الأوضاع المالية هي السبب الرئيس لتوتر الناس في كل مكان؛ حيث تكافح الكثير من الناس لتغطية نفقاتهم، في حين أنَّ قسماً كبيراً منهم غير قادرين على مواجهة نفقات مالية غير متوقعة. ويشعر بقيتهم بالقلق من عدم حصولهم على ما يكفي من المال لحياة مريحة بعد التقاعد كما تُعرف الأوضاع المالية بـ المعيار الذي يستخدمة البعض لقياس الحالة المالية الحالية سواء للفرد أو المؤسسة، وقدرة الحفاظ علي هذا الوضع تعرف بالصحة المالية.
لذا فإنَّ مفهوم الصحة المالية definition of financial health أنها عنصر أساسي في حياتنا اليومية، فهي تمثل الأساس الذي يقوم عليه تحقيق الاستقرار المالي. إنَّها ليست مجرد مجموعة من الأرقام والمعاملات المالية، بل هي حالة تأتي نتيجة توازن الدخل والمصروفات، والتخطيط الجيد للمستقبل.
في هذا المقال، سنستكشف أعمق جوانب هذا المفهوم، وكيف يمكن أن يؤثر على جودة حياتنا بشكل شامل. سنلقي نظرة على أهمية توجيه أمورنا المالية بحكمة والعناية بتوازننا المالي، بالإضافة إلى الأدوات والاستراتيجيات التي يمكن أن تساعد في تحقيق هذا التوازن والتحكم في مستقبلنا المالي.
الصحة المالية للشركات والأفراد
تعريف الصحه الماليه financial health meaning هي قدرة الشركة أو الشخص على تلبية احتياجاته والتزاماته المالية بكفاءة واستدامة. يشمل هذا المفهوم عدة جوانب مترابطة تتعلق بكيفية إدارة الأمور المالية والتخطيط للمستقبل. يمكن لهذا الأمر أن يساعد في تحسين جودة الحياة وتقليل التوتر وزيادة الثقة والرضا.
ويقول ناثان استل المعالج النفسي وعضو جمعية العلاج المالية الأمريكية أن الصحة المالية تتوقف على عدة عناصر، وهي السلوك المالي بما يشتمل عليه من كيفية إنفاق المال وتوفيره، والمعرفة المالية، مثل معرفة الرصيد الائتماني، بالإضافة إلى المشاعر الذاتية تجاه المال، بما في ذلك من التفكير فيه وإنفاقه.
فقد يستغرق الوصول إلى الصحة المالية وقت طويل، والعديد من التجارب والأخطاء للوصول إلى الهدف النهائي، ويمكنك التواصل معنا الآن للحصول على استشارة مجانية، لدينا فريق من الخبراء الماليين ليقدموا إليك النصائح لتحقيق الصحة المالية، حتى في الأوقات الصعبة .
تعرفنا في السطور السابقة عن ما هي الصحة المالية؟ دعنا نتعرف علي كيفية قياسها في حياتنا اليومية.
كيف تقيس صحتك المالية؟
هناك عدة طرق يمكن استخدامها لمعرفة الحالة المالية من حيث الديون والأصول والمدخرات. بعض هذه الطرق هي:
- حساب نسبة الدين إلى الدخل: هذه النسبة تعبر عن مقدار الديون التي تتكبدها مقارنة بدخلك الشهري أو السنوي. كلما كانت هذه النسبة أقل، كانت صحتك المالية أفضل. يمكن حساب هذه النسبة بقسمة إجمالي الديون على إجمالي الدخل، وضرب الناتج في 100 للحصول على النسبة المئوية.
- حساب صافي قيمة الأصول: هذه القيمة تعبر عن مقدار الثروة أو رأس المال بعد طرح كل الالتزامات من كل الأصول. كلما كانت هذه القيمة أعلى، كانت صحتك المالية أفضل. يمكن حساب هذه القيمة بطرح إجمالي الالتزامات من إجمالي الأصول.
- حساب نسبة التوفير إلى الدخل: هذه النسبة تعبر عن مقدار المال الذي توفره من دخلك الشهري أو السنوي. كلما كانت هذه النسبة أعلى، كانت صحتك المالية أفضل. يمكن حساب هذه النسبة بقسمة إجمالي المدخرات على إجمالي الدخل وضرب الناتج في 100 للحصول على النسبة المئوية.
