في عالم العمل الحديث، تسعى الأدوات والتطبيقات المالية إلى تلبية احتياجات الموظفين بطرائق مبتكرة. أحد هذه التطبيقات التي تجذب انتباه الكثيرين هي تلك التي تمنح الموظفين إمكانية طلب جزء من رواتبهم قبل موعد الدفع الرسمي؛ وهذه الخدمة تمثل تغييراً ملموساً في كيفية إدارة الموارد المالية الشخصية والمهنية.
يعتمد الكثير من الموظفين على الرواتب الشهرية كمصدر رئيسي للدخل؛ ولكن في بعض الأحيان، قد يحتاجون إلى الحصول على دخلهم المكتسب قبل موعد دفع الرواتب، سواء لمواجهة ظرف طارئ أم لتحسين جودة حياتهم. لذلك، ظهرت تطبيقات جديدة تتيح للموظفين الذين تقدم لهم شركاتهم هذه الميزة، طلب جزء من رواتبهم قبل موعد دفع الرواتب، مما يمنحهم المزيد من السيطرة والاستقلالية على الدخل المكتسب. في هذا المقال، سنشرح ما هي هذه التطبيقات وكيف تعمل، وما هي مزايا الوصول إلى الدخل المكتسب التي تقدمها، والعيوب التي تنطوي عليها.
ما هي برامج الوصول إلى الدخل المكتسب؟
تطبيقات الوصول إلى الدخل المكتسب هي تطبيقات تمكن الموظفين من طلب جزء من رواتبهم قبل موعد دفع الرواتب الرسمي. هذه التطبيقات تعمل عادة بالتعاون مع أصحاب العمل وتوفر للموظفين خيار سحب جزء من الأموال التي يكتسبونها من أجل تلبية احتياجاتهم المالية الضرورية في الوقت الفعلي.
كيف يعمل تطبيق الوصول إلى الدخل المكتسب؟
حمل التطبيق من جوجل بلاي أو آبل ستور
يمكنك بدء العملية من خلال تحميل التطبيق المخصص لخدمة الوصول إلى الدخل المكتسب من متجر تطبيقات الهواتف الذكية. يمكن العثور على هذه التطبيقات عادةً على متجري آبل وجوجل.
اطلب جزءاً من راتبك المكتسب
بمجرد تثبيت التطبيق والتسجيل فيه، يُمكنك تحديد المبلغ الذي ترغب في الحصول عليه مسبقاً من راتبك المكتسب، وإرسال طلب السحب.
الموافقة على الطلب
بعد إرسال الطلب، سيتم مراجعته ومعالجته من قبل التطبيق أو صاحب العمل. يمكن أن يشمل هذا التحقق من هويتك وبيانات التوظيف للتأكد من صحة المعلومات.
احصل على جزء من راتبك
بمجرد الموافقة على الطلب، ستتلقى المبلغ الذي طلبته مباشرة في حسابك البنكي أو محفظتك الإلكترونية، اعتماداً على خيارات التحويل المتاحة في التطبيق.
احصل على المبلغ المتبقي من راتبك في الموعد المعتاد لدفع الرواتب
في الوقت المعتاد لدفع الرواتب الرسمي، سيتم خصم المبلغ الذي تم سحبه مسبقاً من راتبك المكتسب. هذا الخصم يتم تلقائياً وبشكل شفاف ولا يتطلب تدخلاً إضافياً منك.
مثال عملي بالأرقام لموظف يتمتع بهذه الخاصية
يعمل أحمد لدى شركة تقدم له خدمة الوصول إلى الدخل المكتسب من خلال كيو سالاري Qsalary، وراتبه الشهري الصافي هو 5000 ريال سعودي، ويريد حصول على جزء من راتبه المكتسب.
استخدام تطبيق كيو سالاري Qsalary للوصول إلى الدخل المكتسب
هنا يستخدم أحمد التطبيق لطلب 1000 ريال لتغطية نفقات طارئة.
الموافقة على الطلب
يقوم التطبيق في هذه المرحلة بمراجعة طلب أحمد، ويقرر الموافقة عليه بناءً على معلوماته الشخصية وبيانات التوظيف.
استلام المبلغ المطلوب
بعد الموافقة، يتم تحويل 1000 ريال إلى حساب أحمد البنكي عبر التطبيق.
حسم المبلغ المسحوب في وقت دفع الرواتب (مع حسم أو عدم حسم عمولة ثابتة)
في الموعد المقرر لدفع الرواتب، يتم حسم المبلغ المسحوب (1000 ريال) من راتب أحمد الإجمالي (5000 ريال). لذا، سيتلقى أحمد راتبه الصافي لهذا الشهر بقيمة 4000 ريال.
