إذا كان المال لغة، فالثقافة المالية قواعدها وقاموس كلماتها. هنا لا يتعلق الأمر فقط بمعرفة مقدار ما تكسبه، بقدر ما يتعلق بفهم كيف تقوم بالإنفاق والادخار والاستثمار والتخطيط للمستقبل. إنَّها مفتاح الحرية المالية، وهو المكان الذي لا تقلق فيه بشأن الفواتير أو الديون أو النفقات غير المتوقعة.
ومثل تعلم أي لغة، إنَّ المعرفة المالية مهارة يمكن لأي شخص إتقانها؛ فلا داعي لأن تكون خبيراً في الرياضيات أو البورصة؛ كل ما تحتاجه هو إتقان مهارات يومية بسيطة تمكِّنك من اتخاذ خيارات ذكية بأموالك التي تجنيها؛ فهل أنت مستعد للتخلص من الارتباك المالي، والتحدث بلغة المال بطلاقة وثقة؟
هذا المقال أشبه بخارطة الطريق التي ستوصلك إلى الثقافة المالية. ولكن يكمن الفرق بينهم أن هذه اللغة التي سنتحدث عنها ستفتح لك باب الحرية المالية، في قادم السطور سنستكشف مفهومها وأساسياتها، وأهميتها، ونخبرك بأهم المهارات المالية التي تحتاجها؛ تساعدك على تحقيق أهدافك، تابع معنا للتعرف عليها..
ما هي الثقافة المالية؟
الثقافه المالية financial culture هي المعرفة والمهارات اللازمة لـ تحسين الوضع المالي، بما يمكِّن الأشخاص من اتخاذ قرارات مستنيرة وفعالة فيما يتعلق بشؤونهم المالية. وهي تنطوي على فهم الجوانب المختلفة كالـ الثقافة المالية الشخصية، بما في ذلك إعداد الميزانية، والادخار، والاستثمار، والاقتراض، وإدارة الديون، وفهم المنتجات المالية مثل القروض والتأمين، الثقافة المالية والادخار السليم، وكذلك العوامل الاقتصادية التي تؤثر على القرارات المالية.
أهمية الثقافة المالية
عندما نقول عن شخص ما مثقف مالياً، فإنَّنا نعني بأنَّه أكثر قدرة على إعداد ميزانية لنفسه، وتحديد مقدار الأموال الذي يجب أن يدخرها، وأفضل الشروط التي تمكنه من أخذ قرض معين، وأنَّه أكثر قدرة على فهم تأثيرات هذا القرض على سجله الائتماني كما أن الثقافة المالية تمتلك العديد من الفوائد التي سوف نعرضها عليكم في السطور التالية:
- تساعد الثقافة المالية الشخصية على تقليل التوتر والقلق.
- اتخاذ قرارات مالية أفضل، من خلال فهم الحقائق والتفكير النقدي والتعرف على المفاهيم الأساسية التي التي تتعلق بالتمويل.
- التعرف على مفاهيم مالية الاستثمار والميزانية وإدارة الديون والادخار.
- تساهم ثقافة التعاملات المالية والاستثمارية في زيادة الدخل وتحقيق الأهداف المالية بشكل أسرع.
- كما يساهم الفهم الجيد لـ الثقافة المالية والادخار على إدارة النفقات وتحديد الأهداف المادية والمالية على المدى البعيد.
- الشخص الذي يمتلك العادات المالية السليمة سيكون قادراً على اتخاذ القرارات السليمة.
- ومن أهم ما تقدمه الثقافة المالية الشخصية، هو الحماية من الأزمات وحالات الطوارئ المستقبلية التي قد تصيبك.
- الشخص الذي يتمتع بـ الثقافة المالية والاستثمارية سيكون قادراً أيضاً على تحقيق الأمان المالي عن طريق الإدخار والاستثمار للحماية من أي تقلبات مالية مستقبلية.
- بناء معرفة مالية تسعد على تجنب الضغوطات المالية وتخلق مستقبل آمن وتقيق الأهداف.
- السيطرة على الحياة المالية.
