إنَّ تحديد الأهداف المالية للأفراد والمؤسسات سواء قصيرة أو متوسطة أو طويلة الأمد، خطوة هامة نحو تحقيق الأمان المالي؛ فإن لم تكُ تعمل على تحقيق أي شيء محدد، فغالب الظنِّ أنَّك ستنفق أكثر مما ينبغي. أنت حينها ستعاني من عجز مالي حينما تجد نفسك مضطراً إلى تغطية فواتير غير متوقعة، ناهيك عن عدم القدرة على التخطيط لتقاعدك.
في ظل غياب الأهداف المالية واضحة المعالم، ستجد نفسك تدور في حلقة مفرغة من الديون، وتشعر أنَّك لا تملك أبداً ما يكفيك من النقود لتحصين نفسك ضد أية حالة طارئة قد تحدث، مما يجعلك تفقد القدرة على التعامل مع تقلبات الحياة.
حتى الأشخاص الأكثر حكمة، لا يمكنهم الاستعداد لمواجهة كل أزمة، وأكبر مثال على ذلك الجائحة التي ضربت العالم، ونسفت قدراً لا يُستهان به من خططنا التي عملنا جاهدين عليها. لكن ومع ذلك، يبقى التفكير المستقبلي أمر إيجابي يمنحنا الفرصة لمواجهة أي أمور غير متوقعة، وليكون لنا الحظ الأوفر في تجاوزها. ولهذا، يجب أن يكون التخطيط المالي عملية مستمرة حتى تتمكن من ملاءمة حياتك وأهدافك لتناسب التغييرات التي ستأتيكَ لا محالة وهذه إحدى مزايا التخطيط المالي.
ولمساعدتك على ذلك، إليك هذا الدليل الكامل عن تحديد الأهداف والتخطيط، والذي سنتطرق فيه إلى الغرض من هذه العملية، ودورها الحاسم في إيصالك إلى حالة لا يُستهان بقدرها من الأمان المالي. سنستعرض كيفية وضع أهداف مالية ذكية ملموسة مع خطوات تحديد الأهداف والتعرف على ماهو الهدف الذكي، ونورد بعض الأمثلة عنها. كما سنوضح الدور الذي يلعبه كيوسالاري QSalary في مساعدتك على تحديد أهدافك المالية بشكل أسهل.
ما هي الأهداف المالية؟
الأهداف المالية هي النتائج التي تسعى لتحقيقها من خلال إدارة أموالك بشكل فعال لتوفير تمويل لازم أو تحقيق ثروة شخصية. إنَّها تشمل تحديد المبالغ التي ترغب في توفيرها أو الاستثمار فيها من أجل تحقيق أهداف معينة، مثل شراء منزل، تأمين مستقبلك المالي من خلال الاستثمار، أو تسديد الديون، أو تحقيق الاستقلال المالي، أو توفير مبلغ يكفيك للتقاعد. تحديد الأهداف المالية سيساعدك على اختيار ما تريده من حياتك، ويوضح لكَ كيف تصل إليه بخطوات محددة ومنهجية.
تواصل معنا اليوم للحصول على استشارة مجانية واكتشف منعى الثقافة المالية وكيف يمكن لكيو سالاري أن تساعدك في الوصول إلى مستقبل مالي مشرق!
لماذا نحدد الأهداف المالية؟
قد يتساءل البعض لماذا نحتاج إلى تحديد الأهداف؟ في الحقيقة نحن نحدد أهدافاً مالية لأنَّها تمثل الخطوة الأساسية نحو تحقيق الاستقرار المالي وأحلامنا المالية. توفر تلك الأهداف التوجيه والتركيز اللازمَين لإدارة أموالنا، مما يجعلنا أكثر عزماً وانضباطاً في الإدارة المالية، وأكثر التزاماً بالخطط الموضوعة لتحقيق ذلك؛ فإذا وضعنا لأنفسنا أهدافاً مالية واضحة، سيسهل علينا اتخاذ قرارات مالية صائبة، والاستفادة من الفرص التي تساهم في تحقيق تلك الأهداف.
لعلك أيضاً تتسائل عن “كيف يُصبح هدفك عند التخطيط المالي محدد”، لذلك دعنا نوضحه لك في السطور التالية وبكل استفاضة.
