هل تتخيل أن تعيش حياة لا تقلق فيها بشأن المال؟ هل تتمنى أن تكون قادراً على القيام بما تحب دون الالتزام بوظيفة مملة أو مرهقة؟ ما هي الحرية المالية بالنسبة لك ؟ هل ترغب في أن تكون حراً مالياً؟
الحرية المالية هي هدف يسعى إليه العديد من الأشخاص في حياتهم، إنَّها تمثل حالة تمكنهم من الاستمتاع بالحياة وتحقيق أهدافهم دون قيود مالية تذهب بجزء كبير من وقتهم وجهدهم. وتحقيقها يعني تحرير نفسك من أسر الديون والاعتماد على الدخل التلقائي الثابت. إنَّها فرصة للتفكير خارج الصندوق والبحث عن وسائل لجعل أموالك تعمل من أجلك بدلاً من العكس.
في هذا المقال، سنقوم باستكشاف مفهوم الحرية المالية بمزيد من التفصيل، وسنتناول الاستراتيجيات والخطوات التي يمكن أن تقودك نحو تحقيق هذا الهدف.
ما هي الحرية المالية؟
معنى الحرية المالية هي إمكانية اتخاذ قرارات الحياة دون التعرض لأي ضغط أو القلق بشأن التداعيات المالية لتلك القرارات. يحدث هذا لأنَّ الشخص يكون مستعداً مالياً لأي شيء تضعه الحياة في طريقه، نظراً لكونه لا يتحمل أعباء أي ديون، ولأنَّ لديه أموال في رصيده البنكي، ولأنَّه يستثمر من أجل المستقبل.
بمعنى آخر تعريف الحرية المالية، أن تتحكم أنت في أموالك بدلاً من أن تتحكم هي في قراراتك. عندما تتمتع بالحرية المالية – أو لنقل السلام المالي – سيكون لديك خيارات عديدة متاحة، لن تجد نفسك مضطراً إلى أن تتساءل عما إذا كان حسابك البنكي يمكنه تحمل تكاليف استبدال سخان الماء الساخن أو شراء البقالة فقط لأنَّك فقدت وظيفتك للتو.
وخير مثال على تحقيق مفهوم الحرية المالية بشكل مثالي هو المستثمر شاو تشوف الذي نجح في العيش براحة وأمان من خلال استثمارات إلى جانب قناته على اليوتيوب والعمل بالتدريس بدوام جزئي في الجامعة الوطنية في سنغافورة بالاضافة إلى العمل في مجال التدؤيب المهني، وذلك من خلال اتباع بعض المبادئ المالية الأساسية.
كيف تحقق الحرية المالية في 10 خطوات؟
لتحقيق الحرية المالية يجب فهم قواعد الثقافة المالية واتباع بعض الخطوات والنصائح التي تساعدك على زيادة دخلك وتقليل نفقاتك واستثمار الفرق بينهما بشكل ذكي. هذه بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها ونشير بأن هذه النصائح والمبادئ تم مراجعتها من قبل مختصين:
- حدد أهداف حياتك
- أعدَّ ميزانيتك الشهرية
- أنشئ مدخرات تلقائية
- ابدأ الاستثمار مبكرًا
- تفاوض على أسعار السلع والخدمات
- تعلم بشكل متواصل فيما يخص المسائل المالية
- حافظ على ممتلكاتك الخاصة
- عش تحت مستواك المالي
- احصل على مستشار مالي
- اهتم بصحتك
فيما يلي سنتعرف جيداً على أهمية تلك الخطوات بالتفصيل:
1. حدد أهداف حياتك
قبل أن تبدأ بالتخطيط لمستقبلك المالي، يجب عليك فهم الثقافة المالية وأن تحدد رؤيتك وغايتك في الحياة؛ ما هي الأشياء التي تحبها وتستمتع بها؟ وما هي القيم التي تهمك؟ وما هو نوع الحياة الذي ترغب فيه؟ عندما تحدد أهداف حياتك، ستكون قادراً على تحديد الأهداف المالية لمستقبلك، وترتب أولوياتك بشكل أفضل.