كيف يمكنك الاستفادة من تطبيق الوصول إلى راتبك المكتسب؟
إليك كيف يمكنك الاستفادة من تطبيق الوصول إلى راتبك المكتسب (مثل كيو سالاري Qsalary) باتباع الخطوات التالية:
العمل لشركة توفر ميزة الوصول إلى الراتب المكتسب من Qsalary
تأكد أنَّك تعمل لشركة تقدم ميزة الوصول إلى الراتب المكتسب عبر تطبيق مثل كيو سالاري Qsalary. يجب عليك التحقق من توفر هذه الخدمة لديك من قبل صاحب العمل.
تحميل تطبيق كيو سالاري Qsalary حسب نوع موبايلك
قم بزيارة متجر تطبيقات هاتفك الذكي، وابحث عن تطبيق كيو سالاري Qsalary وقم بتحميله على هاتفك.
استكمال إعدادات حسابك
بعد تثبيت التطبيق، قم بفتحه وابدأ بإعداد حسابك. ستحتاج إلى تقديم معلوماتك الشخصية وبيانات التوظيف كما هي مطلوبة.
طلب تحويل جزء من راتبك المكتسب
بعد إعداد حسابك بنجاح، انتقل إلى القسم المخصص للوصول إلى الراتب المكتسب داخل التطبيق. حدد المبلغ الذي ترغب في الحصول عليه، ثم اضغط على زر “إرسال الطلب”، ليتم إرسال طلبك إلى صاحب العمل مباشرة.
بعد إرسال الطلب، ستتم مراجعته ومعالجته من قبل صاحب العمل. عندما يتم الموافقة على الطلب، ستتلقى المبلغ المطلوب في حسابك، وفي موعد دفع الرواتب الرسمي، سيتم تسليمك المبلغ المتبقي من راتبك بعد خصم المبلغ المسحوب.
تطبيقات مشهورة للوصول إلى الدخل المكتسب
هناك العديد من التطبيقات المشهورة التي توفر خدمة الوصول إلى الدخل المكتسب. إليك بعض التطبيقات الشهيرة في هذا المجال، وأبرز نقاط تشابه واختلاف فيما بينها:
اسم الشركة | أقصى مبلغ مسموح به | العمولة | مدة تسليم المبلغ |
كيو سالاري Qsalary | الحد الأقصى للمبلغ المسحوب يحدده صاحب العمل بالاتفاق مع Qsalary | رسم ثابت يدفعه الموظف عن كل عملية سحب يقوم بها | في غضون يومي عمل. |
فليكس باي FlexPay | 50 بالمئة من الدخل المكتسب للموظف | رسم ثابت يدفعه الموظف عن كل عملية سحب يقوم بها | غير معروف. |
سند كاش Sanad cash | الحد الأقصى للمبلغ المسحوب يحدده صاحب العمل بالاتفاق مع سند كاش | رسم ثابت يدفعه الموظف عن كل عملية سحب يقوم بها | غير معروف. |
مميزات وعيوب حلول الوصول إلى الدخل المكتسب
حلول الوصول إلى الدخل المكتسب، مثل تطبيقات الوصول المسبق إلى الراتب، تأتي مع مجموعة من المميزات والعيوب التي يجب أن تأخذها في اعتبارك قبل استخدامها. إليك بعضها:
المميزات
- تلبية الاحتياجات الطارئة: تمكنك هذه الحلول من الوصول السريع إلى أموالك في حالات الضرورة، مما يساعدك في تلبية احتياجاتك المالية العاجلة مثل تكاليف الصيانة أو العلاج الطبي.
- المرونة في الإدارة المالية: تساعدك هذه الحلول على إدارة أمورك المالية بشكل أفضل، حيث يمكنك التحكم في متى تحصل على أموالك المكتسبة بدلاً من الانتظار حتى تاريخ دفع الرواتب.
- عدم فرض رسوم مبالغ فيها: تقدم بعض التطبيقات هذه الخدمة دون فرض رسوم كبيرة على الموظفين، مما يجعلها خياراً اقتصادياً.
- تقليل التوتر المالي: تساهم هذه الحلول في تقليل التوترات المالية لدى الموظفين وتزيد من راحتهم المالية بما يؤثر إيجابياً على أداء العمل.
العيوب
- التأثير على السجل الائتماني: في بعض الأحيان، يمكن أن يؤثر السحب المسبق على تقديرات التاريخ الائتماني للموظف، وذلك اعتماداً على كيفية تقديم التقارير للجهات الائتمانية.
