الوصول المكتسبة عملية تتيح للموظفين الحصول على جزء من رواتبهم قبل موعد الدفع الرسمي، بهدف تعزيز القدرة المالية للعاملين ذوي الدخل المنخفض أو المتقلب. ولذلك أصبح هذا الخيار مغرياً للكثير من العاملين الذين يواجهون صعوبات مالية أو يحتاجون إلى سيولة نقدية عاجلة، كما أنَّ الكثير من أصحاب العمل قد وفروا هذا الخيار لموظفيهم بغية تمكينهم ورفع مستوى إنتاجيتهم ورضاهم الوظيفي.
لكن على الرغم من فوائدها الملموسة، قد تحمل هذه العملية بعض المخاطر المحتملة التي قد تؤثر على الصحة المالية للموظفين. لذا في هذا المقال، سنناقش هذه المخاطر بالتفصيل، ونعرف هل الوصول للأجور المكتسبة آمن أم لا، ونقدم بعض التوصيات لتجنب أي مخاطر محتملة أو التخفيف منها.
هل الوصول للأجور المكتسبة آمن؟
الوصول للأجور المكتسبة ليس بالأمر البسيط والمضمون دائماً، إذ يرتبط بمجموعة من المخاطر التي يجب مراعاتها، حيث تعتمد السلامة والأمان في الوصول للأجور المكتسبة على القرارات والاستراتيجيات المالية التي يتبعها الموظفون. لذا يكون الوصول للأجور المكتسبة آمناً في حال تم تفادي بعض التحديات المرتبطة فيه، أو تقليلها ما أمكن.
المخاطر المحتملة للوصول للأجور المكتسبة
تراكم الديون
قد يؤدي الحصول على جزء من الأجر قبل موعده إلى تراكم ديون الموظف، خاصة إذا كان يستخدم هذه الخدمة بشكل متكرر أو يسحب مبالغ كبيرة؛ إذ يعتاد الموظف في هذه الحالة على نمط حياة أعلى من قدرته المالية على الإنفاق، ويجد صعوبة في التكيف مع راتبه المخفض في نهاية الشهر. بالإضافة إلى ذلك، قد يؤدي تراكم الديون إلى تفاقم المشاكل المالية للموظف وتقليل قدرته على التخطيط للحالات الطارئة أو المستقبل بسبب سوء استخدام هذه الخدمة، وتحديداً في حال تم استخدامها لتغطية نفقات غير ضرورية.
صعوبة سداد القرض
قد يؤدي الحصول على جزء من الأجر قبل موعده إلى صعوبة سداد القروض أو التزامات مالية أخرى للموظفين، إذ سيكون لديه نقص في الميزانية أو نقص في التدفقات النقدية في نهاية الشهر، مما يجبره على تأخير أو تفويت سداد دفعاته المستحقة مجتمعة. كما قد يضطر إلى استخدام خدمات أخرى مثل التقسيط أو التسهيلات المالية، مما يزيد من ديونه وفوائده. بالإضافة إلى ذلك، قد يؤدي صعوبة سداد القروض إلى تأثير سلبي على درجة ائتمان الموظف في بعض الحالات، وتقليل فرصه في الحصول على تمويلات جديدة.
المشاكل القانونية
قد يؤدي الحصول على جزء من الأجر قبل موعده إلى حدوث مشاكل قانونية للموظف أو صاحب العمل؛ فقد يكون هذا النوع من الخدمة غير مسموح به أو محظور في بعض أو القطاعات أو الشركات، أو يتطلب تراخيص خاصة.