لذلك الجدول التالي اختصرنا لكم هذه الأدوات السابقة في الجدول التالي لقياس قدرتك علي تلبية الاحتياجات المالية، احتفظ به كصورة
| المؤشر المالي | طريقة الحساب | المقياس المثالي |
| نسبة الدين إلى الدخل | (الديون الشهرية ÷ الدخل الشهري) × 100 | أقل من 36% يعتبر جيد |
| صافي قيمة الأصول | صافي القيمة = الأصول – الديون | كلما كان الرقم أكبر، كانت الصحة المالية أفضل |
| نسبة التوفير إلى الدخل | (الادخار ÷ الدخل الشهري) × 100 | من 10% إلى 20% يعتبر مقياس جيد |
قد يفيدك التعرف على: مبادئ الثقافة المالية لتحسين حياتك
كيف تحسن صحتك المالية؟
| أعدَّ الميزانية الخاصة بك |
| أنشئ صندوقاً للطوارئ |
| أعدَّ خطة لسداد الديون |
من أجل تحسين الصحة المالية، يجب اتباع عملية تتطلب التخطيط والانضباط والوعي بالموارد والأهداف المالية. هناك العديد من قواعد الصحة المالية التي يجب الالتزام بها للقيام بذلك. إليكَ بعضها:
-
أعدَّ الميزانية الخاصة بك
لا بد أن تمتلك الثقافة المالية فإن الميزانية هي خطة مالية تحدد دخلك ونفقاتك وأهدافك؛ لذا فإعدادها يساعدك على التحكم في مواردك المالية، وتحقيق توازن بين الإيرادات والمصروفات. لإعداد الميزانية بشكل فعال، يمكن اتباع الخطوات التالية:
- اجمع كل المعلومات المالية الضرورية: مثل الراتب، الدخل الإضافي، الإيجار، الفواتير، التسوق، الترفيه، الديون وأي مصروفات أخرى.
- حلل نفقاتك الشهرية وصنفها إلى نفقات ثابتة ومتغيرة وثانوية: النفقات الثابتة هي التي لا تتغير كثيراً ولا يمكن التخلي عنها، مثل الإيجار وفواتير الماء والكهرباء. النفقات المتغيرة هي التي تتأثر بالاستهلاك والسلوك، مثل البقالة وتكاليف المواصلات. النفقات الثانوية هي التي يمكن الاستغناء عنها أو تقليلها، مثل الترفيه وشراء الملابس.
- حدد أهدافك المالية على المدى القصير والمتوسط والطويل: مثل توفير مبلغ معين للطوارئ أو لشراء شيء هام أو للاستثمار أو للتقاعد. كن واضحاً ومحدداً في تحديد أهدافك، والمبلغ المطلوب والمدة الزمنية.
- ضع خطة لتحقيق أهدافك بناء على دخلك ونفقاتك: حاول تخصيص نسبة من دخلك لكل هدف عبر وضع حدود لنفقاتك في كل فئة. استخدم جداول البيانات أو التطبيقات المالية لمساعدتك في تتبع دخلك ونفقاتك وتقييم مدى تقدمك في خطتك التي وضعتها.
- راجع ميزانيتك بشكل دوري وأجرِ التعديلات اللازمة: كن واقعياً ومرناً في تطبيق ميزانيتك ولا تتوقع أن تحقق كل شيء في يوم واحد. راجع ميزانيتك كل شهر أو كل ربع سنة، وقارن بين دخلك ونفقاتك الفعلية والمخططة؛ وأجرِ التغييرات المناسبة إن دعت الحاجة، بما يضمن لكَ تحقيق أهدافك.
-
أنشئ صندوقاً للطوارئ
من ضمن قواعد الثقافة المالية إنشاء صندوق الطوارئ هو مبلغ من المال يتم تخصيصه لمواجهة ظروف استثنائية غير متوقعة، مثل فقدان العمل أو الإصابة بمرض أو حدوث كارثة طبيعية. إنشاء صندوق الطوارئ يساعدك على تجنب الاقتراض أو استنزاف مدخراتك أو التضحية بأهدافك المالية في حالة الحاجة.
لإنشاء صندوق طوارئ، يمكن اتباع الخطوات التالية:
- حدد المبلغ المطلوب لصندوق الطوارئ: هذا يعتمد على نمط حياتك ومصادر دخلك والمخاطر التي تتعرض لها. بشكل عام، يجب أن يغطي صندوق الطوارئ مصروفاتك الأساسية لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر على الأقل.