اطلع على: كيف تحقق الحرية المالية في 10 خطوات
ما هي مبادئ الثقافة المالية؟
هنالك العديد من المبادئ الأساسية التي تشكل أساس الثقافه الماليه، وتوفر إطاراً لاتخاذ قرارات مستنيرة بشأن إدارة الحياة المالية للأشخاص. يمكن تجميع مبادئ الثقافة المالية لتحسين حياتك في 8 فئات رئيسة:
- الوعي المالي
- التخطيط المالي
- الإدارة المالية
- الحماية المالية
- الإدخار
- الإستثمار
- المسؤولية المالية
- كسب المال
و بالطبع من المهم التعرف أكثر عن كل فئة منهم، ونوضح المزيد فيما يلي:
- الوعي المالي: تعلم ثقافة المال هو معرفة الحقائق والمفاهيم والمصطلحات المالية الأساسية، ومتابعة الأخبار والتغيرات المالية في السوق.
- التخطيط المالي: ويعني وضع أهداف مالية واقعية ومحددة، وإعداد خطة لتحقيقها بناء على الدخل والنفقات والمدخرات والاستثمارات.
- الإدارة المالية: أي تنفيذ الخطة المالية بشكل منتظم، ومراجعتها وتعديلها عند الحاجة، والتحكم في النفقات والديون والمخاطر، والاستفادة من الفرص والخيارات المالية المتاحة.
- الحماية المالية: هي حماية الأموال والأصول من الخسائر والمخاطر وعمليات الاحتيال، والحصول على الضمانات والحقوق القانونية اللازمة.
- الإدخار: عبارة عن توفير جزء معين من المال لتلبية الاحتياجات المستقبلية، كـ الأزمات المالية وغيرها، حيث يعتمد ذلك علي تحقيق أهدافك الادخارية اولاً، ومن ثم المبلغ الذي تحتاجة لتحقيق هذه الأهداف.
- الإستثمار: عبارة عن تخصيص جزء من المال بهدف إنشاء المشاريع الربحية، والذي يهدف أيضاً إلى تنمية الثروة المالية على المدى الطويل، ويتطلب ذلك لفهم ثقافة المال بشكل جيد.
المسؤولية المالية: واحدة من أهم مبادئ الثقافة المالية، والتي تتضمن أيضاً الفهم العميق لـ العادات المالية السليمة، وذلك للإلتزام بالقواعد الأخلاقية والاجتماعية في التعامل مع الأموال الخاصة. - كسب المال: من أول المبادئ التي يسعى لها الكثير منا بعد الإلمام بقواعد العادات المالية السليمة، للحصول على دخل من خلال الاستثمار الذكي الذي سيقوم به.
ومع الاهتمام الجيد بكل ما ذكرناه مُسبقاً من مبادئ هامة، ستكون قادراً بشكل مثالي على تحمل المسؤولية المالية.
كيف يمكن لكيوسالاري QSalary مساعدتك في الادخار؟
لأنَّنا في كيوسالاري Qsalary غاية همنا هي إزاحة الأعباء المالية عن كاهل الموظفين، فقد أوجدنا لهم حلاً جذرياً مبتكراً متوافقاً مع تعاليم الشريعة الإسلامية، يوفر عليهم مشقة انتظار موعد استلام مستحقاتهم المالية لتلبية احتياجاتهم، وذلك من خلال تقنية تُسهِّل عليهم الحصول على السيولة اللازمة في أي وقت على مدار الشهر، ليكون كل يوم هو يوم الراتب.
من خلال تطبيق كيوسالاري Qsalary، يمكن للموظفين تتبُّع مصاريفهم بدقة وسهولة، حيث يوفر لهم التطبيق واجهة عرض بسيطة وسهلة الاستخدام تعرض لهم عمليات السحب التي قاموا بها، والمبلغ المتبقي من مستحقاتهم؛ وبذلك يتمكنون من تحديد أهدافهم المالية، ووضع أساسيات عملية الادخار الخاصة بهم بناءً على مستحقاتهم.
فماذا تنتظر؟ سارع إلى تذليل الأعباء المالية عن موظفيك، واجعل حياتهم أسهل وأفضل مع كيوسالاري Qsalary. سجِّل شركتكَ اليوم ومكِّن موظفيك مالياً.