كيفية تقليل المخاطر المحتملة للوصول للأجور المكتسبة
استخدم الوصول للأجور المكتسبة فقط لتمويل النفقات غير المتوقعة التي يمكنك تحملها
الوصول للأجور المكتسبة هو نوع من التمويل القصير الأجل، وليس بديلاً عن التخطيط المالي الجيد. إذا كنت تستخدم هذه الخدمة بشكل متكرر أو لتغطية نفقات مستمرة أو كبيرة، فقد تدخل في دائرة من الديون والفائدة والرسوم التي تزيد من عبئك المالي. لذلك، يجب أن تستخدم هذه الخدمة فقط في حالات الضرورة القصوى، وعندما تكون متأكداً من أنَّك تستطيع تحمل اقتطاع المبلغ المسحوب من راتبك. كما يجب أن تحاول إنشاء صندوق احتياط للطوارئ يمكنك الاعتماد عليه في أوقات الحاجة.
خطط لكيفية سداد القرض قبل طلبه
عندما تستخدم خدمة الوصول للأجور المكتسبة، فإنَّك تستدين من نفسك مبلغاً من المال يجب أن ترده في وقت لاحق. لذلك، عليك أن تضع في اعتبارك كيف ستؤثر هذه الخطوة على ميزانيتك وأولوياتك المالية. احسب كم ستحصل على راتب بعد خصم المبلغ المسحوب ورسوم عملية السحب، وتأكد من أنَّك تستطيع تغطية جميع احتياجاتك الأساسية والالتزامات المالية الأخرى. كما يجب عليك وضع خطة لتجنب الحاجة إلى استخدام الوصول للأجور المكتسبة مراراً.
قارن بين عروض الوصول للأجور المكتسبة المختلفة قبل اختيار عرض
لا توافق على أول عرض تجده دون مقارنته مع خيارات أخرى، فليس كل مزودي الوصول للأجور المكتسبة يقدمون نفس الشروط والشفافية، إذ قد يفرض بعضهم رسوماً مرتفعة جداً أو رسوماً خفية أو شروطاً غير عادلة. لذا قبل أن توافق على أي عرض، اقرأ العقد بعناية وافهم جميع التفاصيل والشروط. وابحث عن معلومات مثل: مقدار الرسوم التي ستدفعها، وطريقة حسابها، وحقوقك وواجباتك، وشروط الإلغاء أو التغيير، وأي شروط أخرى قانونية أو جزائية. كما يجب عليك مقارنة عروض مزودي الوصول للأجور المكتسبة المختلفة واختيار الأرخص والأكثر ملاءمة لحالتك.
مميزات الأمان في حلول كيوسالاري
لماذا تتعب نفسك في البحث عن الحل الأمثل لكَ ولموظفيك، وتتساءل هل الوصول للأجور المكتسبة آمن أم لا؟ نحن في كيوسالاري Qsalary غاية همنا هي إزاحة الأعباء المالية عن كاهل الموظفين، فقد أوجدنا لهم حلاً جذرياً مبتكراً يوفر عليهم مشقة انتظار موعد استلام الراتب لتلبية أي متطلبات مالية من خلال تقنية تُسهِّل عليهم الحصول على السيولة اللازمة في أي وقت على مدار الشهر، ليكون كل يوم هو يوم الراتب.
من خلال تطبيق كيوسالاري Qsalary، يكون في مقدور موظفيكَ أن يحصلوا على رواتبهم المكتسبة بضغطة زر دون انتظار الموعد المعتاد لتسليم الرواتب، أو موافقة قسم الموارد البشرية أو القسم المالي للحصول على سيولة مالية.
يلتزم كيوسالاري Qsalary بأعلى معايير الامتثال؛ الشرعية منها والقانونية، لذا يضمن أنَّ حلوله تتوافق بشكلٍ كامل مع مبادئ الشريعة الإسلامية والتشريعات والأطر القانونية في حماية الأجور والتمويل، إذ سيكون هناك رسوم ثابتة على كل عملية سحب، دون أي رسوم خفية. كما يمكِّن الموظفين من تتبع نفقاتهم بكل سهولة ودقة من خلال واجهة عرض بسيطة سهلة الاستخدام تعرض لهم عمليات السحب التي قاموا بها، والمبلغ المتبقي من مستحقاتهم المالية. ويمنح أصحاب العمل حرية تخصيص وإدارة وتتبع عمليات منح المبالغ المستحقة لموظفيهم بأعلى درجات المرونة.