كيفية تحديد الأهداف المالية للأفراد والمؤسسات بشكل ذكي SMART
| المعيار | الوصف |
| محدد (Specific) | أن يكون هدفك المالي واضحاً ومحدداً بدقة |
| قابل للقياس (Measurable) | يجب أن يكون هناك طريقة واضحة لقياس التقدم نحو الهدف |
| قابل للتحقيق (Achievable) | يجب أن يكون الهدف واقعياً وقابلاً للتحقيق بناءً على إمكانياتك |
| واقعي (Realistic) | يجب أن يكون الهدف متماشياً مع واقعك المالي وظروفك |
| محدد بزمن (Time-related) | يجب أن يكون للهدف موعد زمني محدد لتحقيقه |
إذا كنت ترغب في تحسين حالتك المالية وتحقيق الوعي المالي وتتساءل عن كيف احدد اهدافي المالية، فمن الهام أن تضع لنفسك أهدافاً مالية ذكية؛ أي أهدافاً تتوافق مع نموذج الأهداف الذكية SMART Goals، والتي تكون في حالتنا هذه اختصاراً للكلمات الآتية:
- أن يكون هدفك المالي محدداً (Specific)
يجب أن تحدد بوضوح الهدف الذكي وما تريد تحقيقه من خلال إدارة أموالك اسأل نفسك ماهي الاهداف التي أرغب في تحقيقها، مثل توفير مبلغ معين أو سداد دين معين أو زيادة دخلك بنسبة معينة. يجب أن يكون هدفك المالي واضحاً ومفهوماً ومحدداً، ولا يترك مجالاً لأي غموض أو تأويل. وإليك مثال على هدف ذكي، لا يكفي أن تقول “أريد توفير المال”، بل يجب أن تحدد المبلغ الذي تريد توفيره، ولأي غرض.
- أن يكون هدفك المالي قابلاً للقياس (Measurable)
كيف يكون هدفك عند التخطيط المالي قابل للقياس؟ هذا من خلال يجب أن تضع مؤشرات ومعايير يمكنك من خلالها إعداد الميزانية وقياس مدى تقدمك نحو تحقيق هدفك المالي، مثل كمية المال التي توفرها كل شهر، أو نسبة الدين التي تسددها كل شهر، أو مقدار الزيادة في دخلك كل شهر. يجب أن يكون هدفك المالي ملموساً ومحدداً بالأرقام والبيانات، من دون أن تعتمد على الشعور أو التكهنات. وإليك مثال على هدف قابل للقياس، لا يكفي أن تقول “أريد أن أزيد دخلي”، بل يجب أن تحدد مقدار الزيادة التي تسعى إليها، وكيف ستقيسها.
- أن يكون هدفك قابل للتحقيق (Achievable)
يجب أن تضع هدفاً مالياً يتناسب مع قدراتك وإمكاناتك وظروفك، ولا يتطلب منك جهداً جباراً أو تضحية كبيرة. يجب أن يمثل هدفك المالي تحدياً لك، ولكن دون أن يصبح عبئاً عليك. على سبيل المثال، لا يجدي نفعاً أن تضع هدفاً مالياً بأن تصبح من أصحاب الثروات في سنة واحدة، إذا كان دخلك الشهري بالكاد يغطي نفقات مأكلك ومسكنك وملبسك. يجب هنا أن تضع هدفاً مالياً يتوافق وإمكاناتك الحقيقية.
- أن يكون هدفك المالي واقعياً (Realistic)
من الاهداف التي يجب تحقيقها أن تضع هدفاً مالياً يتماشى مع رؤيتك وأولوياتك وقيمك في الحياة، ولا يتعارض مع أهدافك الأخرى في المجالات الشخصية أو العائلية أو الاجتماعية اسأل نفسك اي من الاهداف التاليه اكثر واقعيه. يجب أن يكون هدفك المالي معنوياً وذا مغزى لك ولا يؤثر سلباً في جودة حياتك. من أمثلة على أهداف smart، لن يناسبك أن تضع هدفاً مالياً بأن تتبرع بكل ما تملك للجمعيات الخيرية، إذا كان ذلك سيجعلك تعيش في فقر وحرمان. بل يجب أن تضع هدفاً مالياً يوازن بين الإنفاق والادخار والتبرع، ويتناسب مع قيمك ومبادئك.