قواعد الثقافة المالية
للثقافة المالية العديد من القواعد والإرشادات التي يمكن أن تساعد الأفراد على اتخاذ قرارات مالية صائبة وتضمن لهم الأمان المالي؛ نذكر منها:
- ابدأ مبكراً
- ضع أهدافاً واقعية
- كن مرناً
- أطلب المساعدة
فهذه الأمور حاجتنا إليها ضرورية، ونحققهما بما يلي من تفاصيل:
-
ابدأ مبكراً
كلما بدأت في التعرف على الثقافة المالية مبكراً، زاد الوقت المتاح لبناء ثروة لنفسك وتطوير عادات مالية جيدة. حتى العادات الصغيرة مثل تتبع نفقاتك أو توفير جزء من مخصصاتك يمكن أن تحدث فارقاً كبيراً على المدى الطويل. الأساس الذي تبنيه في وقت مبكر يمكن أن يؤهلك لتحقيق النجاح لاحقاً في الحياة.
-
ضع أهدافاً واقعية
تعلم كيفية تحديد الأهداف المالية لمستقبلك فهي أمر بالغ الأهمية لتحقيق التقدم المالي؛ لكنَّ تحديد أهداف غير واقعية يمكن أن يؤدي إلى الوقوع في نكسات، وما يصاحبها من إحباطات؛ وبناءً على ذلك، يجب وضع أهداف تمثل تحدياً، لكن يمكن تحقيقها استناداً إلى دخلك الحالي ونفقاتك وقدرتك على تحمل المخاطر. قم بمراجعة أهدافك وتعديلها بانتظام مع تغيُّر ظروفك.
-
كن مرناً
من قواعد الثقافة المالية أن الحياة مليئة بالتقلبات والمنعطفات غير المتوقعة؛ فكن مستعداً لتعديل استراتيجياتك المالية حسب الحاجة، بما يراعي تغيُّر الظروف. قد يتضمن ذلك تعديل ميزانيتك، أو تعديل أهدافك الادخارية، أو البحث عن مصادر دخل جديدة. إنَّ التمتع بالمرونة اللازمة في إدارة حياتك المالية يتيح لك التغلب على التغيرات والتقلبات التي قد تعصف بوضعك المالي، ويمكِّنك من تحقيق أقصى استفادة من الفرص التي قد تتاح أمامك.
-
اطلب المساعدة
لا يُتوقع من أحد أن يصبح خبيراً مالياً بين ليلة وضحاها؛ لذا لا تتردد في طلب المساعدة من متخصصين مؤهلين لمعرفة أهم المبادئ في المال؛ مثل المتخصصين الذين يقدمون الاستشارة المالية. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يوفر التحدث إلى الأصدقاء أو العائلة أفكاراً قيمة نظراً لإمتلاكهم ولو جزء بسيط من ثقافة المال. تذكر أنَّ طلب المساعدة هو دليل على تحمل المسؤولية، وأولى خطوات اتخاذ إجراءات استباقية، وعلامة على القوة، وليس دليل ضعف أو حاجة.
مع كيو سالاري، يمكنك الحصول على استشارة مجانية لتحقيق الاستقرار المالي وتحسين مهاراتك في إدارة الأموال وتغيير طريقة تفكيرك في المال.
قد يهمك: أفضل جدول لادخار المال ونصائح مهمة للإدارة المالية
ما هي المهارات المالية الأساسية؟
إنَّ امتلاك ثقافة مالية يعني بالضرورة إتقان بعض المهارات لـ تحسين الوضع المالي. هذه المهارات، رغم أنَّها قد تبدو من البديهيات، إلا أنَّها من ركائز الصحة المالية. فيما يلي أهم المهارات التي يجب على أي شخص أن يتقنها:
- حساب الدخل والمصروفات
- إعداد الميزانية
- إدارة الديون
- الإدخار الجيد
- الاستثمار الذكي
و تعالوا نفكر فيهم سوياً:
- حساب الدخل والمصروفات: إنَّ الحصول على صورة واضحة عن تدفقاتك المالية الداخلة والخارجة أمر ضروري لتعرف أين تذهب أموالك. لذا يجب أن تعرف كم تكسب وكم تنفق في فترة زمنية معينة، مثل شهر أو سنة؛ لكي تحدد موقفك المالي الحالي، ومعها الفرص والتحديات التي تواجهك. يتضمن ذلك تتبع دخلك من جميع المصادر (الراتب، الأعمال الجانبية، الاستثمارات) وتسجيل نفقاتك في فئات مختلفة (السكن، الطعام، النقل، وغيرها).
