّن من وضعك المالي. نحن نعمل على تمكين الأفراد من استثمار مهاراتهم ومعارفهم لتحقيق دخل إضافي يتماشى مع طموحاتهم.
اطلع على: فن الإدارة والقيادة
كيف تزيد دخلك السلبي؟
إذا كنت تبحث عن كيف ازيد دخلي فأنت في المكان الصحيح، حيث تتطلب زيادة الدخل السلبي إجراء تخطيط استراتيجي والاستثمار في الأصول المختلفة التي تدر الدخل. إليكَ بعض الأفكار لزيادة الدخل السلبي وفقاً إلى الإحصائيات والدراسات فلا يمكن تحديد أسرع مصدر دخل لأن كل نوع يتحتاج إلى وقت لتحقيق الأهداف المطلوبة، وتتمثل هذه الففكار في النقاط التالية:
- الاستثمار في الأسهم: فكر في الاستثمار في الأسهم ذات الأرباح الموزعة أو الصناديق المتداولة في البورصة؛ إذ يمكن لهذه الاستثمارات توفير دخل أرباح منتظم، ولكن لا بد من دراسة سوق العقارات جيداً قبل الدخول في الاستثمار لتجنب خسارة رأس المال.
- الاستثمار العقاري: قم بشراء عقار وأجِّره، إذ غالباً ما يكون الدخل الناتج عن تأجير العقارات مصدراً هاماً للدخل السلبي.
- إنشاء وبيع منتجات رقمية: إذا كنت تتمتع بمهارات في المجال الرقمي، فقم بإنشاء وبيع كتب إلكترونية أو دورات تدريبية عبر الإنترنت أو غيرها من المنتجات الرقمية التي تدر دخلاً مع مرور الوقت.
- بناء مشروع تجاري عبر الإنترنت: ابدأ مشروعاً تجارياً عبر الإنترنت، مثل مدونة أو موقع تسويق. مع مرور الوقت، يمكن لهذه الشركات أن تولد دخلاً سلبياً من خلال الإعلانات أو العمولات التابعة أو مبيعات المنتجات.
- إنشاء تطبيق جوال: إذا كانت لديك مهارات برمجية، أو إذا أمكنكَ الاستعانة بخدمات مطور، ففكر في إنشاء تطبيق للهواتف المحمولة يحقق إيرادات من خلال عمليات الشراء أو الاشتراكات أو الإعلانات داخل التطبيق.
ولا تقتصر الاستراتيجيات المالية على تحسين الوضع المالي على المدى لطويل فقط، بل أيضاً تؤثر القرارات المالية على الحياة اليومية مثل العلاقات الاجتماعية والصحة النفسية وتحسين جودة الحياة من خلال تحفيف الضغوط المالية وتقليل القلق بشأن المسنقبل المالي والوصول إلى الصحة المالية، ولهذا لا بد من تحقيق التوازن بين العمل النشط وبين تطوير مصادر الدخل السلبي لاتخاذ قرارات مالية متنوزنة ومستدامة.
لا يفوتك التعرف على: تطوير الموظفين في بيئة العمل
حلول كيو سالاري في تيسير الوصول إلى الدخل المكتسب
تعتمد الآلية الاعتيادية لتسليم الرواتب على حصول أي موظف على راتبه في موعدٍ ثابتٍ محدد مسبقاً؛ والذي غالباً ما يكون في بداية كل شهر جديد. ولأنَّ المتاعب والضغوطات والالتزامات المالية لا تنتظر موعد تسليم الرواتب، غالباً ما يعاني أغلب الموظفين في التغلب على مثل هكذا صعوبات.
في كيو سالاري Qsalary نمتلك خبرة واسعة في تقديم حلول مالية مبتكرة واستراتيجيات تحسين الدخل، ولأن غاية همنا هي إزاحة الأعباء المالية عن كاهل الموظفين، فقد أوجدنا لهم حلاً جذرياً مبتكراً متوافقاً مع تعاليم الشريعة الإسلامية، يوفر عليهم مشقة انتظار موعد استلام الراتب لتلبية أي متطلبات مالية من خلال تقنية تُسهِّل عليهم الحصول على السيولة اللازمة في أي وقت على مدار الشهر، ليكون كل يوم هو يوم الراتب وهو يعد من امتيازات ومزايا الموظفين.
والآن، ومن خلال تطبيق كيو سالاري Qsalary، أصبح في إمكان موظفيكَ أن يحصلوا على رواتبهم المكتسبة بضغطة زر دون انتظار الموعد المعتاد لتسليم الرواتب، أو موافقة قسم الموارد البشرية أو القسم المالي للحصول على سيولة مالية، ولا تقلق، فإننا نتبع سياسات الأمان والخصوصية بعناية لحماية بيانات الموظفين الشخصية والمالية عند استخدام التطبيق.
كما يوفر تطبيق Qsalary لموظفيكَ واجهة عرض بسيطة وسهلة الاستخدام تتيح لهم تتبع نفقاتهم بيسر شديد؛ إذ يمكنهم من خلال واجهة التطبيق الوصول إلى تقارير مفصلة تعرض عمليات السحب التي قاموا بها، والمبلغ المتبقي من راتبهم، مما يساعدهم على إدارة نفقاتهم واتخاذ قرارات مالية تساعدهم على زيادة الدخل غير المكتسب لديهم.
فماذا تنتظر؟ سارع إلى تذليل الأعباء المالية عن موظفيك، واجعل حياتهم أسهل وأفضل مع كيو سالاري Qsalary. سجِّل شركتكَ اليوم ومكِّن موظفيك مالياً.
الأسئلة الشائعة عن أنواع الدخل
- لماذا سمي الدخل السلبي بهذا الاسم؟
يسمى الدخل السلبي بهذا الاسم لأنَّ طريقة تحصيله تتم بطريقة سلبية (غير نشطة)، أي بأقل جهد ممكن.
- كيف تزيد مصادر الدخل؟
هناك العديد من الطرق التي يمكنك من خلالها زيادة الدخل الشهري، سواء أتمَّ الأمر عن طريق العمل المستقل، أم تأسيس عمل تجاري خاص، أم الاستثمار في الأسهم أو العقارات، أم طلب علاوة أو ترقية، أم التقدم لوظيفة ثانوية، أم العمل المستقل من المنزل.
- ما معنى تعدد مصادر الدخل؟
تعدد مصادر الدخل هو مفهوم يعني ألا يعتمد الشخص على مصدر دخل واحد فقط، بل عدة تدفقات نقدية من مصادر مختلفة من أجل زيادة دخله الإجمالي، وتحسين قدرته على الادخار والاستثمار، وتقليل مخاطر فقدان دخله في حالة حدوث أزمة اقتصادية.
المصادر