- أن تحدد حيزاً زمنياً للإنجاز (Time-related)
يجب أن تضع جدولاً زمنياً لهدفك المالي وتعرف ماهي الاهداف الذكية التي ترغب في تحقيقها وماهي اهدافك المستقبلية، يحدد بداية ونهاية الهدف، وأهدافاً مرحلية هامة ومواعيد فرعية لتحقيقه. يجب أن يساعدك الجدول الزمني على التخطيط والتنظيم لتحقيق هدفك الرئيسي، كيلا يتسبب هذا الهدف لك بالضغط والإجهاد. على سبيل المثال، لن يفيدك أن تضع هدفاً مالياً بأن توفر مليون ريال في شهر واحد، إذا كان ذلك الادخار غير ممكن بسبب التزاماتك المالية في هذه الفترة. لذا يجب أن تضع هدفاً مالياً يحدد المدة الزمنية المناسبة لتحقيقه، ويشمل خطوات فرعية وأهدافاً جزئية.
اذا كنت تمتلك العديد من الأهداف المالية وتريد أن توظفها بشكل سليم للوصول إلى الاستقلال المادي، فحن معك في كل خطوة، نقدم لك التوجيه والنصائح اللازمة لتحقيق أهدافك المالية بما تناسب احتياجاتك الخاصة، مع مراعاة أهدافك طويلة المدى.
تعرف على: إدارة المخاطر للشركات
أنواع الأهداف المالية
- أهداف قصيرة المدى
- أهداف متوسطة المدى
- أهداف طويلة المدى
تنقسم انواع الاهداف المالية على حسب وقت تحقيقها إلى عدة أنواع على النحو التالي مع أمثلة على أهداف طويلة المدى وقصيرة المدى:
أهداف قصيرة المدى
هي الأهداف التي تحتاج إلى سنة واحدة أو أقل لتحقيقها. مثلاً، قد تضع هدفاً مالياً بأن توفر مبلغاً معيناً لشراء لابتوب جديد أو للذهاب في رحلة سياحية أو لسداد دين معين. هذه الأهداف تتطلب منك التخطيط والادخار والتحكم في نفقاتك الشهرية.
أهداف متوسطة المدى
هي الأهداف المالية التي تتطلب سنة واحدة إلى خمس سنوات لتحقيقها. مثلاً، قد تضع هدفاً مالياً بأن توفر مبلغاً معيناً لشراء سيارة جديدة، أو للزواج، أو للحصول على شهادة دراسية. هذه الأهداف تتطلب منك التخطيط والادخار والاستثمار والبحث عن فرص جديدة لزيادة دخلك.
أهداف طويلة المدى
هي أهداف مستقبلية تحتاج إلى من خمس سنوات إلى عقدٍ لتحقيقها. مثلاً، قد تضع هدفاً مالياً بأن توفر مبلغاً معيناً لشراء منزل أو للتقاعد أو بناء ثروة يرثها أبناؤك. هذه الأهداف تتطلب منك التخطيط والادخار والاستثمار والمراجعة والتعديل.
تقدم لك كيو سالاري خدمة متميزة في تحديد الأهداف المالية، سواء كنت شركة تبحث عن النمو والتوسع، أو فردًا يسعى لتحقيق استقرار مالي، اجعل قراراتك المالية أكثر وضوحًا وفعالية وبادر بالتواصل معنا اليوم
قد يهمك: كيف تحقق الحرية المالية في خطوات سهلة
أمثلة عن أهداف مالية محددة بشكل ذكي
- المثال الأول
أريد توفير 100,000 ريال في خمس سنوات لشراء شقة في الرياض.
هذا الهدف أحد الأمثلة على الأهداف الذكية في العمل لأنَّه تم تحديد المبلغ والغرض والمدة الزمنية. كما أنَّه قابل للقياس لأنَّه يمكن قياس مدى التقدم نحوه بمعرفة كم تبقى من المبلغ المطلوب. وهو قابل للتحقيق لأنَّه يتناسب مع الدخل والإمكانات والظروف. وهو واقعي لأنَّه يتماشى مع الأولويات والمبلغ الموفر. وهو مؤطر زمنياً لأنَّه يحدد نهاية الهدف ومراحل تحقيقه.