فماذا تنتظر؟ سارع إلى تذليل الأعباء المالية عن موظفيك، واجعل حياتهم أسهل وأفضل مع كيوسالاري Qsalary. سجِّل شركتكَ اليوم ومكِّن موظفيك مالياً.
المصادر
- Just the Facts: Earned Wage Access
- The Pros & Cons of Earned Wage Access
- The Pros and Cons of Earned Wage Access
الوصول إلى الأجور المكتسبة حلم يراود العديد من الموظفين الذين يرغبون في تحسين وضعهم المالي والمعيشي؛ فتحقيق دخل مستدام أمر ضروري لتحقيق الرفاهية والاستقرار المالي. ومع ذلك، هناك العديد من المفاهيم الخاطئة الشائعة حول الوصول للأجور المكتسبة، والتي تؤثر في طريقة تفكير الموظفين وكيفية اتخاذهم أهم قراراتهم المالية؛ فهل هل الأمر يبدو كما هو عليه بحق؟ وهل الوصول للأجور المكتسبة طريقة سريعة للحصول على المال دون أي عواقب، أم أنَّه خيار يحمل في طياته شيئاً من الخطورة والتحديات، حاله حال خيارات التمويل الأخرى؟
في هذا المقال، سنحاول الإجابة على هذه التساؤلات من خلال تناول أهم المفاهيم الخاطئة الشائعة حول الوصول للأجور المكتسبة، ونقدم مقاربة أكثر واقعية وشمولية في هذا الخصوص.
المفاهيم الخاطئة الشائعة حول الوصول للأجور المكتسبة
الفكرة الرئيسة من الوصول إلى الأجور المكتسبة هو أن يتمكن الموظف من الحصول على جزء من راتبه المكتسب قبل موعد الدفع الرسمي، بناء على الساعات التي عملها، لتحقيق أهداف مالية معينة. لكن ومع ذلك، هناك أيضاً بعض من المفاهيم الخاطئة الشائعة حول الوصول للأجور المكتسبة، والتي قد تحول بين الموظف وبين قدرته على الاستفادة من هذه الخدمة. إليك بعض أهم هذه المفاهيم الخاطئة:
-
المفهوم الأول: الوصول للأجور المكتسبة هو طريقة سريعة للحصول على المال
الحقيقة
الوصول للأجور المكتسبة ليس طريقة سريعة للحصول على المال، بل هو طريقة لإدارة المال بشكل أفضل. عندما يستخدم الموظف هذه الخدمة، فإنَّه يحصل على جزء من راتبه الذي كسبه بالفعل، وليس على قرض أو سلفة؛ أي أنَّ الوصول للأجور المكتسبة لا يعني الحصول على مال إضافي، بل الحصول على جزء من الراتب المستحق قبل موعد الدفع الرسمي، لذا يجب أن يضع الموظف في حسبانه أنَّ هذا المبلغ سينقص من راتبه في موعد الدفع التالي، مما قد يفرض عليه بعض التحديات المالية مثل إدارة الميزانية الشهرية والتعامل مع النقص الحاصل في الدخل.
ما يجب على الموظف القيام به هنا هو أن يُنفق هذا المبلغ بحكمة، فلا يزيد من نفقاته أو يستخدم المبلغ المسحوب لشراء أشياء لا تلزمه، أو تحمله أعباء ديون إضافية.
المفهوم الثاني: الوصول للأجور المكتسبة هو طريقة سهلة للحصول على المال دون أي عواقب
الحقيقة
الوصول للأجور المكتسبة لم ولن يكون طريقة سهلة للحصول على المال دون أي عواقب، بل هو طريقة لتيسير الأمور المالية تتطلب مسؤولية وانضباطاً؛ فعلى الرغم من أنَّ هذه الخدمة تساعد الموظفين على تجنُّب الديون والفوائد العالية، إلا أنَّها قد تؤدي إلى التأثير في استقرارهم المالي إذا ما استُخدمت بشكل مفرط أو غير مناسب.