- الإفراط في الاستخدام: قد تتسبب سهولة الوصول إلى السيولة في الإفراط في استخدام هذه الخدمة، مما يمكن أن يؤثر سلباً على استقرار الميزانية الشهرية للموظفين.
- الاعتماد الكامل على الراتب المكتسب مسبقاً: إذا لم تتمكن من إدارة ميزانيتك بحذر، قد يؤدي الاعتماد المستمر على الوصول المسبق إلى الراتب إلى تراكم الديون والمشكلات المالية في المستقبل.
يعتمد توازن استخدام حلول الوصول إلى الدخل المكتسب على الظروف الشخصية والمالية للموظف نفسه؛ لذا يجب على الموظفين تقييم مدى ملاءمة هذه الحلول لأوضاعهم المالية ومتطلباتهم الشخصية.
ما الفرق بين الحصول على الأجور المكتسبة وتطبيقات السلفة النقدية؟
يُعدُّ كل من الحصول على الأجر المكتسب أو سلفة نقدية حلاً لتلبية الاحتياجات المالية العاجلة، ولكن لهما بعض الاختلافات الرئيسة؛ فمثلاً في حين تمكِّن الأجور المكتسبة الموظفين من الوصول إلى جزء من رواتبهم مسبقاً دون فرض أي فائدة على المبلغ نفسه، إلا أنَّ حلول تطبيقات السلفة النقدية بمثابة حلول إقراض تفرض فوائد ورسوماً إضافية يجب على المقترض سدادها في المستقبل.
إليك تفاصيل أكثر عن نقاط التشابه والاختلاف بينهما:
التشابه
- توفير سيولة نقدية: كلا الحلين يهدفان إلى توفير الأموال للأشخاص في الوقت الفعلي.
- الوصول السريع: يتيح كل منهما الوصول السريع إلى الأموال، سواء كان ذلك من خلال الأجور المكتسبة أم السلفة النقدية.
الفوارق
- طبيعة المصدر: تعتمد الأجور المكتسبة على دخل الشخص نفسه من عمله، وتتيح له الوصول إلى جزء من راتبه المكتسب مسبقاً. بينما تطبيقات السلفة النقدية تقدم قروضاً نقدية يجب على الموظف أو الشخص سدادها في المستقبل.
- الرسوم والفوائد: في تطبيقات السلفة النقدية، غالباً ما تكون هناك فوائد ورسوم إضافية على المبالغ المستدانة، بينما الأجور المكتسبة في العادة لا تتضمن سوى رسم بسيط ثابت على كل عملية تحويل، ولا يزداد هذا الرسم أو ينقص بحسب حجم المبلغ المسحوب.
- الغرض: غالباً ما تُستخدم الأجور المكتسبة لتلبية احتياجات طارئة معينة، بينما تطبيقات السلفة النقدية قد تُستخدم لأغراض مالية متنوعة؛ بما في ذلك النفقات الاستهلاكية أو لتلبية متطلبات معينة قد لا تكون طارئة بالضرورة.
حلول كيو سلاري في تيسير الوصول إلى الدخل المكتسب
إذاً كما رأينا، تمكِّن حلول وتطبيقات الوصول إلى الدخل المكتسب الموظفين من طلب جزء من رواتبهم قبل موعد دفع الرواتب الرسمي، ولكن لكل تطبيق منها مميزاته وعيوبه الخاصة التي تصعب على أصحاب العمل والموظفين اختيار الحل الأنسب من بينها. لكن لماذا تتعب نفسك في البحث عن الحل الأمثل لكَ ولموظفيك؟
لأنَّنا في كيو سالاري Qsalary غاية همنا هي إزاحة الأعباء المالية عن كاهل الموظفين، فقد أوجدنا لهم حلاً جذرياً مبتكراً متوافقاً مع تعاليم الشريعة الإسلامية، يوفر عليهم مشقة انتظار موعد استلام الراتب لتلبية أي متطلبات مالية من خلال تقنية تُسهِّل عليهم الحصول على السيولة اللازمة في أي وقت على مدار الشهر، ليكون كل يوم هو يوم قبض.
والآن، ومن خلال تطبيق كيو سالاري Qsalary، أصبح في إمكان موظفيكَ أن يحصلوا على رواتبهم المكتسبة بضغطة زر دون انتظار الموعد المعتاد لتسليم الرواتب، أو موافقة قسم الموارد البشرية أو القسم المالي للحصول على سيولة مالية.
فماذا تنتظر؟ سارع إلى تذليل الأعباء المالية عن موظفيك، واجعل حياتهم أسهل وأفضل مع كيو سالاري Qsalary. سجِّل شركتكَ اليوم ومكِّن موظفيك مالياً.
