المسؤولية المالية أحد أهم الجوانب في حياة الفرد والمؤسسات على حد سواء. فهي تمثل القدرة على إدارة الموارد المالية بحكمة وفعالية، مما يسهم في تحقيق الأهداف المالية بنجاح؛ فهي ليست مجرد مصطلح، بل نهج حياة يهدف إلى تحقيق التوازن بين الاستهلاك والتوفير، وبين الإنفاق والاستثمار، والديون وسدادها.
لذا إن كنت تطمح إلى أن تعيش حياة مالية سعيدة ومريحة، وأن تحقق أحلامك وطموحاتك دون خوف من المستقبل؛ وأن تتحكم في أموالك بدلاً من أن تسيطر هي عليك، فإليك هذا المقال الذي سنقوم فيه بشرح أهم أساسيات هذا المفهوم وما يعنيه، وكيف يساعدك كيوسالاري في وضع أسسه.
ماذا تعني المسؤولية المالية؟
أن تكون مسؤولاً مالياً في العموم، فذلك لا يعدو كونه أن تعيش في حدود إمكاناتك، عبر التخطيط لإدارة مصروفاتك ونفقاتك وفقاً لمستوى دخلك؛ أي أن تصرف أقل مما تكسب. لكنَّ هذا المصطلح في مفهومه الأوسع؛ يعني التحكم في أموالك واتخاذ قرارات ذكية بها، ومعرفة كيفية وضع ميزانية لنفسك بناءً على الأموال التي تجنيها كل شهر، مع توفير قدرٍ جيد منها، واستثماره بحكمة بحيث لا تسمح لديونك بالخروج عن نطاق السيطرة.
أساسيات المسؤولية المالية
-
استخدم بطاقات الائتمان والديون بحكمة
بطاقات الائتمان هي أدوات مالية مفيدة إذا استخدمتها بشكل صحيح؛ حيث يمكنها مساعدتك في شراء السلع والخدمات التي تحتاجها دون الحاجة إلى النقود، وبناء سجل ائتماني جيد، والحصول على مكافآت وخصومات. ولكن إذا استخدمتها بشكل خاطئ، فقد تقع في دائرة الديون والفوائد العالية والرسوم المتأخرة. لذلك، عليك اتباع بعض النصائح لاستخدام بطاقات الائتمان والديون بحكمة:
- اختر بطاقة ائتمان تناسب احتياجاتك وقدراتك، وتأكد من قراءة العقود وفهم الشروط والرسوم والفوائد المطبقة.
- استخدم بطاقة ائتمان واحدة أو بطاقتين كحد أقصى؛ فكلما زاد عدد بطاقات الائتمان التي تستخدمها، كان من الصعب التحكم في مصروفاتك وسداد ديونك.
- ادفع فواتير بطاقات الائتمان في الوقت المحدد، وحاول دفع الرصيد كاملاً كل شهر، أو على الأقل دفع الحد الأدنى المطلوب. إذا تأخرت في السداد، فستضطر إلى دفع رسوم متأخرة وفوائد إضافية، وستضر بسجل ائتمانك.
- استخدم بطاقات الائتمان للضرورة فقط؛ لا تستخدمها لشراء أشياء لا تحتاجها أو لا تستطيع تحمل تكاليفها. استخدمها فقط عندما تكون على يقين من قدرتك على سداد المبلغ في الموعد المحدد.
- تجنب السلف النقدية من بطاقات الائتمان؛ أي عمليات سحب نقود من ماكينات الصراف الآلي باستخدام بطاقات الائتمان. وهي عادة ما تكون مكلفة جداً، لأنَّها تفرض رسوماً عالية وفوائد فورية، ولا توجد فترة سماح لها.
-
تصرف في مصلحتك ولا تتهور
التصرف في مصلحتك يعني أن تضع أولوياتك المالية وأهدافك في الاعتبار قبل اتخاذ أي قرار مالي. يجب أن تكون قادراً على التمييز بين الحاجات والرغبات، والتخطيط للمستقبل، والعيش ضمن إمكاناتك. لا تتهور في إنفاق المال على أشياء لا تحتاجها أو لا تضيف قيمة إلى حياتك. اتبع هذه النصائح:
- حدد أهدافك المالية قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل، وكن واضحاً ومحدداً فيما تريد تحقيقه من خلال المال، ومتى تريد تحقيقه، وكم يكلفك ذلك.