فمثلاً، إذا تعود الموظف أن يحصل على جزء كبير من راتبه قبل موعده، فقد يصعب عليه التكيف مع راتبه الذي سيقبضه بعد حسم المبلغ المسحوب في نهاية الشهر، وقد يضطر إلى التخلي عن بعض الضروريات أو الاستغناء عن بعض حاجاته الشرائية. كما أنَّ بعض مزودي هذه الخدمة قد يفرضون رسوماً أو شروطاً على استخدامها، مثل حدود معينة لعدد المرات أو قيمة المبالغ التي يمكن سحبها، وعلى الموظف أن يكون على دراية بهذه الجوانب قبل استخدام هذه الخدمة.
-
المفهوم الثالث: الوصول للأجور المكتسبة متاح لجميع الموظفين
الحقيقة
الوصول للأجور المكتسبة ليس متاحاً لجميع الموظفين، بل هو متاح فقط للموظفين الذين يعملون في شركات تتعاون مع مزودي هذه الخدمة.
تعتمد هذه الخدمة على نظام يربط بين بيانات كل من الشركة والموظف ومزود الخدمة، وتتطلب موافقة كل منهم على شروط وأحكام محددة. ولذلك، فإنَّه لا يمكن للموظف الاستفادة منها إلا إذا كان صاحب العمل يقدمها كفائدة إضافية يحق للموظف استخدامها بعد الرجوع إليه، شريطة أن يستوفي المتطلبات اللازمة لذلك، مثل عدد ساعات العمل أو نوع العقد أو طريقة الدفع. هذه الاشتراطات غالباً ما تكون نابعة من رغبة صاحب العمل في ضمان حُسنِ سير عمله وإدارة عمليات الدفع لديه، والحيلولة دون التأثير على التزاماته المالية.
-
المفهوم الرابع: الوصول للأجور المكتسبة هو طريقة لتمويل النفقات غير المتوقعة فقط
الحقيقة
لا يمكن حصر مزايا الوصول للأجور المكتسبة بتمويل النفقات غير المتوقعة دون غيرها، إذ يمكن لهذه الميزة أن تُستخدم لأغراض مختلفة، بحسب احتياجات الموظف وأهدافه.
صحيح أنَّ هذه الخدمة تساعد الموظف في التغلب على التحديات المالية التي قد تواجهه في حالات الطوارئ أو الأزمات، مثل دفع فاتورة طبية باهظة، أو إجراء إصلاحات طارئة في المنزل، أو دفع رسوم غير متوقعة؛ ولكنَّها تساعده أيضاً على تحقيق أهدافه المالية على المدى الطويل؛ فهو قد يستخدمها لإنشاء ميزانية شهرية تناسب دخله ونفقاته، أو لإنشاء حساب ادخار يضع فيه جزءاً من راتبه كل شهر، أو لإنشاء حساب استثماري يضع فيه جزءاً من راتبه في أصول مالية تزيد قيمتها مع مرور الزمن.
مفتاح نجاح ذلك يتلخص في قدرة الموظف على التخطيط المالي الجيد، وفي كفاءته بإدارة أموره المالية كل شهر، بناءً على الراتب الذي يقبضه بعد حسم المبلغ المسحوب لأغراض الادخار أو الاستثمار.
نصائح لاستخدام الوصول للأجور المكتسبة بمسؤولية
- أن يعرف الموظف حقوقه وواجباته: يجب على الموظف أن يكون على دراية بالاتفاقية بين صاحب عمله ومزود الخدمة، وأن يفهم الشروط والرسوم والتأثيرات الضريبية المتعلقة بالوصول للأجور المكتسبة. كما يجب أن يتخذ قرارات مسؤولة وأخلاقية في استخدام هذه الخدمة.
