هل فكرت يوماً فيما يمثله الدخل المكتسب بالنسبة لك؟ هل هو مجرد طريق لتحقيق الاستدامة المالية، أم أنَّه يمتلك أبعاداً أعمق من ذلك؟ هل هو مجرد ما تحصل عليه من راتب أو أجر، أم أنَّه يشمل ما تستفيد منه من خدمات ومنافع اجتماعية واقتصادية؟
يتجاوز الدخل المكتسب حدود الأرقام والإحصاءات، ليشكل سرداً عن مجموعة متشابكة من القرارات والمسارات التي تختارها في حياتك، إذ يعكس مدى قدرتك على تحقيق أهدافك وطموحاتك في الحياة، ويتأثر بالعديد من العوامل، بعضها تستطيع التحكم فيه، وبعضها لا.
في هذه المقالة، سنسير معكَ يداً بيد في رحلة تستكشف مفهوم الدخل المكتسب، حيث سنتعرف إلى أنواع مختلفة منه ومن مصادره، والفروقات بينه وبين أنواع أخرى من الدخل التي تؤثر في توجهات ومسارات حياتك.
ما هو الدخل المكتسب؟
الدخل المكتسب هو المبلغ الذي يحصل عليه الفرد من مصادر متعددة كنتيجة للجهود التي يبذله لتحقيق أهداف الجهة التي يعمل لديها؛ أي أنَّه يتمثل بالخدمة أو المنفعة الناتجة عن العمل. يشمل هذا المفهوم جميع الأموال التي يتلقاها المرء بطرائق مختلفة، مثل الأجور والرواتب والمكافآت والعمولات والإكراميات وصافي الأرباح من العمل الحر.
لا يقتصر الدخل المكتسب على الدخل النقدي فقط، بل يمتد ليشمل أيضاً الفوائد والعوائد اللانقدية مثل العقود والخدمات المقدمة والتي تحمل قيمة اقتصادية. هذا النوع من الدخل يعكس تحقيق القيمة الإجمالية للشخص، والتي يمكن أن تكون نتيجة للمهارات، والخبرات، والموارد المختلفة التي يمتلكها.
بصفة عامة، يلعب مفهوم الدخل المكتسب دوراً حيوياً في تحقيق الاستقرار المالي وتمكين الأفراد والكيانات من تحقيق أهدافهم وتطلعاتهم.
ما الفرق بين الدخل المكتسب والدخل غير المكتسب؟
الدخل المكتسب والدخل غير المكتسب هما مصطلحان مستخدمان في الاقتصاد واللوائح الضريبية للتمييز بين مصادر الدخل المختلفة. يكمن الفرق بينهما في طبيعة المصادر والجهود المشتركة التي تؤدي إلى حصول الشخص على الأموال. بشكلٍ عام، الدخل المكتسب هو دخل ينشأ عن بيع خدمات العمل، في حين ينشأ الدخل غير المكتسب عن بيع خدمات رأس المال، مثل ملكية الأراضي والمدخرات.
إليك شرحاً أكثر تفصيلاً للفرق بينهما:
الدخل المكتسب
الدخل المكتسب هو الدخل الذي تحصل عليه من خلال جهود ونشاطات تقوم بها. يتطلب هذا النوع من الدخل توجيه الوقت والمهارات والجهد من قِبَلك للحصول على الأموال. على سبيل المثال، عندما تعمل كموظف في شركة ما، فأنت تقوم بأداء مهام محددة وتساهم بجهدك وخبراتك في تحقيق أهداف الشركة. وبالمقابل، يتم دفع راتب لك كتعويض عن الوقت الذي صرفته والجهد الذي قمت به.
الدخل غير المكتسب
الدخل غير المكتسب هو الدخل الذي يأتي إليك من مصادر لا تتطلب تدخلاً مباشراً مستمراً منك. في هذه الحالة، الأموال تتدفق إليك دون الحاجة إلى القيام بإجراءات مستمرة. على سبيل المثال، إذا كنت قد استثمرت في الأسهم أو السندات، فإنَّ العوائد التي تحققها من هذه الاستثمارات تُعدُّ دخلاً غير مكتسب. بمعنى آخر، بمجرد أن تقوم بالاستثمار، فإنَّ الأموال تبدأ في التدفق إليكَ دون الحاجة إلى تدخل مستمر منك.
6 من أهم مصادر الدخل المكتسب
يشمل الدخل المكتسب عدة مصادر مختلفة؛ فيما يلي ستة من أهمها:
الرواتب والأجور
هي المبالغ المالية التي يتقاضاها الفرد في مقابل العمل لدى ربِّ عمل معين، وتحدد عادة بناء على عدد الساعات أو الأيام أو الشهور التي يعمل فيها. وغالباً ما تخضع الرواتب والأجور لضرائب الدخل والضمان الاجتماعي والتأمينات (يختلف هذا الأمر من بلد لآخر).
