الادخار هو تخصيص جزء من المال وحفظه للمستقبل والادخار للمستقبل أحد أهمِّ ركائز الحياة المالية السليمة، فهو يُمثل مهارة تساعد على بناء مستقبلٍ مستقر وخالٍ من المخاوف المادية. وإذا نظرنا من زاوية أخرى، لوجدنا أنَّه كان يُمارس منذ قديم الزمان، إذ لطالما اعتاد الناس على تخزين جزء من طعامهم ومواردهم لتكون في متناولهم في الأوقات الصعبة. أما في عصرنا الحالي، فإن تعريف الادخار في الاقتصاد هو يُشكِّل أداةً أساسيةً لتحقيق الأهداف والصحة المالية، سواء عنى ذلك شراء منزل أو سيارة أم تأمين تكاليف التعليم أم التقاعد؛ بالإضافة إلى مواجهة حالات الطوارئ غير المتوقعة، مثل المرض أو فقدان الوظيفة.
في هذا المقال، سنناقش ما هو الادخار وsaving account معنى مع تسليط الضوء على أهمية ادخار الأموال وفوائده، ونقدم بعض النصائح والإرشادات العملية للقيام به بطريقة صحيحة تحقق الأهداف المالية المنشودة.
ما معنى الادخار؟
أحياناً قد تتساءل ماذا يعني الادخار؟ يعد تعريف الادخار ويكيبيديا هو عملية تخصيص جزء من الدخل للاستخدام المستقبلي؛ بدلاً من إنفاقه على الفور. وينطوي على الامتناع عن الاستهلاك الفوري من أجل تجميع الأصول أو الأموال التي يمكن استخدامها لتلبية الاحتياجات أو الأهداف المستقبلية أو النفقات غير المتوقعة. يمكن أن يتخذ مفهوم الادخار أشكالاً مختلفة، مثل إيداع الأموال في حساب توفير، أو الاستثمار في أصول مثل الأسهم أو السندات، أو ببساطة وضع الأموال جانباً في خزنة مادية أو محفظة رقمية.
كما أنه توجد العديد من الأساليب التي تساعدك على الادخار سواء كان التوفير التلقائي، أو طريقة ادخار المال 10%،20%،70% لتحقيق التوازن بين الديون والادخار والاستهلاك، بالإضافة إلى طريقة كاكيبو اليابانية وهس تركز على الانفاق بشكل مدروس مع تسجيل المصروفات والدخل في كل أول شهر أو يمكنك تطبيق قاعدة 50-30-20 وهي ضمن أفكار عن ادخار المال وقاعدة شهيرة ومضمونة في هذا المجال .
تعتبر استشارات الخبراء الماليين والمصادر البحثية المتخصصة عاملاً حاسمًا في اتخاذ قرارات استراتيجية مدروسة. وفقًا لتقرير شركة “مورغان ستانلي” عن التوجهات الاقتصادية العالمية، يمكن للأعمال أن تحسن تدفقاتها النقدية من خلال استراتيجيات الاستثمار المدروسة والتخطيط المالي الدقيق. كما يوصي المستشار المالي المعتمد “جون سميث” في مقالته المنشورة في “مجلة فاينانشيال تايمز” بضرورة مراعاة التغيرات السوقية وتوظيف حلول مالية مبتكرة لتحقيق أفضل العوائد.
ولا يتساوى الناس في الادخار وإنما كلٍ حسب قدرته فلا توجد قواعد محددة في هذا الشأن وإنما تتفاوت الأسباب مثل الادخار المنشئ أو الادخار الوقائي وأيضاً الادخار الموجه للاستثمار، وإذا كنت تتساءل عن كيفية ادخار المال يمكنك التواصل معنا مباشرةً وسوف نساعدك في تلبية احتياجاتك.
فوائد الادخار
لا شك أن التخطيط المالي الشخصي وللشركات حيث يقدم ادخار المال العديد من الفوائد التي تتجاوز مجرد بناء الثروة؛ فمن خلال تبني نهج منضبط لادخار الأموال، يمكن تحقيق العديد من الأهداف؛ سواء أكانت قصيرة أم طويلة الأمد. إليك أهم هذه الفوائد:
- تحقيق الأهداف المالية: يمكِّن الادخار المالي الأشخاص من العمل بشكل منهجي لتحقيق أهدافهم المالية على اختلافها، من خلال تخصيص مبالغ محددة بشكل منتظم، يمكن لأي شخص أن يجمع تدريجياً الموارد اللازمة لتحويل تطلعاته إلى واقع ملموس.
- تقليل التوتر المالي: يُسبب نقص المال شعوراً بالقلق والتوتر، في حين يُساعد ادخاره على التخلص من هذا العبء، ويوفر إحساساً بالأمان وراحة البال. فمن فوائد الادخار في حياتنا تكوين رصيدٍ مالي، نمتلك ثقة أكبر ونكون قادرين أكثر على مواجهة أي تحديات مالية قد تُواجهنا.