- المثال الثاني
أريد سداد 30,000 ريال من ديوني خلال ستة أشهر بزيادة مبلغ القسط الشهري وتقليل الإنفاق على الأشياء غير الضرورية.
هذا الهدف من الأمثلة على الأهداف في العمل لأنَّه تم تحديد المبلغ والغرض والمدة الزمنية. كما أنَّه قابل للقياس لأنَّه يمكن قياس مدى التقدم نحوه بمعرفة كم تبقى من مبلغ الدين. وهو قابل للتحقيق لأنَّه يتناسب مع الدخل والإمكانات والظروف. وهو واقعي لأنَّه يتماشى مع الأولويات وطريقة سداد الدين. وهو مؤطر زمنياً لأنَّه يحدد نهاية الهدف ومراحل تحقيقه.
كيف يمكن لحلول كيوسالاري مساعدتك في تحديد أهدافك المالية؟
لأنَّنا في كيوسالاري Qsalary غاية همنا هي إزاحة الأعباء المالية عن كاهل الموظفين، فقد أوجدنا لهم حلاً جذرياً مبتكراً متوافقاً مع تعاليم الشريعة الإسلامية وهذا يعزز من ثقة الجمهور، يوفر عليهم مشقة انتظار موعد استلام مستحقاتهم المالية لتلبية متطلباتهم، وذلك من خلال تقنية تُسهِّل عليهم الحصول على السيولة اللازمة في أي وقت على مدار الشهر، ليكون كل يوم هو يوم الراتب.
من خلال تطبيق كيوسالاري Qsalary، يمكن للموظفين تتبُّع مصاريفهم بدقة وسهولة، حيث يوفر لهم التطبيق واجهة عرض بسيطة وسهلة الاستخدام تعرض لهم عمليات السحب التي قاموا بها، والمبلغ المتبقي من مستحقاتهم؛ وبذلك يتمكنون من تحديد الأهداف المالية الخاصة بهم بناءً على مستحقاتهم.
ليس هذا فقط وإنما تتميز كيو سالاري باتخاذ كافة التدابير الأمنية لحماية المعلومات المالية الخاصة بالمستخدمين وهذا يزيد من عنصر الأمان.
وخير مثال على ذلك هي تجارب عملائنا السابقين وتجاربهم الناجحة، ويمنك الإطلاع عليها للحصول على فكرة عامة حل طبيعة الخدمات التي تقدمها كيو سالاري.
فماذا تنتظر؟ سارع إلى تذليل الأعباء المالية عن موظفيك، واجعل حياتهم أسهل وأفضل مع كيوسالاري Qsalary. سجِّل شركتكَ اليوم ومكِّن موظفيك مالياً.
الأسئلة الشائعة
لماذا نحتاج إلى الأهداف المالية؟
نحتاج إلى أهداف مالية لتوجيه خياراتنا المالية وتحقيق الاستقرار والازدهار المالي على المدى البعيد.
ما هي الأهداف المالية طويلة الأجل؟
هي أهداف مالية تستمر لسنوات أو عقود، وتشمل تحقيق الاستقلال المالي أو توفير مدخرات للتقاعد.
كيف أكتب هدفاً ذكياً؟
لكتابة هدف ذكي، اجعله محدداً، وقابلاً للقياس، وقابل للتحقيق، وواقعياً، وحدد إطاراً زمنياً لتحقيقه.
كيف أحقق أهدافي المالية؟
لتحقيق أهدافك المالية، قم بوضع خطة مالية، ووفر بانتظام، واستثمر بحكمة، وراقب تقدمك باستمرار.
ما أسباب عدم تحقيق الأهداف المالية؟
قد تشمل أسباب عدم تحقيق الأهداف المالية على سبيل المثال لا الحصر؛ قلة التخطيط والتنظيم المالي، الإنفاق الزائد، والتغير غير المتوقع في الظروف المالية. كما قد يلعب نقص التحفيز والالتزام دوراً كبيراً في ذلك.
كيف يكون هدفك عند التخطيط المالي محدد بزمن؟
ليكون هدفك المالي عند التخطيط السليم محدد بزمن، لابد أن يوضع له زمن محدد لتحقيقه، مثل ادخار مبلغ معين خلال مدة معينة أو سداد دين في مدة أقل من المحددة، مما يضمن لك التزامك الجاد للوصول إلى النتيجة المرجوة.
المصادر
