ليس هنالك أمر أحبُّ لقلب أي موظف من حصوله على راتبه مع بداية كل شهر؛ إذ يكون قد عمل بجد، وتلك الأوراق النقدية أو الشيك أو رسالة التحويل البنكي تشكل ثمرة عمله. ومع ذلك، قد يكون من الصعب على العديد من الموظفين أن يلبوا احتياجاتهم من يوم الدفع إلى يوم الدفع؛ فقد أصبحت تغطية نفقاتهم أكثر صعوبة بعد تفشي جائحة كوفيد-19، وقد فقد عدد لا يُستهان به منهم وظائفه، مما رفع معدلات البطالة في حينه لتصل إلى نسب غير مسبوقة.
لذا عملت الحكومات في جميع أنحاء العالم على تخفيف آثار تلك الضربة القاسمة التي وجهتها الجائحة إلى الاقتصاد العالمي، لكنَّ الواقع المؤسف يبقى أنَّ معظم الموظفين يرزحون تحت رحمة ديون قياسية، ويعيش الكثير منهم من “الراتب إلى الراتب”. ونتيجة لذلك، أصبح البحث عن عمل إضافي خياراً مغرياً أكثر من أي وقت مضى.
وهنا تظهر أهمية برامج الوصول إلى الأجر المكتسب. إنَّها خدمة تتيح للموظفين الوصول إلى جزء من رواتبهم قبل يوم الدفع. لذا في هذا المقال، سنتحدث عن أنواع برامج الوصول إلى الأجور المكتسبة، ومزايا وعيوب كل نوع.
ما هي أنواع برامج الوصول إلى الأجور المكتسبة؟
هي خدمات تسمح للموظفين بالحصول على جزء من راتبهم قبل موعد الدفع الرسمي. هناك نوعان رئيسيان من خيارات الوصول للأجور المكتسبة:
برامج الدفع المسبق للأجور المكتسبة
هي واحدة من أنواع برامج الوصول إلى الأجور المكتسبة التي تتيح للموظفين الحصول على جزء من أجورهم التي كسبوها قبل موعد الدفع المحدد. تهدف هذه الخدمات إلى مساعدة الموظفين على تغطية النفقات العاجلة أو غير المتوقعة دون الحاجة إلى الاقتراض أو دفع رسوم مرتفعة. وتعد هذه الخدمة جزءًا من حزمة المزايا التي تقدمها الشركات لموظفيها، وتستند إلى ساعات العمل التي قام بها الموظف.
مزايا برامج الدفع المسبق للأجور المكتسبة
- تزيد من رضا وولاء الموظفين: الموظفون الذين يستخدمون برامج الدفع المسبق للأجور المكتسبة يشعرون بالارتياح والثقة بأنفسهم وبأصحاب العمل، كما تقل لديهم حالات ضعف الأداء والتغيب عن العمل، وبالتالي، تساهم هذه البرامج في زيادة الإنتاجية والتزام الموظفين بأهداف المؤسسة.
- تخفض من التكاليف والمخاطر: تقلل برامج الدفع المسبق للأجور المكتسبة من حاجة الموظفين إلى استخدام خدمات مثل التحويلات البنكية أو الاقتراض بفوائد عالية، كما أنَّها تحمي الموظفين من التعرض للغش أو فقدان أجورهم. وعلى صعيد آخر، تساعد هذه البرامج في تقليل التكاليف الإدارية والضرائب والرسوم التي تتحملها المؤسسات عند صرف الأجور.
- تحسين الصحة المالية للموظفين: تؤثر برامج الدفع المسبق للأجور المكتسبة إيجاباً على الصحة المالية للموظف، إذ تقلل حالات نقص السيولة التي قد يتعرض إليها، أو عدم قدرة على سداد الديون أو مواجهة حالات طارئة. كما أنَّها تشجع الموظفين على اتخاذ قرارات مالية مستدامة وذكية، مثل التوفير أو الاستثمار أو التأمين.
عيوب برامج الدفع المسبق للأجور المكتسبة
- سوء التخطيط المالي: أحد عيوب برامج الدفع المسبق للأجور المكتسبة هو أنها قد تؤدي إلى تقليل الحافز للادخار أو التخطيط المالي. إذا كان الموظف يعتمد على هذه البرامج كمصدر دخل إضافي، فقد ينفق أكثر مما يحتاج، ويجد نفسه في حالة نقص دائم في السيولة. كما قد يضطر إلى دفع رسوم أو فوائد على الأموال التي يستلمها مسبقاً، مما يقلل من قيمة راتبه الإجمالي. وبالتالي، فإن برامج الدفع المسبق للأجور المكتسبة قد تزيد من التوتر المالي بدلاً من تخفيفه.
- التأثير على السيولة المالية للشركة: إذا كانت الشركة تقدم خدمة الدفع المسبق للأجور المكتسبة لموظفيها، فقد تضطر إلى دفع مبالغ كبيرة من رأس المال قبل استلامها من عملائها أو شركائها. وهذا قد يؤدي إلى تقليل الموارد المالية المتاحة للشركة لتغطية تكاليف التشغيل أو الاستثمار في فرص جديدة. كما قد يزيد من خطر التعرض لخسائر في حال حصول مشاكل في تحصيل الديون أو انخفاض في مستوى المبيعات.
- فقدان ثقة صاحب العمل: عيب آخر لبرامج الدفع المسبق للأجور المكتسبة هو أنَّها قد تؤثر سلباً على علاقة الموظف بصاحب العمل. إذا كان الموظف يستخدم هذه البرامج بشكل متكرر، فقد يشعر صاحب العمل بأنَّه غير مسؤول أو غير ملتزم بالشروط والأحكام التعاقدية. كما قد يشك في قدرة الموظف على إدارة مهامه وأولوياته بشكل فعال. وفي حالة حصول أي خلاف أو نزاع بين الطرفين، فقد يستخدم صاحب العمل استخدام الموظف لبرامج الدفع المسبق للأجور المكتسبة كحجة لإنهاء علاقة العمل أو خفض راتبه.
برامج القروض للأجور المكتسبة
هي واحدة من أنواع برامج الوصول إلى الأجور المكتسبة التي تقدم للموظفين قروضاً صغيرة قصيرة الأجل تستند إلى أجورهم المتوقعة. عادة ما تكون هذه البرامج متاحة من خلال شركات مالية أو بنوك. تعتبر برامج القروض للأجور المكتسبة من الخيارات المالية المتاحة للعاملين الذين يحتاجون إلى تمويل عاجل لتغطية مصاريفهم الشخصية أو العائلية، دون الحاجة إلى ضمانات أو كفالات أو تقديم وثائق معقدة. كما تتميز هذه البرامج بسرعة الموافقة والتحويل.
- مساعدة الموظفين على تلبية احتياجاتهم المالية العاجلة: بعض الموظفين قد يواجهون مواقف طارئة تتطلب مصاريف غير متوقعة تفوق راتبهم الشهري كاملاً، مثل العلاج الطبي أو إصلاح السيارة أو عطل منزلي كبير. هذه البرامج تقدم لهم حلاً سريعاً وسهلاً للحصول على قرض يستند إلى أجورهم المتوقعة، دون الحاجة إلى إجراءات معقدة أو شروط صارمة.
- تحسين درجة الائتمان للعمال: بعض الموظفين قد يكون لديهم سجل ائتماني سيء أو ضعيف بسبب التأخر في سداد الديون أو عدم القدرة على الحصول على قروض من مصادر تقليدية. هذه البرامج تساعدهم على تحسين درجة ائتمانهم إذا سددوا قروضهم في الموعد المحدد، وبالتالي تزيد من فرصهم في الحصول على شروط أفضل في المستقبل.
- تشجيع الموظفين على التخطيط المالي الأفضل: بعض الموظفين قد يستفيدون من هذه البرامج لتعلم كيفية إدارة ميزانيتهم وتحديد أولوياتهم المالية. هذه البرامج تقدم لهم نصائح وإرشادات وأدوات لمساعدتهم على تقليل نفقاتهم وزيادة دخلهم وإنشاء صندوق طوارئ وتحقيق أهدافهم المالية.
عيوب برامج القروض للأجور المكتسبة
- فرض فوائد عالية أو رسوم إدارية: بعض البرامج قد تطلب من الموظفين دفع نسبة مئوية من أجورهم المكتسبة أو رسوماً إدارية ثابتة أو ضمانات كشرط للحصول على القرض. هذه الرسوم قد تزيد من التكلفة الإجمالية للقرض وتقلل من المبلغ الذي يحصل عليه الموظف، كما قد تزيد من مخاطر فقدان الممتلكات أو التعرض للملاحقة القانونية في حالة التخلف عن السداد.
- التأثير سلباً على درجة الائتمان للموظف في حالة التخلف عن السداد: بعض البرامج قد تراقب السجل الائتماني للموظفين وتبلغ عن سلوكهم في السداد إلى وكالات التقييم الائتماني؛ فإذا تأخر في سداد قرضه أو فشل في ذلك، فقد ينخفض مستوى ائتمانه، فيصعب عليه الحصول على قرض جديد.
- تشجيع الموظفين على الإفراط في الاعتماد على القروض: بعض الموظفين قد يصبحون مدمنين على استخدام هذه البرامج كحل سهل وسريع لمشكلاتهم المالية، بدلاً من محاولة حلها بطرائق أخرى. هذا قد يؤدي إلى دورة مستمرة من الديون والإجهاد والضغط المالي، وإلى تقليل الحافز لزيادة دخلهم أو تغيير وظائفهم أو تطوير مهاراتهم.
اختيار برنامج الوصول إلى الأجور المكتسبة المناسب
- الوضع المالي: يجب تحديد مدى الحاجة إلى الحصول على جزء من الأجور المكتسبة قبل موعد الدفع المحدد؛ هل هي حالة طارئة أم متكررة؟ وهل هي لتغطية نفقات ضرورية أم ترفيهية؟
- التكلفة والشروط: يجب مقارنة التكلفة والشروط المختلفة لكل برنامج، مثل الفوائد أو الرسوم أو الضمانات أو المدة أو الحد الأقصى للسداد، ومعرفة ما إذا كان كل من التكلفة والشرط ضمن الحدود المعقولة والمناسبة للقدرة المالية.
- المزايا والعيوب: يجب تقييم مزايا وعيوب كل برنامج، مثل سهولة الحصول على القرض أو التأثير على درجة الائتمان أو التخطيط المالي، وما إذا كانت مفيدة ومطابقة للأهداف المالية.
- السمعة والمصداقية: يجب التحقق من سمعة ومصداقية مزودي البرامج، مثل الترخيص أو التقييمات أو الشهادات أو الشكاوى.
مميزات حلول كيوسالاري للوصول للأجور المكتسبة
لأنَّنا في كيوسالاري Qsalary غاية همنا هي إزاحة الأعباء المالية عن كاهل الموظفين، فقد أوجدنا لهم حلاً جذرياً مبتكراً متوافقاً مع تعاليم الشريعة الإسلامية، يوفر عليهم مشقة انتظار موعد استلام الراتب لتلبية أي متطلبات مالية من خلال تقنية توفر فوائد الوصول للأجور المكتسبة، ليحصلوا على السيولة اللازمة في أي وقت على مدار الشهر، فيكون كل يوم هو يوم الراتب.
والآن، ومن خلال تطبيق كيوسالاري Qsalary، أصبح في إمكان موظفيكَ أن يحصلوا على رواتبهم المكتسبة بضغطة زر دون انتظار الموعد المعتاد لتسليم الرواتب، أو موافقة قسم الموارد البشرية أو القسم المالي للحصول على سيولة مالية.
كما يوفر التطبيق لموظفيكَ واجهة عرض بسيطة وسهلة الاستخدام تتيح لهم تتبع نفقاتهم بيسر شديد؛ إذ يمكنهم من خلال واجهة التطبيق الوصول إلى تقارير مفصلة تعرض عمليات السحب التي قاموا بها، والمبلغ المتبقي من راتبهم، مما يساعدهم على إدارة نفقاتهم واتخاذ قرارات مالية تناسب طبيعة الدخل المكتسب لديهم، وبذلك يجمع بين فوائد أهم أنواع برامج الوصول إلى الأجور المكتسبة.
فماذا تنتظر؟ سارع إلى تذليل الأعباء المالية عن موظفيك، واجعل حياتهم أسهل وأفضل مع كيوسالاري Qsalary. سجِّل شركتكَ اليوم ومكِّن موظفيك مالياً.