- تحسين الاستقرار المالي: من فوائد توفير المال إنشاء شبكة أمان لمواجهة الظروف غير المتوقعة والتقلبات التي تحصل في الدخل دون الاعتماد على القروض، يساهم ادخار المال في تحقيق الاستقرار المالي على المدى الطويل، ويمكِّننا من التغلب على التقلبات الاقتصادية بقدر أكبر من المرونة.
- عيشُ حياة أكثر راحة: تظهر أهمية الادخار من خلال تراكم الثروة مع مرور الوقت، نصبح أكثر قدرة على تحمل تكاليف نمط الحياة الذي نرغب فيه، سواء اشتمل ذلك على السفر أم الاستمتاع بالأنشطة الترفيهية، دون المساس برفاهيتنا المالية، مما يؤدي إلى حياة أكثر إشباعاً ومتعة.
اطلع على: أفضل جدول لادخار المال ونصائح مهمة للإدارة المالية
أساسيات الادخار
إنَّ ادخار الأموال عملية منهجية تشتمل على العديد من الخطوات الأساسية، والتي تشكل أرضية متينة للأمان المالي والازدهار المستقبلية. إليك أهم هذه الركائز:
تساعد الميزانية على تتبع الدخل والنفقات لتحقيق التوازن بين الادخار والانفاق، ومن خلالها ستكتسب نظرة ثاقبة على عاداتك المالية، مما يمكِّنك من تحديد المجالات التي تكون قادراً فيها على تقليل الإنفاق أو تحسينه. ولذلك، سجل جميع نفقاتك ودخلك، وتأكد من أنَّ الميزانية التي تضعها واقعية لتقدر على الالتزام بها، ويمكنك قراءة مبادئ الثقافة المالية لتحسين حياتك.
- تحديد أهداف الادخار
من ضمن افكار تساعد على الادخار تحديد الأهداف من أهم العناصر التي تستند عليها الإدارة المالية الشخصية، ما الذي تُريد تحقيقه من خلال قيامك بادخار الأموال؟ إنَّ الأهداف الواضحة والقابلة للإنجاز توفر التوجيه والتحفيز اللازمين؛ وتبقيك على المسار الصحيح، أياً كان الغرض من عملية توفير الأموال.
- تخصيص جزء من دخلك للادخار
إنَّ تخصيص جزء من الدخل بشكل مستمر أمر ضروري لبناء الثروة مع مرور الوقت؛ كما أنَّ أتمتة هذه العملية من خلال الإيداع المباشر أو التحويلات التلقائية يضمن أن يصبح ادخار الراتب أولوية لا يمكنك الرجوع عنها، ويساعدك على الالتزام بعاداتك المالية. لذا بمجرد أن تعرف المبلغ الذي يمكنك توفيره، قم بإعداد التحويلات التلقائية من حسابك الجاري إلى حساب التوفير الخاص بك. سيساعدك هذا على أن تدفع لنفسك أولاً ويضمن أنَّك تدخر باستمرار.
- البحث عن حسابات الادخار ذات الفائدة العالية
ابحث عن حسابات توفير ذات مكاسب عالية، أو أدوات استثمارية أخرى ذات أسعار مناسبة تسمح لك بتحسين نمو مدخراتك. قارن فيما بينها من حيث أسعار الفائدة المطبقة، واختر حسابات ادخار ذات رسوم منخفضة أو معدومة.
- متابعة تقدمك
يعد الرصد المنتظم وإعادة تقييم أمراً ضرورياً للبقاء على المسار الصحيح نحو تحقيق الأهداف المالية. لذا تحقق بانتظام من أرصدة حساباتك الجارية وحسابات التوفير، وتأكد من أنَّك ما تزال ملتزماً بميزانيتك، وتسير بخطىً ثابتة نحو تحقيق أهدافك الادخارية.
لا يفوتك التعرف على: قواعد الثقافة المالية
نصائح لتحسين الادخار
يتطلب تحسين عملية ادخار الأموال اعتماد عادات منضبطة وأساليب استراتيجية باختلاف أنواع الادخار؛ لذا إليك بعض نصائح الادخار لتعزيز مهاراتك في ذلك:
- ابدأ مبكراً
كلما بدأت بالادخار للمستقبل مبكراً، زاد الوقت المتاح لديك لبناء ثروة لنفسك. حتى لو كان مبلغاً صغيراً، فإنّ الادخار المنتظم سيُحدث فارقاً كبيراً على المدى الطويل.