- اختر مكاناً آمناً لحفظ صندوق الطوارئ: يجب أن يكون صندوق الطوارئ هذا عبارة عن حساب بنكي منفصل عن حسابك الجاري أو حساب التوفير العادي. كما يجب أن يكون سهل السحب ومعفياً من الرسوم والعقوبات والمخاطر. بعض الخيارات الممكنة هي حساب التوفير عالي العائد أو شهادة الإيداع أو صندوق السيولة.
- ابدأ تخصيص جزء من دخلك لصندوق الطوارئ: حاول تخصيص نسبة معينة من دخلك، مثل 10% أو 15%، لإيداعها في صندوق الطوارئ كل شهر. استخدم التحويل التلقائي أو خصم المبلغ مباشرة من راتبك لضمان التزامك بالادخار. كما يمكنك استغلال أي دخل إضافي أو مكافأة أو هدية تحصل عليها لزيادة رصيد صندوق الطوارئ.
- استخدم هذا الصندوق في حالات الضرورة القصوى فقط: تجنب اللجوء إلى صندوق الطوارئ لتغطية نفقات غير ضرورية أو متغيرة أو ثانوية. احتفظ بصندوق الطوارئ للظروف التي تهدد سلامتك أو رفاهيتك أو قدرتك على كسب المال؛ وإذا اضطررت إلى استخدامه، فحاول تعويض ما سحبته من مبالغ في أسرع وقت ممكن.
-
أعدَّ خطة لسداد الديون
سوف يساعدك الوعي المالي على تحقيق الصحة المالية، فإن الديون هي التزامات مالية تترتب عليك نتيجة اقتراض المال من جهة ما، مثل بطاقات الائتمان، أو القروض الشخصية، أو قروض السيارات أو الدراسة. سداد هذه الديون يساعدك على تحرير مواردك المالية وتقليل الفوائد والرسوم والضغوطات المالية.
لسداد الديون بشكل فعال، يمكن اتباع الخطوات التالية:
- اجمع كل المعلومات المتعلقة بديونك: مثل المبلغ الإجمالي ومعدل الفائدة والمدة الزمنية والحد الأدنى للدفع. استخدم جداول البيانات أو التطبيقات المالية لتنظيم وتحديث معلومات ديونك بشكل منتظم، وقد يفيدك تطبيق قاعدة 50-30-20.
- احترم خطتك لسداد ديونك ولا تنحرف عنها: حاول دفع أكثر من الحد الأدنى للديون التي تركز عليها، ولا تغفل عن دفع الحد الأدنى لباقي الديون؛ واستخدم أي زيادة في دخلك أو تخفيضٍ في نفقاتك لزيادة مبلغ سداد ديونك. كما يجب أن تتجنب استخدام بطاقات الائتمان، أو الاقتراض من جهات أخرى خلال فترة سداد ديونك.
- لا تستسلم: سداد الديون يتطلب وقتاً وجهداً، وقد تشعر بالإحباط أو الملل أحياناً. لذلك، يجب أن تحافظ على حافزك وثقتك بنفسك، وأن تحتفي بكل دين تسدده. كما يجب أن تطلب المساعدة من عائلتك أو أصدقائك أو مشورة مستشار مالي إذا ما وجدت نفسك مضطراً لذلك.
انضم إلى مجتمع كيو سالاري اليوم وابدأ رحلتك نحو الصحة المالية المثلى، مع الدعم المستمر والمشورة الاحترافية، سنساعدك في تحقيق أهدافك المالية وبناء مستقبل أفضل لك ولعائلتك، لا تتردد، ابدأ رحلتك الآن!
نصائح للصحة المالية
| زيادة الدخل |
| قطع النفقات غير الضرورية |
| تعلم المزيد عن الأمور المالية |
| استشارة محترف |
لتحقيق الصحة المالية، إليك بعض النصائح من الخبراء والمختصين في هذا المجال:
- زيادة الدخل: إذا كان دخلك الحالي غير كافٍ لتغطية نفقاتك وأهدافك المالية، فعليك البحث عن طرق لزيادة دخلك. يمكنك ذلك بطلب زيادة راتب من جهة عملك، أو البحث عن وظيفة أفضل، أو العمل بدوام جزئي، أو استغلال مهاراتك وهواياتك في إنشاء مشروع خاص.
- قطع النفقات غير الضرورية: إذا كنت ترغب في تحسين صحتك المالية، فعليك التخلص من الإسراف والإهدار في إنفاق المال. كما يجب عليك مراجعة نفقاتك بشكل دوري، والبحث عن طرق لتقليلها أو استبدالها بخيارات أرخص.