دخل العمل الحر
هو المبلغ المالي الذي يحصل عليه الفرد من تقديم خدمات أو بيع سلع بشكل مستقل، دون أن يكون مرتبطاً بصاحب عمل محدد. دخل العمل الحر يشمل مثلاً دخل المستقلين والمستشارين والمحامين والأطباء وغيرهم.
العمولات
هي المبالغ المالية التي يحصل عليها الفرد كنسبة من قيمة بيع سلعة أو خدمة، وتكون عادة مرتبطة بأداء الفرد أو تحقيق هدف معين. تشمل العمولات مثلاً دخل المبيعات والوساطة والتأمين وغيرها.
المكافآت
هي المبالغ المالية التي يحصل عليها الفرد كإضافة إلى راتبه أو عمولته، وتكون عادة مرتبطة بتقدير صاحب العمل لجودة عمل الفرد، أو لتحفيزه لزيادة إنتاجيته. قد تشمل المكافآت دخل الترقية والإنجاز والإجادة، وغيرها.
الأتعاب
هي المبالغ المالية التي يحصل عليها الفرد في مقابل تقديم خبرته أو رأيه أو نصائحه في مجال معين، وتكون عادة مقطوعة أو تستند إلى قانون أو اتفاق. تشمل الأتعاب دخل التحكيم والشهادة والإشراف وغيرها.
استحقاقات العجز طويلة الأجل
هي المبالغ المالية التي يحصل عليها الفرد من جهة تأمينية أو حكومية لفترة زمنية طويلة، وذلك إذا كان غير قادر على مزاولة عمله بسبب إصابة أو مرض أو حادث. تشمل استحقاقات العجز طويلة الأجل مثلاً دخل التأمين ضد حوادث العمل والأمراض المهنية وغيرها.
كيف تزيد دخلك النشط؟
تتطلب زيادة الدخل النشط تبني استراتيجيات فعالة وتوجيه الجهود بشكل ذكي. إليك بعض الخطوات التي يمكن أن تساعدك في زيادة دخلك النشط:
- تطوير المهارات: استثمر في تطوير مهاراتك ومعرفتك في مجالك؛ فكلما زادت مهاراتك وخبراتك، زادت قيمتك في سوق العمل، مما يؤدي إلى زيادة جودة فرص العمل والرواتب.
- التعلم المستمر: استمر في تعلم أحدث التقنيات في مجالك. الاستثمار في التعليم المستمر قد يجعلك متخصصاً يقدم خدمات قيمة ذات أجور عالية.
- الحصول على ترقيات: اسعَ للحصول على ترقيات في وظيفتك الحالية من خلال تقديم أداء متميز والمشاركة في مهام متفرقة بفاعلية. وللتمكُّن من ذلك، تستطيع مثلاً أن تطلب الحصول على فرصة للتطوير من داخل الشركة.
- البحث عن فرص إضافية: ابحث عن فرص أخرى للعمل بجانب وظيفتك الحالية. يمكنك تقديم خدمات استشارية، أو أن تعمل كمستقل بمجالات متعددة.
- التفوق في العمل الحر: إذا كنت أصلاً تعمل بشكل حر، حسِّن من جودة الخدمات التي تقدمها. ذلك يساعدك في جذب المزيد من العملاء والمشاريع.
- توسيع شبكة علاقاتك: ابنِ شبكة علاقات قوية في مجالك، والتي من شأنها أن تفتح لك مجالات جديدة لفرص تكون أعلى قيمة.
- التفكير في التحولات المهنية: في بعض الحالات، قد يكون التغيير إلى مجال عمل جديد أو صناعة أخرى هو الخطوة الصحيحة لزيادة دخلك.
- تطوير مهارات التسويق الشخصي: تعلَّم كيفية الترويج لنفسك ومهاراتك بفاعلية، فهذا من شأنه أن يجذب الانتباه إليكَ ويزيد من فرصكَ في الحصول على أعمال جديدة.
- استغلال فرص العمل المؤقت: كن مستعداً للاستفادة من الفرص المؤقتة أو المشاريع الإضافية التي قد تأتي في طريقك.