- ضع ميزانية شهرية لنفسكَ والتزم بها، وقسم دخلك إلى ثلاث فئات: الإنفاق الضروري (مثل الإيجار والفواتير والغذاء)، الادخار (مثل التقاعد أو التعليم أو الطوارئ)، والإنفاق الترفيهي (مثل التسوق أو الترفيه). حدد نسبة مناسبة لكل فئة، ولا تزد عليها.
- ادخر جزءاً من دخلك كل شهر، واجعل الادخار جزءاً من نفقاتك. استخدم حسابات التوفير أو الاستثمار التي تعطيك فائدة جيدة وأماناً.
-
ادفع لنفسك أولاً (ادخر)
هذا يعني أن تخصص جزءاً من دخلك كل شهر للادخار أو الاستثمار قبل أن تنفق على أي شيء آخر. هذه الطريقة تساعدك على تحقيق أهدافك المالية طويلة الأجل، مثل شراء منزل أو التقاعد أو التعليم. كما أنَّها تعزز عادة الادخار وتجنِّبك الإسراف والديون. ينصح بأن تدفع لنفسك ما بين 10 إلى 20% من دخلك كل شهر.
-
أنشئ صندوقاً للطوارئ
هذا يعني أن تحتفظ بمبلغ من المال في حساب توفير لمواجهة الظروف الطارئة أو غير المتوقعة، مثل ترك العمل أو التعرض إلى مشكلة تجعلك تتكبد قدراً كبيراً من المال، مثل إصلاح السيارة. هذا الصندوق سيمنحك راحة البال، ويغنيك عن اللجوء إلى القروض أو استخدام بطاقات الائتمان بفائدة عالية (ينصح بأن يغطي صندوق الطوارئ نفقاتك المعيشية لمدة 3 إلى 6 أشهر).
-
لا تقلد جارك في مصاريفه
هذا يعني أن تعيش وفق إمكاناتك المالية ولا تتأثر بمستوى معيشة الآخرين أو تحاول مجاراتهم في الإنفاق على الأشياء غير الضرورية. هذه الطريقة تساعدك على تجنب المقارنة والحسد، والرضا بما لديك من نعم. كما أنَّها تساعدك على التركيز في أولوياتك المالية، والرضا عن حياتك.
-
أنشئ ميزانية خاصة بك
الميزانية هي خطة مفصلة لإيراداتك ومصروفاتك في فترة زمنية محددة، مثل الشهر أو السنة؛ وهي تساعدك على معرفة كم تكسب وكم تنفق، وأين تذهب أموالك، وكيف يمكنك التحكم في نفقاتك وزيادة مدخراتك. لإنشاء ميزانية خاصة بك، يمكنك اتباع الخطوات التالية:
- حدد دخلك الشهري الصافي؛ أي مجموع الأموال التي تحصل عليها كل شهر بعد خصم الضرائب والتأمينات وغيرها من الاستقطاعات.
- حدد نفقاتك الثابتة، وهي النفقات التي تدفعها بنفس القيمة كل شهر دون تغيير؛ مثل الإيجار، أو الرهن العقاري، أو قسط السيارة، أو أقساط سداد القروض.
- حدد نفقاتك المتغيرة التي تختلف من شهر لآخر حسب استهلاكك واحتياجاتك. قد تشمل هذه النفقات المتغيرة الطعام، والملابس، والترفيه، والمحروقات وغيرها.
- اطرح إجمالي نفقاتك من إجمالي دخلك، لتعرف ما إذا كان هنالك فائض أو عجز في ميزانيتك.
-
يجب أن تكون مصاريفك أقل من مداخيلك
إذا كانت مصاريفك أقل من مداخيلك، فهذا يعني أنَّك تعيش ضمن إمكاناتك، وأنَّك توفر جزءاً من دخلك للمستقبل، وأنَّك ستتجنب الديون والفوائد الزائدة. لتحقيق هذا الهدف، يمكنك اتباع بعض النصائح:
- مراجعة ميزانيتك بانتظام وتعديلها حسب ظروفك واحتياجاتك.
- البحث عن طرق لزيادة دخلك، مثل الحصول على وظيفة إضافية أو بدء مشروع شخصي أو بيع الأشياء التي لا تحتاجها.
- البحث عن طرق لتقليل نفقاتك، مثل الاستفادة من التخفيضات والعروض.
- دفع الفواتير في الموعد المحدد لتجنب الغرامات والفوائد المتأخرة.
-
كن مسؤولاً
هذا يعني أن تكون قادراً على اتخاذ قرارات مالية حكيمة ومدروسة، وأن تتحمل عواقبها، وتحافظ على التزاماتك المالية. كما يعني أن تكون على دراية بحقوقك وواجباتك المالية، وأن تحترم قوانين وأنظمة المجتمع الذي تعيش فيه. لتصبح شخصاً مسؤولاً مالياً، يمكنك اتباع بعض الإرشادات:
- طور ثقافتك المالية بالقراءة والبحث والتعلم عن الموضوعات المالية المختلفة، مثل الضرائب والادخار والاستثمار والتأمين وغيرها.
- اطلب المشورة من خبراء أو مستشارين ماليين عند الحاجة، خصوصاً عند اتخاذ قرارات مالية كبيرة أو معقدة.
- احترم حقوق الآخرين، ولا تسرق أو تغش أو تختلس أو تستغل أحداً مالياً.
- ادفع زكاتك وصدقاتك إذا كان لديك نصاب شرعي، وساهم في دعم المشاريع الخيرية.
تعلم أساسيات المسؤولية المالية من خلال حلول الوصول إلى الأجر المكتسب مع كيوسالاري
لأنَّنا في كيوسالاري Qsalary غاية همنا هي إزاحة الأعباء المالية عن كاهل الموظفين، فقد أوجدنا لهم حلاً جذرياً مبتكراً متوافقاً مع تعاليم الشريعة الإسلامية، يوفر عليهم مشقة انتظار موعد استلام مستحقاتهم المالية لتلبية احتياجاتهم، وذلك من خلال تقنية تُسهِّل عليهم الحصول على السيولة اللازمة في أي وقت على مدار الشهر، ليكون كل يوم هو يوم الراتب.
من خلال تطبيق كيوسالاري Qsalary، يمكن للموظفين تتبُّع مصاريفهم بدقة وسهولة، حيث يوفر لهم التطبيق واجهة عرض بسيطة وسهلة الاستخدام تعرض لهم عمليات السحب التي قاموا بها، والمبلغ المتبقي من مستحقاتهم؛ وبذلك يتمكنون من تحديد أهدافهم المالية، ووضع أساسيات المسؤولية المالية الخاصة بهم بناءً على مستحقاتهم.
فماذا تنتظر؟ سارع إلى تذليل الأعباء المالية عن موظفيك، واجعل حياتهم أسهل وأفضل مع كيوسالاري Qsalary. سجِّل شركتكَ اليوم ومكِّن موظفيك مالياً.
الأسئلة الشائعة
-
كيف يمكنك تطوير قدرتك على تحمل المسؤولية المالية؟
يجب أن تتعلم كيفية إدارة أموالك بشكل فعال؛ هذا يشمل إعداد ميزانية، ووضع خطة للادخار، والاستثمار بحكمة، وتجنب الديون غير الضرورية.
-
ما هو انعدام المسؤولية المالية؟
هو إهمال إدارة الأموال بشكل فعال، أو عدم الالتزام بذلك. قد يشمل هذا الإنفاق الزائد، والديون الزائدة، وعدم التخطيط للمستقبل، وعدم التحقق من الحسابات المالية بانتظام.
-
ما هي مظاهر انعدام المسؤولية المالية؟
- الإنفاق الزائد.
- التقصير في سداد الديون.
- عدم التخطيط للادخار أو للتقاعد.
- الاعتماد على بطاقات الائتمان لتغطية النفقات اليومية.
-
كيف تساعد الميزانية في تعزيز المسؤولية المالية؟
تساعد الميزانية في مراقبة أين تذهب الأموال، وفي تحديد ما إذا كانت النفقات تتجاوز الدخل. كذلك، يُسهِّل وضع ميزانية التخطيطَ لتحقيق أهداف مالية طويلة الأجل، مثل التقاعد أو شراء منزل.