- تعلم المزيد عن الأمور المالية: اطلع على المصادر والمواد التعليمية المتوفرة على الإنترنت أو في الكتب أو في الدورات التدريبية، والتي تشرح مفاهيم وأساسيات وأدوات الإدارة المالية، وتزودك بالنصائح والإرشادات اللازمة لإدارة أمورك المالية بشكل أفضل.
- استشارة محترف: إذا كنت تشعر بأنَّك بحاجة إلى مساعدة أو دعم في تحسين صحتك المالية، فلا تتردد في استشارة شخص محترف لديه خبرة ومؤهلات في مجالات مختلفة من الأمور المالية، مثل التخطيط المالي والادخار والاستثمار والضرائب والتأمين وغيرها. يمكن لهذا مساعدتك في فهم وضعك المالي الحالي، وإعداد خطة مالية شخصية تناسب ظروفك وطموحاتك. كما يمكنه مساعدتك في تنفيذ خطتك المالية، ومراقبة نتائجها، وإجراء التعديلات اللازمة عند الحاجة.
احصل على تحليلًا شخصيًا شاملًا لحالتك المالية مع شركة كيو سالاري من خلال دراسة دخلك ونفقاتك، يمكننا مساعدتك على ادخار المال وتحديد النقاط القوية والضعيفة في ميزانيتك، مما يمكنك من اتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً. نحن هنا لدعمك في كل خطوة على الطريق نحو تحسين صحتك المالية.
أهمية الصحة المالية
تشتمل الصحة المالية على العديد من الفوائد والمميزات من مختلف النواحي، منها ما يلي:
- تمنحك القدرة على إدارة أموالك ونفقاتك بذكاء والتعرف على مدى الأمان المالي لديك.
- تحديد المخاطر المالية التي يمكن أن تواجهك، و وضع الخطة للتعامل معها ومواجهتها.
- تشجعك على إدارة أموالك وإعداد ميزانيتك، والتخطيط الى مستقبلك بشكل أفضل.
- معرفة نقاط الضعف لديك، وتحديد موقفك المالي، والتعرف على الجوانب التي تحتاج إلى التحسين.
- حساب مدخراتك وتحديد ما إذا كانت بحاجة إلى التحسين أو الزيادة.
اطلع على: كيف تحقق الحرية المالية في خطوات سهلة
كيف يمكن لكيوسالاري مساعدتك في الوصول إلى الصحة المالية؟
لأنَّ كيوسالاري Qsalary هدفها تخفيف الأعباء المالية عن كاهل الموظفين، فقد قامت بابتكار حل جذري يتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية، بحيث يتيح لهم الوصول إلى السيولة المالية التي يحتاجونها في أي وقت خلال الشهر، الأمر الذي يساعد في تمكينهم مالياً، ليس هذا فقط وإنما يتميز تطبيق كيو سالاري يالأمان والخصوصية حتى تضمن الثقة في التعاملات المالية مع حماية المعلومات المالية والشخصية.
من خلال تطبيق كيوسالاري Qsalary، أصبح في إمكان موظفيك الحصول على رواتبهم المكتسبة ببساطة وبضغطة زر؛ مما يمنحهم مرونة مالية كبيرة لتلبية احتياجاتهم المالية، كما يساعدهم على إدارة نفقاتهم بفاعلية واتخاذ قرارات مالية مناسبة تستند إلى مستحقاتهم المالية، إذ يقدم لهم التطبيق واجهة بسيطة وسهلة الاستخدام يمكنهم من خلالها إدارة أجورهم المكتسبة وتتبع نفقاتهم بسهولة. فماذا تنتظر؟ سجِّل شركتكَ اليوم ومكِّن موظفيك، وساعدهم على تحقيق الصحة المالية.
الأسئلة الشائعة
اليكم مجموعة من الأسئلة الشائعة التي قد تساعدك في الحصول على مزيد من المعلومات حول الصحة المالية:
ما هو تعريف الصحة المالية؟
الصحة المالية هي قدرة الشخص أو المؤسسة علي إدارة أموالهم لتحقيق التوازن العام بين الدخل والاحتياجات المالية لضمان الإستقرار.
ما هي درجة الصحة المالية؟
درجة الصحة المالية هي مقياس لقدرة الفرد أو المؤسسة على إدارة أموالهم أو مواردهم المالية بشكل فعال، وتعتمد على عدة عوامل منها الادخار، والاستثمار.
ما هي مفاتيح الصحة المالية الأربعة؟
مفاتيح الصحة المالية الأربعة بالترتيب هم:
- الدخل الجيد.
- الإدخار.
- الإستثمار.
- إدارة الديون.
المصادر
