هل سبق وأن سمعت أحدهم يتحدث عن مواضيع مالية، وشعرت بأنَّه يتكلم بلغة لا تفهمها؟ هل بدت لكَ بعض المصطلحات مثل “الاستثمارات” و”الميزانيات” و”الفائدة المركبة”؛ أشبه بطلاسم لا يمكن فكُّ رموزها؟
الشعور بالضياع ليس مربكاً فحسب، بل يمكن أن يكون مكلفاً؛ تخيل أن مثلاً أن تقوم باستثمار خاطئ، أو أن تتراكم عليكَ ديون بطاقات الائتمان وأنت لا تدري تبعات ذلك. لهذا السبب فإنَّ الثقافة المالية، ومعرفة كيفية إدارة الأموال بحكمة، هي ما يحتاجه الجميع بشدة.
الأمر أشبه بتعلم لغة جديدة، لكنَّ الفرق يكمن في أنَّ هذه اللغة تفتح لك باب الحرية المالية. لا مزيد من الارتباك بعد الآن؛ اكتشف معنا في هذا المقال مبادئ الثقافة المالية التي ستساعدك على تحقيق أهدافك، وتعرَّف إلى الأسس اللازمة لبناء مستقبل مالي آمن.
ما المقصود بمبادئ الثقافة المالية؟
تشير مبادئ الثقافة المالية إلى القيم والمعتقدات والسلوكيات المشتركة التي تشكل كيفية تعامل الأشخاص مع المال في سياق معين. تؤثر هذه المبادئ على كل شيء بدءاً من اتخاذ قرارات الشراء أو الاستدانة أو الاستثمار، وحتى تحمل المخاطر واتباع ممارسات أخلاقية في التعاملات المالية.
الثقافة المالية الأساسية يعتبر من الخطوات التي سوف تفيد الإنسان في حياته من حيث تجنب الخسارة المتوقعة في أي استثمار أو أي مشاكل، ومن حيث تحمل المخاطر التي قد يعاني منها الإنسان عند المرور بضائقة مالية في المستقبل، لأن ذلك متوقع.
وعلاوة على ذلك، فإن الإلمام بمبادئ الثقافة المالية سوف يجعل الإنسان قادرا على التوفير وقادرا على الادخار، وقادرا على الاستثمار، وقادرا على ضمان مستقبل مالي مناسب له ولأسرته بالكامل.
أهم مبادئ الثقافة المالية
بتعبير بسيط، الثقافة المالية هي القدرة على فهم وإدارة أموالك بشكل فعال، واتخاذ خيارات مستنيرة بشأنها، بدءاً من إعداد الميزانية والادخار وحتى الاستثمار وحماية نفسك من المخاطر المالية. فيما يلي بعض أهم مبادئ الثقافة المالية:
هو معرفة الوضع المالي الحالي والأهداف المستقبلية والتحديات التي تواجهها. يتضمن ذلك تتبع الدخل والنفقات والديون والادخار والاستثمار والضرائب، وغيرها من العوامل المالية. يمكنك التمتع بوعي مالي من خلال اتباع الخطوات التالية:
- حدد مصادر دخلك وتتبع نفقاتك.
- قم بتقييم القروض الحالية وأرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك، وفهم أسعار الفائدة وتأثيرها على أموالك.
- حلل المخاطر المالية المحتملة، مثل فقدان الوظيفة، والمشكلات الصحية، والنفقات غير المتوقعة.
التخطيط المالي:
هو وضع خطة مدروسة وواقعية لتحقيق الأهداف المالية والشخصية. يتضمن ذلك تحديد الأولويات والموارد والمخاطر والفرص والاستراتيجيات والجدول الزمني لتنفيذ الخطة. وللقيام بتخطيط مالي بالصورة الأمثل، يمكنك اتباع الخطوات التالية:
- حدد أهدافك وطموحاتك المالية على المدى القصير والطويل، مثل شراء منزل، أو الادخار للتقاعد.
- اعرف الفجوة بين وضعك المالي الحالي وأهدافك المالية المرجوة، واعرف ما هي التحديات والمخاطر التي تواجهك في سد هذه الفجوة.
- بناءً على دخلك، ضع ميزانية تغطي كلاً من نفقاتك ومدخراتك، بالشكل الذي يضمن أن يتوافق إنفاقك مع أهدافك.