- كن واقعياً
إنَّ تحديد أهداف غير واقعية سيوقعك في نكسات؛ لذا ضع أهدافاً تمثل تحدياً بالنسبة إليك، لكن يمكنك تحقيقها بناءً على دخلك الحالي ونفقاتك وقدرتك على تحمل المخاطر. ثم راجع أهدافك بانتظام، وقم بتعديلها إذا تغيرت ظروفك.
- كن مرناً
كن مستعداً لتعديل خططك الادخارية حسب الحاجة، بما يراعي تغيُّر ظروفك المالية. إنَّ التمتع بالمرونة اللازمة في إدارة استراتيجياتك يتيح لك التغلب على التغيرات والتقلبات التي تزعزع وضعك المالي.
- اطلب المساعدة من خبير
لا يُتوقع منك أن تحقق أهدافك الادخارية بسهولة تامة؛ لذا لا تتردد في طلب المساعدة من متخصص مؤهل؛ مثل مستشار مالي، خاصة عند اتخاذ قرارات استثمارية هامة أو التعامل مع مواقف مالية شائكة. تذكر أنَّ طلب المساعدة هو دليل على تحمل المسؤولية، وعلامة على القوة، وليس دليل ضعف أو فشل.
اقرأ أيضاً: كيفية اختيار برنامج الوصول للأجور المكتسبة المناسب
اختيار الحساب المناسب للادخار
يعتمد اختيارك للحساب المناسب للادخار على أهدافك المالية، ومدى تحملك المخاطر، واحتياجاتك. لكن يبقى من الضروري أن تجري تقييماً لمميزات ورسوم وأسعار فائدة أي حساب، لتحديد الخيار الذي يتوافق بشكل أفضل مع أهدافك وتفضيلاتك المالية. فيما يلي بعض الأنواع الشائعة من حسابات الادخار:
- أفضل حسابات التوفير:
تعد حسابات التوفير أحد أكثر الخيارات شعبية لادخار المال؛ إذ توفر معظم البنوك والجهات المصرفية الحكومية مكاناً آمناً لإيداع الأموال، مع إمكانية الحصول على فائدة. عادةً ما تكون هذه الحسابات ذات رسوم منخفضة، وتكون مؤمنة في معظم البلدان من قبل المؤسسات والجهات التأمينية، إما بشكل كلي، أو حتى حد معين. تناسب حسابات التوفير الأهداف الادخارية قصيرة الأجل، أو الأموال التي يجب أن يكون الوصول إليها سهلاً.
وكذلك يوجد حساب المليون الادخاري ويتميز بأنه يتيح الفرصة إلى العملاء في ايداع قيمة 1000 ريال سعودي فقط على الأقل والدخول في السحب على 1000000 ريال سعودي في فترة تبلغ 8 أسابيع أو يمكنك الفوز بقيمة 10000 ريال سعودي أسبوعياً، وكذلك حساب حصاد الادخاري وهو يتيح إلى العملاء المرونة في الايداع والسحب والخدمات المصرفية الأخرى وفقاً إلى الشروط والأحكام، سواء من خلال حساب الادخار الراجحي أو غيره.
- حسابات التوفير للأطفال:
عادةً ما يتم فتح هذه الحسابات وإدارتها من قبل أحد الوالدين حتى يصل إلى سن معين، عادةً 18 أو 21 عاماً، اعتماداً على شروط الحساب. وغالباً ما يكون لدى حسابات التوفير للأطفال متطلبات منخفضة أو معدومة للحد الأدنى للرصيد. يمكن أن تكون فوائد الادخار للأطفال أنه وسيلة عملية للمساهمة في مستقبل الطفل، مثل توفير رصيد للدراسة الجامعية أو غيرها من النفقات طويلة الأجل.
- حسابات التقاعد الفردية:
تسمح حسابات التقاعد للأشخاص بالادخار مع مزايا ضريبية. بعضها يوفر نمواً مؤجلاً ضريبياً، في حين توفر حسابات تقاعد أخرى عمليات سحب معفاة من الضرائب عند التقاعد.
لا تفوت قراءة: أسرار الاستثمار العقاري
كيف يمكن لحلول لكيوسالاري Qsalary مساعدة موظفيك في ادخار أموالهم؟
لأنَّنا في كيوسالاري Qsalary غاية همنا هي تمكين الموظفين وإزاحة الأعباء المالية عن كاهلهم، فقد أوجدنا حلاً جذرياً مبتكراً يتوافق مع تعاليم الشريعة الإسلامية، ويوفر على موظفيك مشقة انتظار موعد استلام الراتب لتلبية أي متطلبات مالية من خلال تقنية تمكِّنهم من الحصول على السيولة اللازمة في أي وقت على مدار الشهر، فيكون كل يوم هو يوم راتب.