- تحديد الاحتياجات المالية بدقة: على الموظف أن يحسب ميزانيته ودخله ومصروفاته بشكل صحيح، وأن يتجنب الإنفاق على ما لا ضرورة له. كما يجب أن يتجنب المفاهيم الخاطئة الشائعة حول الوصول للأجور المكتسبة، ويستخدم هذه الخدمة فقط عند الضرورة، وألا يعتمد على ذلك باستمرار.
- وضع خطة مالية: ينبغي على الموظف أن يضع أهدافاً مالية واضحة وقابلة للقياس، وأن يخطط لكيفية تحقيقها. كما يجب أن يخصص جزءاً من راتبه للتوفير والاستثمار والطوارئ، وألا يصرف كل ما كسبه.
- الابتعاد عن الإنفاق الزائد: يجب على الموظف أن يتحكم في رغباته وعاداته الاستهلاكية، وألا يضغط على نفسه للحصول على ما لا يحتاجه، وأن يتجنب الديون والفوائد والغرامات التي قد تزيد من التزاماته المالية.
- استغلال فرص الترقية وزيادة الراتب: هذا يعني أنَّ يحرص الموظف على تحسين إنتاجيته وأدائه في عمله، وألا يكتفي بالحد الأدنى مما هو مطلوب منه. كما يجب أن يستفيد من الفوائد التي يقدمها صاحب العمل مثل التدريب والتطوير، وأن يبحث عن فرص للترقية للحصول على زيادة في الراتب.
- الاستثمار بحذر: يجب على الموظف أن يكون حكيماً في اختيار مشاريعه وأدواته الاستثمارية، وأن يكون على دراية بالمخاطر والعوائد المتوقعة من استثماراته، فيتبع استراتيجية متوازنة في انتقاء خياراته الاستثمارية.
- اللجوء إلى مستشار مالي: من الأفضل دوماً اللجوء إلى شخص ذو خبرة في المجال المالي، إذا كان الموظف يحتاج إلى مساعدة أو نصيحة في تخطيط أموره المالية. كما يجب أن يتأكد من مصداقية وكفاءة الشخص الذي يختاره، وأن يتابع معه نتائج خطته المالية باستمرار.
مميزات حلول كيوسالاري للوصول للأجور المكتسبة
لأنَّنا في كيوسالاري Qsalary غاية همنا هي إزاحة الأعباء المالية عن كاهل الموظفين، فقد أوجدنا لهم حلاً جذرياً مبتكراً متوافقاً مع تعاليم الشريعة الإسلامية، يوفر عليهم مشقة انتظار موعد استلام الراتب لتلبية أي متطلبات مالية من خلال تقنية توفر فوائد الوصول للأجور المكتسبة، ليحصلوا على السيولة اللازمة في أي وقت على مدار الشهر، فيكون كل يوم هو يوم الراتب.
والآن، ومن خلال تطبيق كيوسالاري Qsalary، أصبح في إمكان موظفيكَ أن يحصلوا على رواتبهم المكتسبة بضغطة زر دون انتظار الموعد المعتاد لتسليم الرواتب، أو موافقة قسم الموارد البشرية أو القسم المالي للحصول على سيولة مالية.
كما يوفر التطبيق لموظفيكَ واجهة عرض بسيطة وسهلة الاستخدام تتيح لهم تتبع نفقاتهم بيسر شديد؛ إذ يمكنهم من خلال واجهة التطبيق الوصول إلى تقارير مفصلة تعرض عمليات السحب التي قاموا بها، والمبلغ المتبقي من راتبهم، مما يساعدهم على إدارة نفقاتهم واتخاذ قرارات مالية تناسب طبيعة الدخل المكتسب لديهم.
فماذا تنتظر؟ سارع إلى تذليل الأعباء المالية عن موظفيك، واجعل حياتهم أسهل وأفضل مع كيوسالاري Qsalary. سجِّل شركتكَ اليوم ومكِّن موظفيك مالياً.