- إعداد الميزانية: بمجرد قيامك بحسبة دقيقة لدخلك ونفقاتك، حدد أولوياتك وقم بإنشاء ميزانية تتناسب مع دخلك، وتشكل خطة مالية للفترة القادمة. تعمل الميزانية على تخصيص دخلك لتغطية النفقات الأساسية وأهداف الادخار، وتقدم لك صورة تقديرية لمستوى الإنفاق الذي يجب أن تلتزم به؛ بما يضمن لك البقاء في حدود إمكانياتك، وتجنُّب الديون غير الضرورية، والتقدم نحو أهدافك المالية الأكبر والأكثر أهمية. يمكنَك مثلاً أن تقسِّم مصروفاتك إلى ثلاث فئات:
- المصروفات الضرورية: مثل الإيجار والطعام والمواصلات.
- المصروفات الهامة: مثل التعليم والصحة والتأمين.
- المصروفات التي يمكن التقليل منها (رفاهية): مثل الترفيه والملابس والهوايات.
حاول أن تقلل من الفئة الأخيرة قدر الإمكان، وتتبع ميزانيتك بانتظام، وأجرِ التعديلات اللازمة عند الحاجة.
- إدارة الديون: هذه الخطوة تدل على ثقافه ماليه وتتطلب منك أن تتحكم في الأموال التي اقترضتها من مصادر مختلفة، سواء كانت بطاقات ائتمان أم قروضاً بنكية أم ديوناً شخصية. كخطوة مبدئية؛ حاول أن تقلل من اللجوء إلى الاقتراض قدر الإمكان، ولا تلجأ إليه إلا للضرورة القصوى، ثم سدد ما عليك بأسرع وقت ممكن لتحصل على أقل فائدة ممكنة. اجعل الأولوية لسداد الديون ذات الفائدة المرتفعة أولاً، وضع استراتيجية لتقليل تراكم الديون بشكل عام.
- الادخار: تعرف على كيفية ادخار المال وقم بتوفر جزءاً من دخلك كل شهر لتكوين رصيد مالي يمكنك الاعتماد عليه في حالات الطوارئ، أو عند ظهور فرص استثمارية جيدة. خصص نسبة معينة لهذه الغاية، مثل 10% أو 20% من دخلك كل شهر، والتزم بذلك. ضع مبلغ الادخار هذا في حساب بنكي منفصل عن حسابك الجاري، وحاول أن يكون هذا الحساب يمنح فائدة عالية، ويحميك من آثار التضخم الاقتصادي، ويمكنك تطبيق قاعدة 50-30-20.
- الاستثمار: استخدم جزءاً من رصيدك المالي أو حساب الادخار الذي أنشأته لشراء أصول تزيد قيمتها مع الزمن، أو تعطيك عائداً مالياً مستمراً. تعلم عن مختلف أنواع الاستثمارات المتاحة، مثل الأسهم والسندات والعقارات والذهب والعملات والمشاريع الصغيرة، واختر الأنسب لك حسب ميزانيتك وأهدافك ومستوى تحملك للمخاطرة. معظم الخبراء الماليون ينصحون بتوزيع الاستثمارات بين مختلف الأصول والقطاعات والأسواق، مع تتبع أدائها بانتظام وإجراء التغييرات اللازمة عند الحاجة.
انضم إلينا الآن وابدأ بتغيير حياتك المالية، مع كيو سالاري سوف تكتسب الثقة والمعرفة التي تحتاجها لاتخاذ قرارات مالية مستنيرة.