إدارة الأموال:
هنا تقوم بتنفيذ الخطة التي وضعتها لنفسك بشكل فعال، مع إجراء التعديلات اللازمة عند الضرورة. يتضمن ذلك اتخاذ قرارات مالية صائبة ومسؤولة، والالتزام بالميزانية والسيطرة على الديون والتعامل مع الطوارئ المالية. يمكنك تحسين طريقة إدارتك للأموال من خلال اتباع هذه الخطوات:
- اجعل الأولوية للنفقات الأساسية مثل الإيجار والبقالة، على حساب رغبات الشراء الأقل أهمية.
- حدد المجالات التي يمكنك تقليص الإنفاق فيها، مثل عمليات الشراء المندفعة أو دفع اشتراكات باهظة الثمن.
- تتبع إنفاقك بانتظام، وذلك عبر استخدام تطبيقات تساعدك على تتبع الميزانية ومراقبة أنماط إنفاقك، وحدد مجالات التحسين.
كسب المال:
تعتبر مرحلة اكتساب المال واحدة من المراحل الأساسية التي يجب امتلاك الثقافة المالية حولها، وذلك يشمل كل مصادر داخل الإنسان، وأساس ونمط حياته المالي، وهناك بعض النقاط الأساسية التي تؤخذ بعين الاعتبار عند الحديث عن الكسب كما يلي:
- من الضروري أن يتعلم الإنسان أن المال الذي يكسبه يأتي بصعوبة، وبالتالي التأكد من أن يتم العيش بحدود الإمكانيات.
- الاستفادة من خطط التقاعد التي قد يوفرها العمل، والاستفادة من التأمينات وغيرها.
- محاولة تخصيص جزء من كسب المال الحالي إلى الاحتياط في المستقبل.
الادخار:
أي اقتطاع جزء من الدخل، وتوفيره لتلبية الاحتياجات والرغبات المستقبلية. يتضمن ذلك تحديد الأهداف الادخارية واختيار أفضل الخيارات لتوفير الأموال والاستفادة من الحوافز الضريبية والحماية من والمخاطر. يمكنك تحسين عاداتك في الادخار باتباع هذه الخطوات:
- اجعل أهدافك الادخارية واقعية ومحددة وقابلة للقياس والتحديث، واضعاً في الاعتبار الزمن والقيمة والأولوية والمرونة.
- قم بتحديد مبلغ الأموال الذي تحتاجه لتحقيق أهدافك الادخارية، وقسِّمه إلى دفعات شهرية أو أسبوعية أو يومية تناسب دخلك ونفقاتك.
- قم بأتمتة عملية الادخار، من خلال تفعيل خيار التحويل التلقائي للمبلغ الذي تخصصه إلى حساب التوفير.
ويعني استخدام الأموال لكسب دخل أو ربح إضافي. يتضمن ذلك تقييم الفرص الاستثمارية والمخاطر المرتبطة بها، وتنويع المحافظ الاستثمارية والاستفادة من العائد والنمو والقيمة. يمكنك تحسين قراراتك الاستثمارية باتباع هذه الخطوات:
- أجرِ تحليلاً للفرص الاستثمارية المتاحة، وقم بتقييم العائد والنمو والقيمة والمخاطر والمدة والسيولة والضرائب والرسوم المتعلقة بها.
- نوِّع محفظتك الاستثمارية، وقم بتوزيع الأموال على أصول وقطاعات مختلفة؛ مع الموازنة بين الأصول الثابتة والمتغيرة والمختلطة.
- اطلب المشورة للحصول على إرشادات شخصية إذا لم تكن على دراية كاملة بالاستثمارات، أو كنت بحاجة إلى خطة استثمارية أكثر تعقيداً.
الحماية المالية:
هي الحفاظ على الأموال والممتلكات من الخسارة أو السرقة أو التلف أو المطالبات القانونية. يتضمن ذلك اتخاذ تدابير وقائية واحترازية وتأمينية وقانونية للحد من المخاطر المالية، والتعويض في حال تكبد أي خسائر كانت. يمكنك تحسين مستوى حمايتك المالية من خلال هذه النصائح:
- فكر في تأمين مصادر دخل إضافية لتقليل الاعتماد على مصدر واحد، وتخفيف المخاطر المالية المرتبطة به.
- قم بتأمين أموالك وممتلكاتك ضد الخسائر أو السرقة أو التلف، واختر أفضل شركات التأمين واطلع بدقة على خططها وتعويضاتها المتعلقة بالتأمين.