2. أعدَّ ميزانيتك الشهرية
حتى تصل إلى الاستقلال المالي يجب أن تحدد بدقة كم تكسب وكم تنفق كل شهر. إنَّ إعداد ميزانية شهرية يساعدك على مراقبة دخلك ونفقاتك، وتحديد فائضك أو عجزك المالي. كما يساعدك على التقليل من إهدار المال على الأشياء غير الضرورية، وزيادة التوفير والاستثمار.
3. أنشئ مدخرات تلقائية
إذا كنت ترغب في بناء ثروة شخصية، فلا بد لك من التوفير بانتظام. لجعل هذه العادة أسهل وأسرع، يمكنك إنشاء نظام للتوفير التلقائي أو اتباع قاعدة 50-30-20 ، بحيث يتم خصم جزء من دخلك كل شهر وإيداعه في حساب مصرفي منفصل، أو في صناديق استثمارية، أو في خطط التقاعد. بهذه الطريقة، ستضمن أن تدفع لنفسك أولاً قبل أن تصرف أموالك على غيرك، كما أنه لا بد من تنويع مصادر الدخل دون الاعتماد على مصدر دخل واحد.
4. ابدأ الاستثمار مبكرًا
الاستثمار هو طريقة رائعة لمساعدتك على تنمية أموالك وزيادة دخلك السلبي. يمكنك الاعتماد على الدخل التلقائي والاستثمار في الأسهم أو السندات أو الصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة أو غيرها من الأوراق المالية والأصول ومحفظة الاستثمار التي تتوافق مع أهدافك ومستوى تحملك للمخاطر.
إذا كنت تبحث عن كيفية استثمار المال، يجب أن تصمم استراتيجية تحدد فيها مبلغ المال الذي تريد استثماره، وأدوات الاستثمار التي تختارها، وكيفية الموازنة بين استثماراتك وحماية نفسك من المخاطر. كما يجب أن تبحث عن مصادر موثوقة ومعلومات حديثة عن سوق الأوراق المالية والقطاعات الأكثر رواجاً، والفرص الاستثمارية المتاحة.
5. تفاوض على أسعار السلع والخدمات
تشكل أهمية تخفيض التكاليف ضرورة نحو الاستقلال المالي، فإن التفاوض هو مهارة مفيدة لتوفير المال وزيادة قيمة مشترياتك. يمكنك التفاوض مع البائعين أو الموردين أو مقدمي الخدمات للحصول على خصومات أو تخفيضات أو شروط دفع مرنة. للتفاوض بنجاح، يجب أن تتصرف بدبلوماسية ولباقة، وتظهر اهتمامك بالسلعة أو الخدمة، وتقدم حافزاً للبائع، وبعض الحصافة والمهارة، وتمتلك معرفة مسبقة بالأسعار، وتنتظر الوقت المناسب للشراء.
6. تعلم بشكل متواصل فيما يخص المسائل المالية
التعلم هو عامل هام لزيادة مستوى الوعي المالي والثقافة المالية. يجب أن تسعى إلى تطوير مهاراتك ومعرفتك في مجالات مختلفة من المحاسبة والضرائب والإدارة المالية والتخطيط المالي، يمكنك التعلم من خلال قراءة الكتب والمقالات والتقارير المالية، أو مشاهدة الفيديوهات التعليمية، أو الاشتراك في الدورات والبرامج والشهادات المعتمدة، أو الانضمام إلى المجتمعات والمنصات والمنتديات المالية.
7. حافظ على ممتلكاتك الخاصة
من مبادئ الثقافة المالية أنه إذا كان لديك ممتلكات خاصة مثل منزل أو سيارة أو أثاث أو مجوهرات، فعليك الحفاظ عليها والعناية بها بشكل جيد، لأنَّها تمثل ثروتك وأصولك. كما يجب عليك حماية ممتلكاتك من السرقة أو التخريب أو الحرائق أو الفيضانات أو غيرها من المخاطر.
8. عش تحت مستواك المالي
كيفية ادخار المال تعني أن تنفق أقل مما تكسب، وأن توفر جزءاً من دخلك للاستثمار أو التقاعد أو حالات الطوارئ. يمكنك اتباع بعض الإرشادات للعيش تحت مستواك المالي، مثل:
- معرفة دخلك ونفقاتك بشكل دقيق، وإعداد ميزانية شهرية تساعدك على التحكم في إنفاقك.
- استخدام ميزانية “50 30 20”. وهي طريقة ذكية لتحديد نفقاتك بشكل جيد، وادخار جزء من المال للمستقبل، ومعنى هذه الاستراتيجية هو تخصيص 50% من دخلك لتذهب إلى النفقات الأساسية، مثل: الإيجار، والفواتير، والطعام. و30% من دخلك لتذهب إلى النفقات الشخصية، مثل: الترفيه، والملابس، والهوايات. و20% من دخلك لتذهب إلى الادخار أو سداد الديون.
- تخصيص نسبة معينة من دخلك للاستثمار في أصول قابلة للزيادة، مثل الأسهم أو العقارات أو المشاريع.
- تجنُّب استخدام بطاقات الائتمان بشكل مفرط، وسداد ديونك في الوقت المحدد.
- التخطيط لأهدافك المالية المستقبلية، وتحديد الوسائل والموارد اللازمة لتحقيقها.
- الابتعاد عن الإنفاق على الأشياء غير الضرورية أو الكمالية، والتركيز على الاحتياجات الأساسية.
9. احصل على مستشار مالي
إذا كنت تتساءلكيف أكون حراً مالياً؟ يمكنك الحصول على المستشار المالي وهو شخص يقدم لك المشورة والإرشاد بشأن قراراتك المالية. يمكن أن يساعدك مستشار مالي في تحديد أهدافك المالية، ووضع خطة لتحقيقها، واختيار أفضل استراتيجية استثمارية لك تصل الى أقصى مراحل الاستقلال المادي، وتقديم نصائح حول التخطيط للتقاعد أو التأمين أو التوريث. يمكنك اختيار مستشار مالي بناءً على خبراته، ومؤهلاته، وسمعته، وطريقة تحصيله للرسوم. يجب أن تسأل المستشار المالي عن خدماته، وأسلوب عمله، وإذا كان يعمل بشكل مستقل أو ضمن شركة. كما يجب أن تتحقق من ترخيصه، وشهاداته، وسجله المهني.
10. اهتمَّ بصحتك
أهمية التفكير في المستقبل فإن صحتك هي ثروتك. إذا كان جسمك سليماً وقوياً، فستستطيع أن تعمل بكفاءة وإنتاجية، وتزيد من دخلك ومدخراتك. كما ستوفر المال الذي قد تصرفه على العلاجات والأدوية والمستشفيات إذا كنت مريضاً. للحفاظ على صحتك، يجب عليك اتباع بعض الإرشادات لتحقيق الصحة المالية، مثل:
- اتباع نظام غذائي سليم
- ممارسة التمارين الرياضية
- الحصول على قسط كاف من الراحة
يمكنك أيضاً إتباع هذه الإرشادات بطريقة صحيحة، وذلك عن طريق:
- اتباع نظام غذائي سليم: يجب أن تأكل طعاماً مغذياً ومتوازناً، يحتوي على جميع العناصر الغذائية التي يحتاجها جسمك، مثل البروتينات والفيتامينات والمعادن والألياف، وأن تقلل من تناول الدهون والسكر والملح والكافيين، فهذه المواد تضر بصحتك وتزيد من خطر الإصابة بأمراض مثل السمنة وارتفاع ضغط الدم والسكري.
- ممارسة التمارين الرياضية: يجب أن تقوم بالحركة والنشاط بانتظام، فهذا يساعد على حرق السعرات الحرارية وزيادة عضلاتك وقوة جسمك، وتحسين صحة القلب والأوعية الدموية، وتخفيف التوتر والقلق والاكتئاب، وزيادة ثقتك بنفسك.
- الحصول على قسط كاف من الراحة: الراحة المالية هي ضرورية لإعادة شحن طاقتك وإصلاح جسمك. يجب أن تحصل على ساعات كافية من النوم كل ليلة، فهذا يساعد على تجديد خلاياك وأعضائك، وتحسين ذاكرتك وتركيزك، وتنظيم هرموناتك.