حلول كيو سلاري في تيسير الوصول إلى الدخل المكتسب
تعتمد الآلية الاعتيادية لتسليم الرواتب على حصول أي موظف على راتبه في موعدٍ ثابتٍ محدد مسبقاً؛ والذي غالباً ما يكون في بداية كل شهر جديد. ولأنَّ المتاعب والضغوطات والالتزامات المالية لا تنتظر موعد تسليم الرواتب، غالباً ما يعاني أغلب الموظفين في التغلب على مثل هكذا صعوبات.
ولأنَّنا في كيو سالاري Qsalary غاية همنا هي إزاحة الأعباء المالية عن كاهل الموظفين، فقد أوجدنا لهم حلاً جذرياً مبتكراً متوافقاً مع تعاليم الشريعة الإسلامية، يوفر عليهم مشقة انتظار موعد استلام الراتب لتلبية أي متطلبات مالية من خلال تقنية تُسهِّل عليهم الحصول على السيولة اللازمة في أي وقت على مدار الشهر، ليكون كل يوم هو يوم قبض.
والآن، ومن خلال تطبيق كيو سالاري Qsalary، أصبح في إمكان موظفيكَ أن يحصلوا على رواتبهم المكتسبة بضغطة زر دون انتظار الموعد المعتاد لتسليم الرواتب، أو موافقة قسم الموارد البشرية أو القسم المالي للحصول على سيولة مالية.
كما يوفر تطبيق Qsalary لموظفيكَ واجهة عرض بسيطة وسهلة الاستخدام تتيح لهم تتبع نفقاتهم بيسر شديد؛ إذ يمكنهم من خلال واجهة التطبيق الوصول إلى تقارير مفصلة تعرض عمليات السحب التي قاموا بها، والمبلغ المتبقي من راتبهم، مما يساعدهم على إدارة نفقاتهم واتخاذ قرارات مالية تناسب طبيعة الدخل المكتسب لديهم.
فماذا تنتظر؟ سارع إلى تذليل الأعباء المالية عن موظفيك، واجعل حياتهم أسهل وأفضل مع كيو سالاري Qsalary. سجِّل شركتكَ اليوم ومكِّن موظفيك مالياً.
الأسئلة الشائعة
ما هي أنواع الدخل؟
هناك ثلاثة أنواع رئيسة من الدخل، وهي:
- الدخل المكتسب (النشط): مثل الرواتب والأجور، والعمل الحر الذي تقوم به بمقابل مباشر كالاستشارات أو الخدمات المهنية.
- الدخل غير المكتسب (غير النشط): يشمل الدخل الأموال التي تتدفق إليك من مصادر لا تتطلب جهداً مباشراً منك. مثل عوائد الاستثمارات المالية، وكذلك دخل الإيجار من عقارات تمتلكها.
- الدخل الجانبي: هو الدخل الذي يأتي من نشاطات إضافية إلى وظيفتك الرئيسة، مثل التدوينات التي تعود عليك بعوائد الإعلانات.
ما هو الفرق بين الأجر والراتب؟
الراتب هو مبلغ مالي ثابت يُدفع للموظف نظير عمله لجهة ما في فترة زمنية محددة وبصورة متكررة، غالباً ما يكون بصورة شهرية. أما الأجر فهو عبارة عن مبلغ مالي غير ثابت يُدفع إلى المهنيين، ويُحددونه هم بناء على خبراتهم أو شهاداتهم.
ما هي أنواع الأجور؟
- الأجر الزمني: هو الأجر الذي يحتسب على أساس وحدة الزمن، مثل الساعة أو اليوم أو الشهر. ويكون ثابتاً ولا يتأثر كثيراً بكمية أو نوعية الإنتاج.
- الأجر الإنتاجي: هو الأجر الذي يحتسب على أساس وحدة الإنتاج، مثل القطعة أو المهمة أو المشروع، ويكون متغيراً ويعتمد على كفاءة وسرعة وجودة العمل المُنجز.
- الأجر المختلط: هو الأجر الذي يحتوي على عنصرين، واحد زمني وآخر إنتاجي. ويستخدم في الأعمال التي تتطلب جهداً وإبداعاً ومرونة، مثل الأعمال الاستشارية أو التصميمية أو التطويرية.
ما هي أنواع العمولة؟
العمولة هي مبلغ مالي يحصل عليه الفرد نسبة من قيمة بيع سلعة أو خدمة، وتكون عادة مرتبطة بأداء الفرد أو تحقيق هدف معين. ومن أنواعها:
- العمولة الثابتة: وهي عمولة تكون نسبتها ثابتة ولا تتغير باختلاف قيمة المبيعات أو الخدمات أو الأرباح.
- العمولة المتدرجة: وهي عمولة تزداد نسبتها تدريجياً مع زيادة قيمة المبيعات أو الخدمات أو الأرباح.
المصادر:
