بعض المستثمرين نشطين للغاية، ويستمتعون في أثناء بحثهم عند اختيار الأسهم والسندات والاستثمارات الأخرى؛ إلا أنَّ هذا النهج الانتقائي قد يكون له بعض العيوب. على سبيل المثال، قد يكون من الصعب تخصيص وقت كافٍ لمتابعة أخبار الشركات، ومراقبة أداء كثير من الصناديق الاستثمارية بشكل كامل. ولهذا، يجد هؤلاء وغيرهم في صناديق الاستثمار ضالتهم.
تعمل هذه الصناديق على توزيع الاستثمارات والمخاطر عبر العشرات من الشركات والمؤسسات المالية المختلفة، ويتم إدارتها بواسطة مدير صندوق محترف في الغالب؛ مما يقلل مستوى المخاطرة. ولكن مع وجود الكثير من الصناديق الاستثمارية المتاحة، كيف نختار أفضلها؟
هذا ما سنتحدث عنه في مقالنا هذا من كيوسالاري عن الاستثمار في الصناديق الاستثمارية للمبتدئين خطوة بخطوة؛ إذ سنقدم 10 نصائح لاختيار أفضل صندوق استثماري يوزع أرباح في السعودية، بما يساعد على بناء افضل المحافظ الاستثمارية القوية.
مقدمة عن صناديق الاستثمار
تعريف الصناديق الاستثمارية هي أدوات مالية تتيح للمستثمرين المشاركة في مشاريع استثمارية متنوعة من خلال جمع الأموال من عدد من المساهمين، ليعمل على إدارتها خبراء مختصون يستثمرون في مجموعات مختلفة من الأصول، تشكِّل مزيجاً من الأسهم والسندات والعقارات والسلع، وذلك بناءً على أهداف الصندوق والاستراتيجية الاستثمارية.
بعدها يقوم المستثمرون بشراء حصص أو وحدات في الصندوق، والتي تمثل ملكيتهم من ممتلكات الصندوق. تقدم هذه الصناديق فوائد مثل الاستثمار في أسواق متنوعة، وتنويع المخاطر وتحقيق عوائد مجزية، كما أنَّ لها أنواع عدة تلبي احتياجات وتفضيلات مختلف المستثمرين، مع وجود بعض المخاطر.
ويُعد من الضروري تكامل تحليل مالي عميق يعكس المعايير المعتمدة في تقييم الأداء طويل الأمد لصناديق الاستثمار، ويتطلب الأمر دراسة شاملة لعوائد صناديق الاستثمار المحققة ومقارنتها بالمؤشرات المرجعية الملائمة، واستخدام أدوات تقييم مثل معدل العائد الداخلي (IRR)، فضلاً عن فحص مخاطر الصناديق الاستثمارية والعوائد عبر فترات زمنية ممتدة. بالإضافة إلى ذلك، ينبغي تحليل استدامة النمو وتقلبات السوق، مع مراعاة تأثير السياسات الاقتصادية الكبرى على استراتيجيات الصندوق. من خلال هذا التحليل المتكامل، يُمكن توفير رؤى دقيقة تسهم في اتخاذ قرارات استثمارية مدروسة، مما يعزز فرص تحقيق الأهداف المالية على المدى الطويل.
فضلاً عن أن التعامل مع تقلبات الأسواق المالية يتطلب استراتيجية مدروسة توازن بين المخاطر والعوائد. خلال فترات الركود، من المهم أن يتبنى المستثمرون نهجًا دفاعيًا يتمثل في تقليل المخاطر والبحث عن أصول آمنة ومستقرة مثل السندات الحكومية أو الأسهم ذات العوائد الثابتة.
أما في فترات التوسع الاقتصادي، يمكن أن تكون الفرص أكبر للاستثمار في القطاعات ذات النمو المرتفع، مثل التكنولوجيا والطاقة المتجددة، مع الاستفادة من العوائد المرتفعة. يتعين على المستثمرين تحليل البيانات الاقتصادية بعناية، مثل معدلات الفائدة والنمو الاقتصادي، والتكيف مع الظروف المتغيرة، مما يساعدهم في اتخاذ قرارات مستنيرة تضمن استدامة محفظتهم الاستثمارية على المدى الطويل.
10 نصائح لاختيار أفضل صندوق استثماري يوزع أرباح
لكيلا تستثمر في صناديق لا تلبي توقعاتك أو لا تتناسب مع مستوى تحملك للمخاطر، أو لا تحقق لك أهدافك المالية؛ إليك 10 نصائح لاختيار أفضل صندوق استثماري يوزع أرباح:
- حدد وجهتك الاستثمارية
إنَّ معرفة لماذا وكيف تريد الاستثمار، سيساعدك في تحديد ما يجب أن تستثمر فيه؛ هل تريد الاستثمار من أجلك أنت شخصياً، أم لعائلتك؟ ولأي غرض؟ هل من أجل أن تكون قادراً على إعالة عائلتك عندما تتقاعد، أم من أجل جمع مبلغ معين من المال على المدى القريب؟ هل ترغب في استثمار مبلغ كبير دفعة واحدة، أم ستقدم سلسلة من المبالغ المقطوعة أو الاشتراكات الشهرية؟ ستحدد هذه العوامل مقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها، وفئات الأموال التي تستخدمها حتى تختار أفضل أنواع الاستثمار.
بالإضافة إلى ذلك، إنَّ هدفك الذي يتمثل بما إذا كنت تستثمر من أجل توفير دخل منتظم، أو زيادة رأس مالك سيؤثر على ما تختاره أيضاً؛ فبعض الصناديق توفر دخلاً ثابتاً يناسب المتقاعدين، على سبيل المثال لا الحصر. في حين يهدف بعضها الآخر إلى تعظيم العائدات الإجمالية من حيث الدخل والنمو، وهو ما قد يكون الخيار الأفضل للمستثمرين الذين يحاولون تعظيم عائداتهم قياساً على مستوى المخاطر التي يمكنهم تحملها.
- قيِّم قدرتك على تحمل المخاطر
يتضمن اختيار أي استثمار تحقيق التوازن الصحيح بين المخاطر والعوائد المحتملة. عادة، إذا كان مستوى المخاطرة منخفضاً، فمن المتوقع أيضاً أن يكون العائد منخفضاً، في حين إذا كان مستوى المخاطرة أعلى، فهناك إمكانية أكبر لتحقيق عوائد أفضل مع مرور الوقت؛ مع احتمالية خسارة المزيد من المال على المدى القصير.
ولهذا السبب يلجأ العديد من الأشخاص الذين يجدون أنفسهم قادرين على تحمُّل المخاطر، إلى الاستثمارات ذات المخاطر العالية للمساعدة في تنمية رؤوس أموالهم من أجل تحقيق أهداف طويلة الأمد؛ في حين قد يفعل غيرهم خلاف ذلك لأنَّهم يفضلون راحة البال على حساب تحقيق عوائد مرتفعة تكون فيها فرص خسارة جزء كبير من استثماراتهم عالية. لذا لتحقيق افضل عوائد صناديق الاستثمار فكِّر في وضعك المالي، وقيِّم مدى التقلبات التي يمكنك تحملها مالياً ونفسياً، ومدى اعتمادك على عوائد استثمارك.
- تعرَّف على أنواع الصناديق الاستثمارية
هنالك العديد من الأنواع المختلفة للصناديق الاستثمارية، لكل نوع منها أهداف استثمارية تختلف عن الأخرى، ومجموعة من المخاطر الخاص به. من الأنواع الأكثر شيوعاً هي صناديق الاستثمار المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة وصناديق الاستثمار الخاصة، بما في ذلك صناديق التحوط وصناديق الأسهم الخاصة، وصندوق الاستثمار الأجنبي، وصناديق الاستثمار المفتوحة التي تكون ذات رأس مال متغير يتم فيه طرح أسهم واستثمارات جديدة، وصناديق الاستثمار المغلقة ذات رأس المال الثابت؛ بالإضافة إلى الصناديق الاستثمارية التي تركِّز على نوع محدد من أنواع الاستثمارات أو الأصول مثل الأسهم أو السندات، والصناديق المتوازنة التي تجمع بين الاثنين.
كل نوع من أنواع الصناديق المذكورة له مجموعة من المزايا والعيوب، لذا يجب التعرف جيداً إلى كل نوع، ودراسة مزاياه وعيوبه، ثم تحديد افضل الصناديق الاستثمارية عوائد.
- قارن بين الصناديق المختلفة
لا تتسرع باختيار أول صندوق يلفت انتباهك؛ بل قارن بين العوامل الرئيسة مثل نسب النفقات ورسوم الإدارة المالية والأداء التاريخي وسمعة مدير الصندوق. بالإضافة إلى ذلك، انظر إلى ممتلكات الصندوق وتأكد من أنَّها تلبي أهدافك الاستثمارية ودرجة تحمُّلك للمخاطر. استفد من أدوات المقارنة التي تقدمها منصات الوساطة ذات السمعة الطيبة، أو من موفري البيانات المالية.
- قم بتحليل أداء الصندوق
في حين أنَّ أداء الصندوق في فترات سابقة لا يُعطي بالضرورة فكرة دقيقة عن نتائجه المستقبلية، إلا أنَّ تقييم أداء الصندوق على مدى فترات زمنية مختلفة يعطي فكرة تقريبية عن مدى استقراره وإمكاناته المستقبلية من حيث النمو؛ لذا انظر إلى عوائد الصندوق على المدى القصير (1-3 سنوات) وعلى المدى الطويل (5-10 سنوات) لقياس طبيعة أدائه خلال ظروف السوق المختلفة. وقم بتحليل مقاييس الأداء مثل متوسط العائد السنوي للصندوق، والمقارنات المعيارية، والعوائد المعدلة حسب المخاطر، وحلل كيفية أداء الصندوق خلال فترات الركود في السوق لتقييم قدرته من حيث حماية أموال المستثمرين.
- اقرأ نشرة الصندوق بعناية
تكشف نشرة الصندوق عن عدد كبير من المعلومات الهامة حول طريقة عمل الصندوق واستثماراته، حيث توضح تفاصيل استراتيجيته الاستثمارية، وتحدد أنواع الأصول التي يشتريها وتكوين افضل محافظ استثمارية بشكل عام، كما تذكر الكامنة المرتبطة بالاستراتيجية الاستثمارية، مما يسمح للمستثمرين بتقييم ما إذا كان ملف المخاطر يتوافق مع قدراتهم على تحمل المخاطر أم لا.
لذا اقرأ نشرة الصندوق بعناية، وركز على هيكل الرسوم، بما في ذلك نسب النفقات ورسوم المبيعات المحتملة، حيث تؤثر هذه الرسوم بشكل مباشر على عوائدك، بالإضافة إلى الأقسام الهامة مثل “أهداف الاستثمار” و”المخاطر”.
- لا تستثمر كل أموالك في صندوق واحد
لاختيار أفضل صندوق استثماري في السعودية قم بتوزيع استثماراتك عبر فئات مختلفة من الأصول مثل الأسهم والسندات والعقارات، إلى جانب قطاعات مختلفة مثل التكنولوجيا والرعاية الصحية والسلع الاستهلاكية الأساسية. اجعل محفظتك الاستثمارية متوازنة، من خلال الاستثمار في كل من الصناديق المدارة بشكل نشط، والتي من المحتمل أن تقدم عوائد أعلى ولكن مع رسوم أعلى، والصناديق الاستثمارية المدارة بشكل سلبي، ذات الرسوم المنخفضة والتي تركز على تتبع أداء السوق.
- استثمر على المدى الطويل
يواجه سوق الأوراق المالية تقلبات اعتيادية لا مفر من حدوثها، حيث يشهد تارة فترات من النمو، أو تسوده حالة من الركود في فترات أخرى. لذا قاوم رغبتك في البيع بدافع الذعر في أثناء فترات الركود هذه، كيلا تتكبد خسائر مالية. أعطِ استثماراتك الوقت الكافي للتغلب على تقلبات السوق، كي تتعافى وتخرج من عنق الزجاجة هذا. ركز على أهدافك المالية طويلة الأمد، واستثمر باستمرار بمبالغ أصغر، للاستفادة من توزيعات الأرباح التي ستجنيها مع مرور الوقت.
- تابع استثماراتك بشكل دوري
تتبع أداء الصناديق التي اخترت الاستثمار فيها، لكي تقيِّم ما إذا كانت تتماشى مع أهدافك، وتقدر على إعادة توازن محفظتك الاستثمارية إذا لزم الأمر. توفر العديد من منصات الاستثمار أدوات لمراقبة أصولك الاستثمارية وتتبع حالتها؛ لكن تجنَّب التحقق من استثماراتك يومياً، لأنَّ ذلك قد يدفعكَ إلى اتخاذ قرارات عاطفية بناءً على تقلبات السوق قصيرة الأمد.
- احذر من عواطفك
من بين أهم النصائح لاختيار أفضل صناديق الاستثمار في السعودية، هذه أكثر جزئية قد يتغاضى بعض المستثمرين عنها. يجب أن تسترشد القرارات الاستثمارية بحس المنطق واستراتيجية استثمارية مخطط لها جيداً، وليس بعواطف مثل الخوف أو الرغبة بتحقيق أموال طائلة في فترة زمنية قصيرة. يمكن أن يقود الخوف المستثمرين إلى بيع جزء من استثماراتهم في أثناء فترات الركود، مما يؤدي إلى أن بيعها بسعر أقل من سعر الشراء.
وعلى النقيض من ذلك، قد تدفعهم الرغبة الجارفة لتحقيق مكاسب عالية إلى تفضيل الاستثمارات المحفوفة بالمخاطر؛ والتي قد تعدهم بعوائد عالية من ناحية، ولكنَّها قد تكبِّدهم خسائر فادحة في أحيان كثيرة. الخيار الأسلم هنا هو العمل على تطوير خطة استثمارية تأخذ في الحسبان القدرة على تحمل المخاطر والأهداف المالية؛ لتكون الخطوة التالية هي الالتزام بهذه الخطة، وتجنُّب اتخاذ قرارات متهورة بناءً على أحوال السوق أو التقلبات العاطفية.
تواصل معنا الآن للحصول على استشارة مجانية من خبراء ماليين حول أفضل صندوق استثماري بعائد شهري وما هو أعلى صندوق من حيث الربح؟.
تعرف على: الاستثمار في الأسهم
مزايا وعيوب صناديق الاستثمار
تعادل صناديق الاستثمار أدوات مالية تتيح للمستثمرين تجميعها أموالهم لاستثمارها في مجموعة متنوعة من الوصول، مثل العقارات والسندات والأسهم، وهي تحتوي على العديد من المميزات إلا أنها على الجانب الآخر لها بعض العيوب التي يجب الأخذ بها في الاعتبار.
مميزات صناديق الاستثمار:
- تساعد صناديق الاستثمار المستثمرين على تنويع محفظتهم دون الحاجة إلى شراء كل بشكل فردي من المخاطر، ويزيد من فرص لتحقيق عوائد مستقرة.
- تتيح إلى المستثمرين الفرصة في شراء و بيع حصصهم في الصندوق بكل سهولة، مما يوفر مستوى جيد من السيولة مقارنة بأنواع الاستثمارات الأخرى.
- غالباً ما يدير الصندوق مجموعة من المتخصصين الذين لديهم خبرة في مراقبة الأسواق، ويتخذون القرارات الاستثمارية بناء على تحليل دقيق.
- توفر صناديق الاستثمار رسوم إدارة أقل مقارنة بفتح حسابات استثمارية متعددة.
عيوب صناديق الاستثمار:
- لا يتحكم المستثمرون بشكل مباشر في استثماراتهم إذا قرر مدير الصندوق واتخاذ قرار استثماري غير ملائم.
- في أغلب الأحيان تكون العوايد النتيجة عن صناديق الاستثمار أقل مقارنة بالاستثمار المباشر في الوصول الفردية أو الأسهم.
- على الرغم من أن صناديق الاستثمار تقدم تكاليف منخفضة، إلا أنها على الجانب الآخر تفرض رسوم مرتفعة مثل رسوم الأداء والرسوم الإدارية.
- قد تتعرض صناديق الاستثمار إلى خسائر في حال تدهور أسواق معينة أو في حالة إذا كانت اختيارات الصندوق الاستثمارية غير موفقة.
وفي كل الأحوال، فإن صناديق الاستثمار توفر وسيلة سهلة وفعالة لإدارة وتنويع الاستثمار، لكنها مثل أي أداة استثمارية أخرى، قد تعاني من بعض العيوب التي يجب أن يضعها المستثمرون في الاعتبار قبل اتخاذ القرار النهائي.
كيو سالاري توفر حلاً مبتكرًا يتيح للموظفين الوصول إلى جزء من رواتبهم في أي وقت خلال الشهر، مما يمنحهم مرونة أكبر في إدارة مواردهم المالية. للاستفادة القصوى من هذه الخدمة، يمكن للموظفين تخصيص جزء من هذا المبلغ لتحسين ميزانيتهم الشهرية وتغطية احتياجاتهم الطارئة. كما يمكنهم استغلال هذه الفرصة لتوفير مبلغ ثابت شهريًا بهدف إنشاء صندوق للطوارئ أو للادخار للاستثمار في الفرص المستقبلية. باستخدام حلول كيو سالاري، يمكن للموظفين بناء عادات مالية أفضل، مثل التوفير المنتظم وتقليل التوتر المالي، مما يساعدهم على اتخاذ قرارات مالية مدروسة تساعدهم في تحقيق أهدافهم الاستثمارية على المدى الطويل، لمعرفة المزيد من التفاصيل عن خدماتنا يمكنك التواصل معنا الآن.
كيف يمكن لحلول كيوسالاري Qsalary المساعدة في ادخار المال المناسب للاستثمار في الصناديق الاستثمارية؟
بعد أن تعرفنا جيداً إلى نصائح اختيار افضل صناديق استثمارية في السعودية، وشرحنا الفائدة المرجوة من كل منها؛ يجب معرفة كيفية ادخار مال يكفي للاستثمار في الصناديق الاستثمارية. وهنا يأتي دور كيوسالاري.
لأنَّنا في كيوسالاري Qsalary غاية همنا هي تمكين الموظفين وإزاحة الأعباء المالية عن كاهلهم، فقد أوجدنا حلاً جذرياً مبتكراً يتوافق مع تعاليم الشريعة الإسلامية، ويوفر على موظفيك مشقة انتظار موعد استلام الراتب لتلبية أي متطلبات مالية من خلال تقنية تمكِّنهم من الحصول على السيولة اللازمة في أي وقت على مدار الشهر، فيكون كل يوم هو يوم راتب.
من خلال تطبيق كيوسالاري Qsalary، أصبح في إمكان موظفيك أن يحصلوا على مستحقاتهم المالية بضغطة زر دون انتظار الموعد المعتاد لتسليم الرواتب، مع القدرة على تتبع نفقاتهم بيسر شديد من خلال واجهة عرض بسيطة وسهلة الاستخدام؛ إذ يُمكِنهم من خلال واجهة التطبيق الوصول إلى تقارير مفصلة تعرض عمليات السحب التي قاموا بها، والمبلغ المتبقي من راتبهم، مما يساعدهم على إدارة نفقاتهم المالية بحكمة، وادخار أموالهم والاستثمار في الصناديق الاستثمارية بما يتناسب مع طبيعة الدخل المكتسب لديهم.
فماذا تنتظر؟ هيا اجعل حياتهم أسهل مع كيوسالاري Qsalary. سجِّل شركتك اليوم لتساعد موظفيك على الاستثمار بكل سهولة.
المصادر