قد يهمك: أفضل أنواع الاستثمار التي عليك معرفتها
فوائد الوصول للحرية المالية
تنطوي الحرية المالية على العديد من الفوائد الاستثنائية والتي يسعى إليها الكثير من الأشخاص، ومن أبرز هذه الفوائد ما يلي:
- الاستقلال المالي
- وقتك سيكون ملكك
- التقليل من التوتر والقلق
- التقاعد المبكر
- تحسين العلاقات الشخصية
- تحقيق الاستقلال المادي للأجيال القادمة
ولمعرفة نتائج هذه الفوائد فيما بعد:
- الاستقلال المالي: عند تحقيق استقلال مادي ستتحكم بشكل كامل في حياتك المالية دون الاعتماد على الآخرين أو انتظار أول الشهر للحصول على دخل ثابت. هذا يعني أنَّك لن تكون ملزماً بأي جداول زمنية أو مسؤوليات مالية ودون التعرض إلى مخاطر التضخم.
- وقتك سيكون ملكك: أي أنَّك ستكون قادراً على توجيه وقتك وجهدك نحو ما يهمك بحق، إذ ستتمكن من التركيز على الأنشطة والاهتمامات التي تحمل لك قيمة دون القلق بشكل كبير بشأن العمل أو المال.
- التقليل من التوتر والقلق: إذا لم تكن بحاجة ماسة للمال لسداد الفواتير وتلبية احتياجاتك الأساسية، فستقلل مستويات التوتر والقلق لديك، وتحسن صحتك النفسية والجسدية.
- التقاعد المبكر: إذا أصبحت حراً من الناحية المالية في وقت مبكر من حياتك، ستتمكن من التخطيط للتقاعد والتمتع بحياة مريحة ومستقرة بعد انسحابك من سوق العمل.
- تحسين العلاقات الشخصية: يؤدي التخلص من القلق المالي إلى تحسين العلاقات الشخصية مع الأسرة والأصدقاء، بحيث يمكنك تخصيص وقت أكبر للأوقات الممتعة مع من تحب.
- تحقيق الاستقرار المالي للأجيال القادمة: إذا تمكنت من بناء ثروة شخصية، وقمت بتعليم أساليب إدارة المال لأفراد عائلتك، ستساهم في توفير مستقبل أفضل لهم، وتحقيق الاستقلال المالي لمستقبلهم.
.
لدينا سجل حافل من النجاح مع عملائنا الذين نحجوا في تحقيق الحرية المالية، نحن هنا لنساعدك في كل الأوقات سواء كنت مبتدء أو محترف في عالم المال، اتصل بنا الآن واكتشف كيف يمكننا مساعدتك في تحقيق أحلامك
قبل الدخول في باقي التفاصيل، يمكنك أولا استذكار ما هو الاستقلال المالي الذي ذكرناه مُسبقاً؟
الاستقلال المالي هو القدرة على تحقيق دخل كافي لك ولأسرتك في المستقبل لتغطية جميع الاحتياجات دون الاعتماد على مصدر دخل خارجي.
كتب تساعدك على تحقيق الاستقلال المادي
في رحلتك نحو الاستقلال المادي والحرية المالية هناك بعض الكتب التي تساعدك على التعمق في هذا الموضوع أكثر:
الأب الغني الأب الفقير
من تأليف شارون ليشتر وروبرت كيوساكي، يتحدث عن كيفية تحقيق الثروة المالية والاحتفاظ بها وفهم مفوم التحرر المالي.
نادي الخامسة صباحًا
تم تنفيذه على يد روبن شارما، يجمع بين ريادة الأعمال والحرية المالية التقليدية، يساعدك على تحقيق الربح والاستفادة من وقتك.
تقاعد شابًا .. تقاعد غنيًا
اختصر روبرت كيوساكي العوامل التي تساعد الشباب على صناعة الثروة، وهو من الكتب التي لن تخرج منها كما دخلت.
أسرار عقل المليونير
تناول الكاتب تي هارف 17 مبدأ يساعدك على تحقيق الثروة والاستقلال المالي والوصول إلى تحقيق الأهداف.
المال: إتقان اللعبة
وفي هذا الكتاب قام الكاتب توني روبينز باختصار المبادي الأساسية فدارة الأموال وتحقيق الثروة والتجهز إلى الحرية المالية.