من خلال تطبيق كيوسالاري Qsalary، أصبح في إمكان موظفيك أن يحصلوا على مستحقاتهم المالية بضغطة زر دون انتظار الموعد المعتاد لتسليم الرواتب، مع القدرة على تتبع نفقاتهم بيسر شديد من خلال واجهة عرض بسيطة وسهلة الاستخدام؛ إذ يُمكِنهم من خلال واجهة التطبيق الوصول إلى تقارير مفصلة تعرض عمليات السحب التي قاموا بها، والمبلغ المتبقي من راتبهم، مما يساعدهم على إدارة نفقاتهم المالية بحكمة، والادخار بما يتناسب مع طبيعة الدخل المكتسب لديهم.
يتيح تطبيق كيو سالاري للشركات فرصة تقديم خدمة مبتكرة لموظفيها، حيث يمكنهم الوصول إلى جزء من راتبهم في أي وقت قبل تاريخ الصرف المحدد. هذه الخدمة تعزز الأمان المالي للموظفين من خلال تمكينهم من تغطية احتياجاتهم المالية الطارئة دون الحاجة إلى اللجوء إلى القروض أو الديون ذات الفوائد المرتفعة. علاوة على ذلك، تساعد هذه الميزة في تخفيف الضغوط المالية اليومية، مما يساهم في تحسين رفاهية الموظف وزيادة الإنتاجية في المؤسسات. من خلال كيو سالاري، يمكن للموظفين الحفاظ على استقرارهم المالي الشخصي بشكل مرن وآمن، مما ينعكس إيجابًا على رضا الموظفين عن بيئة العمل وولائهم.
فماذا تنتظر؟ هيا اجعل حياتهم أسهل مع كيوسالاري Qsalary. سجِّل شركتك اليوم لتساعد موظفيك على الادخار بكل سهولة.
الأسئلة الشائعة الإدخار
1. ما هي طرق الادخار؟
يمكن القيام بذلك من خلال تطبيق أسهل طرق الادخار، بما في ذلك وضع مبالغ مالية في حسابات ادخارية مثل حسابات التوفير، أو شراء شهادات إيداع، ومن أشهر طرق التوفير والادخار الاستثمار في الأصول مثل الاستثمار في الأسهم والسندات .
2. ما هي سلبيات الادخار؟
من سلبياته أنَّه قد لا يكون من السهل الوصول إلى الأموال المدخرة، بالإضافة إلى فقدان الأموال المدخرة بعض قيمتها مع مرور الوقت بسبب التضخم أو انخفاض قيمة العملة، أو فقدان الأموال في حال استثمارها في أصول ذات مخاطر مرتفعة.
إذ يعتبر الادخار جزءًا أساسيًا من التخطيط المالي الشخصي، لكنه لا يخلو من المخاطر التي قد تؤثر على قيمة المدخرات بمرور الوقت. من أبرز هذه المخاطر التضخم الذي يمكن أن يقلل من القوة الشرائية للمدخرات، وكذلك التقلبات السوقية التي قد تؤدي إلى خسائر في الاستثمارات. لتقليل هذه المخاطر، يُعد التنوع في الاستثمارات من أهم الاستراتيجيات. من خلال توزيع الأموال بين فئات مختلفة مثل الأسهم، والسندات، والعقارات، والودائع، يمكن تقليل تعرض المدخرات لتقلبات أي قطاع محدد.
بالإضافة إلى ذلك، يجب على الأفراد مراقبة الظروف الاقتصادية العالمية والمحلية بشكل مستمر. فحص المؤشرات الاقتصادية مثل معدلات الفائدة، والبطالة، والنمو الاقتصادي يمكن أن يساعد في تعديل الاستراتيجيات الاستثمارية بما يتماشى مع التغيرات الاقتصادية، مما يعزز الأمان المالي ويحسن فرص العوائد على المدى الطويل.
3. كم عائد حساب الادخار؟
يتغير عائد حساب الادخار حسب النوع والشركة المالية التي تدير الحساب. عادةً ما تكون الفوائد المرتبطة بالادخار أقل من الفوائد التي يمكن الحصول عليها من الاستثمارات الأخرى، ولكنَّها توفر استقراراً نسبياً للأموال المدخرة.
4. هل حساب الادخار آمن؟
بشكل عام، يُعدُّ حساب الادخار آمناً، خاصة إذا كان مصرف مرخص هو من يقدم الخدمة، وكان الحساب مؤمّناً بواسطة هيئة لضمان الودائع المصرفية.
5. كيف أدخر من الراتب الشهري؟
يمكنك القيام بذلك عن طريق تخصيص نسبة معينة من الدخل في حساب الادخار، قبل دفع أي مصاريف أخرى. كما يمكنك تطبيق استراتيجيات للتقشف، مثل قطع المصاريف غير الضرورية.
المصادر