قد يهمك: مخاطر الاستثمار في الأسهم
ما الذي يجعل تطبيق كيوسالاري Qsalary وسيلة لرفع مهاراتك المالية؟
إذاً كما رأينا، الوعي والتخطيط المالي والقدرة على إدارة الأموال من أبجديات الثقافة المالية؛ ولأنَّنا في كيوسالاري Qsalary غاية همنا هي تمكين الموظفين وإزاحة الأعباء المالية عن كاهلهم، فقد أوجدنا لهم حلاً جذرياً مبتكراً متوافقاً مع تعاليم الشريعة الإسلامية، يوفر عليهم مشقة انتظار موعد استلام الراتب لتلبية أي متطلبات مالية من خلال تقنية تمكِّنهم من الحصول على السيولة اللازمة في أي وقت على مدار الشهر، فيكون كل يوم هو يوم قبض.
فإذا كنت تبحث عن كيف تحقق الرفاهية المالية للموظفين فمن خلال تطبيق كيوسالاري Qsalary، أصبح في إمكان موظفيكَ أن يحصلوا على رواتبهم المكتسبة بضغطة زر دون انتظار الموعد المعتاد لتسليم الرواتب، مع القدرة على تتبع نفقاتهم بيسر شديد من خلال واجهة عرض بسيطة وسهلة الاستخدام؛ إذ يمكنهم من خلال واجهة التطبيق الوصول إلى تقارير مفصلة تعرض عمليات السحب التي قاموا بها، والمبلغ المتبقي من راتبهم، مما يساعدهم على إدارة نفقاتهم واتخاذ قرارات مالية تناسب طبيعة الدخل المكتسب لديهم.
فماذا تنتظر؟ سارع إلى تذليل الأعباء المالية عن موظفيك، واجعل حياتهم أسهل وأفضل مع كيوسالاري Qsalary. سجِّل شركتكَ اليوم ومكِّن موظفيك مالياً.
الأسئلة الشائعة
إن الثقافة المالية لها العديد من الفوائد التي سوف نراها ملموسة في حياتنا اليومية، يمكنك تحسين مسؤوليتك المالية من خلال تعلم الثقافة المالية، لهذا كان لكم هذا الدليل.
كيف تتعلم الثقافة المالية؟
توجد طرائق عدة لتعلمها، ومنها:
- التعلم الذاتي: كثيرة هي الكتب والمقالات والموارد التعليمية عبر الإنترنت، والتي يمكن أن تساعدك على تعلم أساسيات إدارة المال.
- الدورات التدريبية: حيث تقدم العديد من المؤسسات التعليمية دورات تدريبية تركز على تمكين الأشخاص مالياً، ورفع مهاراتهم المالية.
- الحصول على مشورة: يمكن الاستعانة بمستشار مالي يقدم نصائح شخصية تمكن الأشخاص من عمل خطة مالية تلائم أهدافهم وظروفهم الشخصية.
كيف أغير عقليتي المالية؟
العقلية المالية هي مجموعة المعتقدات والأفكار التي تؤثر على كيفية قيام الأشخاص بإدارة أموالهم. إذا كنت تريد تغيير عقليتك المالية، فأنت بحاجة إلى تغيير هذه المعتقدات والأفكار؛ بما يشمل:
- تغيير العادات السلبية: حدد العادات المالية السيئة التي قد تكون لديك، مثل الإنفاق الزائد أو عدم وضع خطة مالية، وابدأ بتغييرها.
- التعلم المستمر: تبنَّ عقلية التعلم، وتحول إلى شخص مستعد لمعرفة أفضل الطرائق لإدارة أموره المالية.
- المثابرة والصبر: التغيير لا يحدث بسرعة، بل يتطلب وقتاً وجهداً. لذا لا تَملّ؛ وتحلَّ بالصبر وثابر إلى أن تصل إلى مبتغاك.
من أين تُكتسب الثقافة؟
الثقافة بصورة عامة، تنبع من مجموعة واسعة من المصادر؛ لعلَّ أهمها هو العائلة والأصدقاء والتجارب الشخصية. تأثير كل هذه العوامل مجتمعة يلعب دوراً كبيراً في تشكيل ثقافتك وتوجهاتك المالية.
المصادر