مع كيو سالاري نقدم لك خطط مالية للاستمتاع بحياة مليئة بالرفاهية وتحقيق الاستقلال المادي، بما يتناسب مع أهدافك الشخصيو واحتياجاتك، لدينا فريق من الخبراء الماليين لدعمك وتوجيهك في كل خطوة.
كيف يمكن لكيوسالاري مساعدتك في الوصول إلى الحرية المالية؟
لأنَّ كيوسالاري Qsalary هدفها تخفيف الأعباء المالية عن كاهل الموظفين، فقد قامت بابتكار حل جذري يتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية، لتسهيل ما يسمي بـ الحرية المالية في الإسلام، بحيث يتيح للموظفين الوصول إلى السيولة المالية التي يحتاجونها في أي وقت خلال الشهر، الأمر الذي يساعد في تمكينهم مالياً.
من خلال تطبيق كيوسالاري Qsalary، أصبح في إمكان موظفيك الحصول على رواتبهم المكتسبة ببساطة وبضغطة زر؛ مما يمنحهم مرونة مالية كبيرة لتلبية احتياجاتهم المالية، كما يساعدهم على إدارة نفقاتهم بفاعلية واتخاذ قرارات مالية مناسبة تستند إلى مستحقاتهم المالية، إذ يقدم لهم التطبيق واجهة بسيطة وسهلة الاستخدام يمكنهم من خلالها إدارة أجورهم المكتسبة وتتبع نفقاتهم بسهولة وبالتالي يتعبر واحد من أفضل العوامل التي تساعد على تحقيق الحرية المالية الحرية المالية في الإسلام أي متوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية. فماذا تنتظر؟ سجِّل شركتكَ اليوم ومكِّن موظفيك، وساعدهم على الوصول إلى الحرية المالية.
الأسئلة الشائعة عن الحرية المالية
تدور معظم الأسئلة حول تحقيق الحرية المالية في أذهان الكثير منا، ولا نلتقي بإجابات واضحة لها، لذلك قمنا بتجميعها والإجابة عليها فيما يلي:
متى تصل للحرية المالية؟
يختلف الوقت اللازم لتحقيق ذلك من شخص إلى آخر، ويعتمد على الأهداف المالية الشخصية و كيف تقسم راتبك لتصل للحرية المالية بناء على وضعك المالي، أما بالنسبة للبعض، يمكن أن يستغرق الأمر سنوات من الجد والتفاني، بينما يمكن لآخرين تحقيقها في وقت أقصر إذا كانوا يمتلكون أصولاً كثيرة أو يتمتعون بدخل مرتفع.
ما هي معادلة الحرية المالية؟
تتضمن المعادلة ثلاثة عناصر رئيسية هي: الادخار، والاستثمار، والإنفاق. يجب أن تكون قادراً على توفير جزء من دخلك، واستثماره بحكمة لتوليد دخل سلبي، وإدارة نفقاتك بطريقة تتناسب مع دخلك وأهدافك المالية.
في العموم، يمكن تجسيد هذه المعادلة على النحو التالي:
إيرادات – نفقات = دخل زائد = استثمارات
كيف أكون حراً مالياً؟
لكي تكون حراً مالياً وبسهولة، إليك 7 خطوات بسيطة لتحقيق الحرية المالية، وهم:
- حدد أهداف حياتك
- أعدَّ ميزانيتك الشهرية
- أنشئ مدخرات تلقائية
- ابدأ الاستثمار مبكرًا
- تفاوض على أسعار السلع والخدمات
- تعلم بشكل متواصل فيما يخص المسائل المالية
- حافظ على ممتلكاتك الخاصة
كم مبلغ الحرية المالية؟
يختلف مبلغ الحرية المالية من شخص إلى أخر، وذلك بناء علي وضع المالي ووظيفته الشخصية ويمكن القول أن تدر أرباحاً سنوية تبدأ من 300 ألف ريال سنوياً كافي للوصول إلي الاستقالال المالي، مع أن الاستقلال المالي درجات، ولمعرفة كيف تقسم راتبك لتصل للحرية المالية يمكنك إتباع التالي:
- ضع 50 % من راتبك للاحتياجات الأساسية.
- 20 % منه للإدخار والإستثمار.
- 20 % تطوير شخصي.
- والباقي 10 % للتبرعات، لأن الصدقات تعزز من التوازن المالي.
المصادر