- اضمن أمان وثائقك وسجلاتك وبياناتك ومعلوماتك المالية، واجعلها محمية وسهلة الاستخدام والاسترجاع والوصول إليها.
المسؤولية المالية:
هي واحدة من أهم مبادئ الثقافة المالية، وتعني الالتزام بالمبادئ والقواعد الأخلاقية والاجتماعية في التعامل مع الأموال. يتضمن ذلك الوفاء بالالتزامات المالية واحترام حقوق ومصالح الآخرين. يمكنك تحسين مسؤوليتك المالية باتباع هذه الخطوات:
- قم بالوفاء بجميع التزاماتك المالية التي تترتب عليك، مثل الديون والضرائب والرسوم والفواتير والأجور والمنح والهبات والتبرعات وغيرها في الوقت المحدد وبالكامل.
- قاوم إغراء إنفاق أموالك بما يتجاوز دخلك، وتجنَّب الاعتماد على الديون ذات الفائدة المرتفعة.
- ابحث وقارن بين جميع الخيارات المتاحة، قبل اتخاذ قرارات مالية هامة مثل الحصول على القروض أو الاستثمار.
ومع الاهتمام بكل المبادئ السابقة للثقافة المالية، سوف يستطيع الإنسان أن يكون قادرا على تحمل المسؤولية المالية بالكامل لكل ما يخص حياته، وذلك سوف يدرك الإنسان فائدته على المدى البعيد عندما يقع في أحد المشاكل، أو يمر بضائقة مالية.
اقرأ عن: الإدارة المالية الشخصية: أساسيات تحقيق أهدافك المالية
أهمية الثقافة المالية
إن الثقافة المالية لها العديد من الفوائد التي سوف نراها ملموسة في حياتنا اليومية، وسوف نستخلص لكم بعض هذه الفوائد فيما يلي.
- الشخص الذي يمتلك القدر الكافي من الثقافة المالية سوف يكون قادرا على إدارة كل أصوله وكل أمواله بشكل فعال، وسوف يستطيع تحديد الأولويات وإدارة النفقات، ويحقق الأهداف المالية على المدى البعيد.
- الشخص الذي يمتلك القدر الكافي من الثقافة المالية سوف يكون قادرا على اتخاذ القرارات المالية السليمة التي تحميه من أي مخاطر متوقعة.
- واحدة من أكبر فوائد الثقافة المالية سليمة هو أن الإنسان سوف يحمي نفسه من التقلبات المستقبلية، ومن حالات الطوارئ الغير متوقعة، ويتغلب على كل الأزمات.
- تحقيق الأمان المالي واحدة من أهم فوائد الثقافة المالية، لأن الشخص المدرك للثقافة المالية بشكل مناسب سوف يستطيع الادخار والاستثمار بشكل سليم.
- كذلك، يتطلب التخطيط للمستقبل أن يكون هناك قدر من الوعي المالي الكافي، وهذا يتم اكتسابه مع امتلاك ثقافة مالية مناسبة تمكن الشخص من التخطيط بشكل سليم.
قد يهمك: التخطيط المالي الشخصي وللشركات بشكل احترافي
كيف يمكن لكيوسالاري QSalary مساعدتك في الادخار؟
لأنَّنا في كيوسالاري Qsalary غاية همنا هي إزاحة الأعباء المالية عن كاهل الموظفين، فقد أوجدنا لهم حلاً جذرياً مبتكراً متوافقاً مع تعاليم الشريعة الإسلامية، يوفر عليهم مشقة انتظار موعد استلام مستحقاتهم المالية لتلبية احتياجاتهم، وذلك من خلال تقنية تُسهِّل عليهم الحصول على السيولة اللازمة في أي وقت على مدار الشهر، ليكون كل يوم هو يوم الراتب.
من خلال تطبيق كيوسالاري Qsalary، يمكن للموظفين تتبُّع مصاريفهم بدقة وسهولة، حيث يوفر لهم التطبيق واجهة عرض بسيطة وسهلة الاستخدام تعرض لهم عمليات السحب التي قاموا بها، والمبلغ المتبقي من مستحقاتهم؛ وبذلك يتمكنون من تحديد أهدافهم المالية، ووضع أساسيات عملية الادخار الخاصة بهم بناءً على مستحقاتهم.
فماذا تنتظر؟ سارع إلى تذليل الأعباء المالية عن موظفيك، واجعل حياتهم أسهل وأفضل مع كيوسالاري Qsalary. سجِّل شركتكَ اليوم ومكِّن موظفيك مالياً.
المصادر
